Решение № 2-486/2017 2-486/2017(2-6967/2016;)~М-6143/2016 2-6967/2016 М-6143/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-486/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мишиной Т.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 1053305,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13466,53 рублей. В обоснование иска указывает, что < Дата > ФИО2 обратился в ФИО1 с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором он просил АО «ФИО1» предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» и Индивидуальные условия. В тот же день ФИО1 направил ФИО2 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. ФИО2 акцептовал оферту ФИО1 путем передачи в ФИО1 собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 882224,20 рублей под 24,82% годовых сроком на 3654 дней. Во исполнение обязательств по договору ФИО1 открыл ответчику банковский счет №, зачислив на него сумму кредита в размере 882224,20 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета №. Клиент, в соответствии с графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет 1500 рублей в первый месяц, далее 20150,00 рублей в период с < Дата > по < Дата >. В нарушение условий кредитного договора, ответчик не совершал платежи. За период с < Дата > по < Дата > на счет клиента поступили денежные средства на общую сумму 50202,24 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счета №. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1040571,31 рублей, направив < Дата > в адрес ответчика заключительное требование, однако, задолженность по договору до настоящего времени не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 1053305,20 руб. и состоит из суммы непогашенного основного долга в размере 878078,82 рублей, суммы непогашенных процентов в размере 101449,75 рублей, суммы непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления заключительного требования в размере 61042,74 рублей, суммы начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты заключительного требования в размере 12733,89 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по кредитному договору № от < Дата > в размере 1053305,20 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13466,53 рублей.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, не возражал против требований ФИО1 о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере 878078,82 рублей и процентов в размере 101449,75 рублей, указав, что задолженность образовалась ввиду тяжелого материального положения. Просил в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить сумму неустойки до минимального размера, поскольку имущественное положение ответчика не позволяет выполнить требование ФИО1 о полном досрочном погашении задолженности.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении потребительского кредита № в размере 882224,2 рублей под 24,82% годовых сроком на 3654 дней.

В соответствии с п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, учитывая подписанные заемщиком индивидуальные условия, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 ГК РФ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется ФИО1 заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого перечисления.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, ФИО1 перечислил на счет заемщика № сумму предоставленного кредита в размере 882224,20 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО1 проценты по ставке(-ам), указанной(-ым) в Индивидуальных условиях. ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае вставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Как следует п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по договору № от < Дата > составляет 120, платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по 1 платеж по договору (включительно): 1500 рублей; платеж по договору, начиная со 2-го платежа по договору и до последнего платежа по договору: 20150 рублей; последний платеж по договору составляет 10926,08 рублей, периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: 16 числа каждого месяца с января 2016 года по декабрь 2025 года.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств для их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре).

В нарушение условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи в счет погашения задолженности по договору не исполняет, в связи с чем < Дата > в адрес ФИО2 было направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору в рок до < Дата >. Однако, указанное требование было оставлено ответчиком без внимания.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

По состоянию на < Дата > просроченная задолженность ответчика перед банком составляет 1053305,20 рублей, из которой: сумма непогашенного кредита (основного долга) – 878078,82 рублей, сумма непогашенных процентов – 101449,75 рублей, сумма непогашенных плат за пропуск платежей по графику/неустойки, рассчитанная по дату выставления заключительного требования – 61042,74 рублей, сумма неустойки, рассчитанная после даты срока оплаты заключительного требования – 12733,89 рублей.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ и п. 1 ст. 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Таким образом, банк вправе требовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Наличие задолженности у ответчика перед истцом в указанном выше размере подтверждается материалами дела, представленный истцом расчет обоснован, судом проверен, ответчиком не оспаривался, поэтому может быть положен в основу решения.

С учётом вышеприведённых обстоятельств и правовых норм суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика в обоснование заявления о снижении начисленной неустойки и полагает возможным снизить неустойку, рассчитанную по дату выставления заключительного требования до 30521,27 рублей, неустойку, рассчитанную после даты срока оплаты заключительного требования – 6366,95 рублей, поскольку заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, в пользу АО «ФИО1» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13282,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ФИО1» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО >.

В остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 01 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с < Дата >.

Судья Т.В. Мишина