Решение № 2-3551/2019 2-3551/2019~М-3205/2019 М-3205/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-3551/2019

Дело №2-3551-2019

Поступило в суд 25.09.2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2019 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Кучерявой Н.Ю.

При секретаре Нагорной А.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1, ФИО2, действующим за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратился с иском в суд к ФИО1, ФИО2, действующим за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа № Сумма займа составила № рублей, под №% годовых, срок пользования кредитом предоставлен на № месяцев. Целевое использование кредита – приобретение в собственность жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>. Размер аннуитетного платежа составляет № руб. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1». Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., количество дней просрочки составляет № дней на ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе № рублей – задолженность по займу, № руб. – начисленные проценты за пользование займом, № руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, № руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Истец просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ;

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность в сумме 656485.38 рублей, в том числе: 611434.67 рублей - задолженность по займу; 29579.09 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 8728.55 рублей- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 6743.07 рублей – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты;

начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент 2010-1» проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа;

обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 928 800 (Один миллион девятьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей;

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21764 (Двадцать одну тысячу семьсот шестьдесят четыре) рубля 85 копеек.

В судебном заседании представитель истца – АО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании доводы искового заявления поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, судом приняты все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по месту регистрации и жительства ответчиков.

Судом определен заочный порядок производства по делу.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа № Сумма займа составила № рублей, под №% годовых, срок пользования кредитом предоставлен на № месяцев. Размер аннуитетного платежа составляет № руб. (л.д. 18-24)

Согласно п. 1.3. договора займа, приобретаемое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из трех жилых комнат, общей площадью № кв.м.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Законным владельцем закладной являлся ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1». (л.д. 35-45)

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ответчикам предусмотренную договором сумму.

Квартира № по <адрес> принадлежит на праве собственности по № доли ФИО, ФИО1, ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН. (л.д. 65-67)

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке, заключенного в простой письменной/нотариальной форме и удостоверенная закладной. (л.д. 35-45)

ПАО «ВТБ» (правопреемник АО «АИЖК») было направлено в адрес ответчиков требование о досрочном истребовании задолженности. (л.д. 69-71)

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей трехкомнатной квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расположенной по адресу: <адрес>, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет: № рублей; ликвидационная стоимость объекта оценки с учетом округления составляет: № рублей. (л.д. 46-64)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.1 договора, процентная ставка по кредиту составляет № % годовых.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет.

Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: № рублей - задолженность по займу; № рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; № рублей- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; № рублей – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. (л.д. 13-17)

Проверив представленный истцом расчет задолженности по договору займа, суд признает его соответствующим договорным отношениям сторон.

Представленный банком расчет задолженности является подробным, обоснованным, арифметически верным. Ответчиком возражений относительно правильности расчета не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере №% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Указанное требование подлежит удовлетворению, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

В силу ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.ст. 56,78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

Правилами ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Возможность обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрена статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Аналогичные ограничения для обращения взыскания предусмотрены ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Судом установлено, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненного обязательства более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, ответчиками ненадлежащим образом исполнялись условия договора. Обстоятельств, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество не выявлено, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет: № рублей, №% от указанной суммы составляет № рублей.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу <адрес> путем продажи её с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере №% от указанной в расчете оценщика суммы № рублей.

Сумма неисполненного обязательства согласно требованию о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ) составила № рубля, просроченная задолженность ответчика по договору составляет № руб., задолженность по пени № руб. и просроченная задолженность по процентам № руб., что более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Удовлетворению подлежит также требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу в размере №% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, согласно следующему расчету удовлетворены требования имущественного характера в размере № руб.- госпошлина составляет № руб., что соответствует требованиям п.п.1 п.1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ: при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей). По требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке (обращении взыскания на заложенное имущество), госпошлина составляет № рублей.

Таким образом, общая сумма госпошлины, подлежащая взысканию составляет № руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчики не представили обоснованных возражений относительно заявленного иска, а также возражений относительно расчета истца. Кроме того, не представил доказательств надлежащего исполнения кредитного договора.

В связи с изложенным исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1, ФИО2, действующим за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО удовлетворить.

Расторгнуть договор займа, заключенный между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и созаемщиками ФИО1, ФИО2 №-ИЗ/2009 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность в сумме 656485.38 рублей, в том числе: 611434.67 рублей - задолженность по займу; 29579.09 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 8728.55 рублей- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 6743.07 рублей – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент 2010-1» проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 928 800 (Один миллион девятьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21764 (Двадцать одну тысячу семьсот шестьдесят четыре) рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья –

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 11 ноября 2019 года.