Решение № 2-2275/2018 2-2275/2018~М-1805/2018 М-1805/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-2275/2018

Дело № 2-2275/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретарях Конгуновой С.В., Каретниковой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2008 в размере основного долга 79318 рублей 33 копейки, мотивируя заявленные требования тем, что 10.07.2008 ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № в котором просила открыть банковский счет, предоставить кредит, подтвердила ознакомление, согласие и обязательство неукоснительного исполнения Условий по кредитам «Русский Стандарт».Банк акцептировал оферту, открыв счет №. Стороны в кредитном договоре № от 10.07.2008 согласовали все существенные условия договора: сумма кредита 100 000 рублей, процентная ставка <данные изъяты> годовых срок кредита 762 дня. В Заявлении, графике платежей содержались все согласованные между сторонами кредитного договора условия. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора Банк потребовал от заемщика возврата всей суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 10.08.2010 в размере 103818 рублей 33 копейки, из которых: 91 835 рублей 72 копейки- основной долг на дату формирования Заключительного требования, 8 182 рубля 61 копейка- проценты за пользование кредитом и 3800 рублей- платы за пропуск платежей по графику. Задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, остаток задолженности 79318 рублей 33 копейки- сумма основного долга.

Истец не направил представителя для участия в судебном заседании, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения иска, представив в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление заявленных требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего:

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10 июля 2008 года ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее Условия и Тарифы), Договоре о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просила Банк:- выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе "Информации о карте" анкеты;- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее счет) в валюте, указанной в графе "Валюта счета" раздела "Информация о карте" анкеты;- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ФИО1 указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает.

В заявлении ФИО1. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного заявления ответчика, 10.07.2008 Банк открыл счет карты №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1., изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы по карте), и тем самым был заключен договор о карте №, в котором стороны предусмотрели процентную ставку <данные изъяты> годовых, сумма кредита 117400 рублей, график платежей: ежемесячный платеж 3310 рублей, последний платеж 3336,28 рублей дата платежа 10 число каждого месяца с августа 2008 по июль 2013.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно условиям договора кредита по карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом – ФИО1 должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счет-выписку.

Согласно направленному ответчику заключительному требованию с датой выставления 10.07.2010, Банк обязал ответчика погасить задолженность в размере 103818,33 рублей: основной долг 91 835,72 рублей; проценты по кредиту 8182,61 рублей, плата за пропуск платежей 3800 рублей, в срок до 10.08.2010.

Однако, Заключительное требование Банка ответчиком не исполнено в полном объеме.

Из выписки по лицевому счету и расчета, представленных истцом, следует, что после выставления заключительного требования ФИО1 производились платежи в счет гашения задолженности, последний платеж 15.08.2011, которыми задолженность по процентам и штрафам погашена остаток задолженности по основному долгу 79318,33 рублей, не погашен.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявлению требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку последний платеж по кредиту осуществлен ФИО1 15.08.2011 года, а с иском в суд банк обратился 10.10.2018.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно материалам дела, требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено путем заключительного счета-выписки, сформированного 10.07.2010, со сроком погашения задолженности до 10.08.2010, при этом срок кредита был определен договором до 10.07.2013, что следует из заявления и графика платежей.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 10.07.2013, то есть на дату подачи иска 04.10.2018 трехгодичный срок исковой давности истек.

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установлено, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении с заявленными требованиями в суд, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2008.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины при предъявлении иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2008 полностью.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Т.Е. Беспалова

Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2018 года