Решение № 2-656/2025 2-656/2025~М-438/2025 М-438/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-656/2025

УИД 31RS0024-01-2025-000666-78 Дело №2-656/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2025 года г. Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Подрейко С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Галушкиной В.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № от 22.10.2005 за период с 22.10.2002 по 02.05.2025, в размере 61103,86 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 4000 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 39910423 от 20.06.2005. В рамках заявления по договору № № ФИО1 также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № № содержится две оферты: - на заключение потребительского кредитного договора № № от 20.06.2005; - на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 20.06.2005 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № (далее – Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможно списание суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта ввиду отсутствия денежных средств на счете клиента.

22.03.2013 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 74603,86 руб. не позднее 21.04.2013, которое клиентом не исполнено.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены судебным извещением, в адрес электронной почты. При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признал, поскольку кредит им погашался, а истцом пропущен трехлетний срок исковой давности. Ходатайствовал о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения лица, участвующего в деле, исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ - здесь и далее по тексту в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с частью 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 20.06.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № между ФИО1 и Банком заключен договор о карте, выпущена на его имя карта «Русский Стандарт»; открыт ему банковский счет №, используемый в рамках Договора о карте; то есть заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №, и осуществлялось кредитование расходных операций по счету.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о заключении кредитного договора, анкетой заемщика, выпиской по счету, и ответчиком не оспариваются.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами:

Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров 42%, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42%.

Плата за выдачу наличных денежных средств: за счет кредита 4,9 % (мин. 100 руб.), в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9 % (мин. 100 руб.).

Плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением 15 руб.

Минимальный платеж: Коэффициент расчета Минимального платежа 4%. Схема расчета Минимального платежа № 2. Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: впервые 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых 10% с 12.04.2010 - 7%.

Комиссия за осуществление конверсионных операций 1%.

Льготный период кредитования до 55 дней.

Плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, осуществляемое Банком на основании Электронных распоряжений, сформированных, подписанных Клиентом и переданных в Банк с использованием Системы ДБО: в пределах остатка на Счете 2% (мин. 20 руб., макс. 500 руб.

Полная стоимость кредита (% годовых) 51,10%.

Из текста искового заявления следует невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта ввиду отсутствия денежных средств на счете № клиента ФИО1

Об указанных обстоятельствах свидетельствует представленная истцом выписка из указанного счета.

В соответствии с условиями договора, в случае пропуска заемщиком очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

22.02.2013 Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 74603,86 руб. не позднее 21.04.2013.

Согласно представленному истцом расчету у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору по договору № № от 22.10.2005 за период с 22.10.2002 по 02.05.2025, в размере 61103,86 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, данным, содержащимся в выписки по счету, ответчиком не опровергнут, принимается судом как обоснованный, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, отсутствия задолженности или сведений об ином размере задолженности, суду не представлено.

В ходе разбирательства дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое суд находит заслуживающим внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следуя разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как установлено, что кредитором 22.02.2013 Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 74603,86 руб. не позднее 21.04.2013.

Из выписки по счету следует, что после указанной даты произведено 4 платежа на сумму по 3000 руб., последний платеж произведен 16.11.2013. Доказательства погашения задолженности по кредиту, отсутствуют.

Таким образом, срок исковой давности для истца истекал 16.11.2016.

Как установлено, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Руссий Стандарт» обратилось в июле 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Судебный приказ от 24.07.2023 отменен мировым судьей 22.08.2023.

Согласно ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" о том, что в силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку срок исковой давности истек до момента предъявления заявления о вынесении судебного приказа, то указанные выше нормы не могут быть применены к данным правоотношениям.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО2 ФИО11 (<данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме, путем подачи жалобы через Шебекинский районный суд.

Мотивированный текст решения составлен 29.08.2025.

Судья Подрейко С.В.