Решение № 2-1112/2025 2-1112/2025~М-768/2025 М-768/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-1112/2025

Дело № 2-1112/2025

УИД 42RS0001-01-2025-001300-90


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области 19 августа 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Часовских М,С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к наследственному имуществу Ч,М,К, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что 12.12.2018 банк и Ч. М.К. заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 35 000 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила – 35 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Ч. М.К. умерла <дата>. согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело.

Заемщик был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связаны с кредитным договоров, т.е. является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом и отсутствует в АО «АЛЬФА-БАНК».

Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 27 848,78 руб., а именно: просроченный основной долг 23 938,57 руб., начисленные проценты 3 751,61 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб., штрафы и неустойки 158,60 руб., несанкционированный перерасход 0 руб.

Просит суд взыскать с наследников в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании № № от 12.12.2018, в размере 27 848,78 руб., в том числе: просроченный основной долг 23 938,57 руб., начисленные проценты 3 751,61 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб., штрафы и неустойки 158,60 руб., несанкционированный перерасход 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением суда от 29.07.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей, принявший наследство – ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12.12.2018 между истцом и Ч. М.К. заключено соглашение о кредитовании № №, лимит кредитования – 37 500 руб., срок действия договора и возврата кредита – в течение неопределенного срока, процентная ставка – 39,99 % годовых (л.д.23-24).

Согласно расписке (л.д.26) Ч. М.К. получила кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования в размере 35 000 рублей, что свидетельствует об одобрении ею условий договора, указанное подтверждается выпиской по счету (л.д.10-22).

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик платежи по возврату кредита осуществляла ненадлежащим образом. Задолженность заемщика перед истцом по договору составила 27 848,78 руб., в том числе: просроченный основной долг 23 938,57 руб., начисленные проценты 3 751,61 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб., штрафы и неустойки 158,60 руб., несанкционированный перерасход 0 руб., что следует из расчета и справки по кредитной карте (л.д.8-9).

Представленный истцом расчет не оспорен, судом проверен и принят. Доказательств исполнения обязательств, равно как и доказательств существования задолженности в ином размере, суду не представлено.

Как следует из материалов дела и подтверждается актовой записью о смерти <дата> заемщик Ч. М.К. умерла, после ее смерти открыто наследственное дело № (л.д.39), из которого следует, что наследником принявшим наследство в установленном законом порядке является ФИО1 (мать) Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу <адрес> (кадастровая стоимость – 582 862,43) и денежных вкладов.

По сведениям РЭО отдела Госавтоинспекции Отдела МВД России по АСГО транспортные средства за Ч. М.К. зарегистрированы не были.

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лиц, выгоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 с.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.961 Гражданского Кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что при заключении кредитного договора Ч. М.К. была включена в список застрахованных лиц по коллективному договору жизни и здоровья держателей кредитных карт (л.д.25). Кроме того, из представленных истом расчета/выписки по счету (л.д.9-13,20-23) суд усматривает, что заемщиком производилась плата за программу страховой защиты.

Подписывая заявление заемщиком указано, что выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик по всем страховым рискам.

В соответствии с п. 1 ст.1110 Гражданского Кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст.1111 Гражданского Кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1141 Гражданского Кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.1,2 ст.1153 Гражданского Кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что после смерти должника наследником первой очереди по закону является ее мать ФИО1, которая должна нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Иных наследников после смерти заемщика Ч. М.К. судом не установлено.

Разрешая заявленные требования истца, суд с учетом того, что сумма наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору 27 848,78 рублей, находит их подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает образовавшуюся задолженность с ответчика как с наследника умершего заёмщика, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Часовских М,С, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить:

Взыскать с Часовских М,С,, <...>, наследника Ч,М,К,, умершей <дата>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, зарегистрированного 26.07.2002, расположенного по адресу: ул. Каланчевская, 27, <...>, задолженность по соглашению о кредитовании № № от 12.12.2018, в размере 27 848,78 руб., в том числе: просроченный основной долг 23 938,57 руб., начисленные проценты 3 751,61 руб., комиссия за обслуживание счета 0 руб., штрафы и неустойки 158,60 руб., несанкционированный перерасход 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 02.09.2025