Решение № 2-1790/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-1790/2024

Дело № 2-1790/2024

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2024 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кравченко М.В.,

при секретаре судебного заседания Сидоренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящими исковым заявлением, в обоснование указав, что между истцом и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: просроченный основной долг - 849 867,77 руб., просроченные проценты - 154 671,15 руб., неустойка - 17 851,13 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 022 390 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 311 рублей 95 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом по адресу: <адрес>, где согласно сведениям МО МВД России «<данные изъяты>» ФИО1 была зарегистрирована с 29.12.2021г.

Судебные извещения, направлялись ответчику ФИО1 по адресу указанному в исковом заявлении (<адрес>), а также по адресу регистрации (<адрес>).

Представитель истца ФИО2 извещенная судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по ранее указанному ею адресу: <адрес>. В заявлении об отмене заочного решения, представитель ответчика указывала на несогласие с исковыми требованиями, поскольку указанный истцом договор не заключен в силу того, что не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судебные извещения, направлявшиеся в адрес ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, возвращены в суд, поскольку действий по получению уведомлений они не совершают.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту жительства ответчика и её представителя заказной корреспонденцией расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – Дополнительного офиса № ПАО Сбербанк, извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением в котором просила открыть счет и выдать ей кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредита 105 000 рублей.

На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Во исполнение условий договора Банк открыл на ее имя счет № и выпустил кредитную карту № (эмиссионный контракт №).

ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредитную карту № с лимитом кредита в сумме 105 000 рублей 00 копеек под 23,9% годовых.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что они в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сберабанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицами, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктом 2.3 кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты ОАО «Сбербанк России» Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. п. 5.1-5.2).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдёт указанная операция (п. 2.4 Индивидуальных условий).

Из п. 2.5. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что расчет общей задолженности и обязательного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом установленных сроков зачисления (п. 5.6 Общих условий).

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23.9% годовых.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (5.3 Общих условий).

Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (5.5 Общих условий).

Отчетом по кредитной карте подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнила.

Таким образом, ответчик при заключении договора на получение кредитной карты добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. С условиями договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки до ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 007 205 рублей 15 копеек: в том числе непросроченный основной долг – 737 819,28 руб., просроченный основной долг - 112 048,49 руб., проценты за пользование кредитом - 26 312,18 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 112 710,11 руб., неустойка – 18 315,09 руб.

На момент обращения в суд с настоящим иском требование ответчиком исполнено не было.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> (эмиссионный контракт №) составила 1 022 390 рублей 05 копеек (просроченный основной долг – 849 867 рублей 77 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 154 671 рубль 15 копеек, неустойка - 17 851 рубль 13 копеек).

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями п. 12 Индивидуальных условий на выпуск и обслуживания кредитной карты предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени) в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полнм объеме, т.е. установлена договорная неустойка за неисполнение обязательств.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущена просрочка возврата денежных средств по уплате основного долга, так и причитающихся процентов за пользование денежными средствами, то Банк вправе начислить неустойку, предусмотренную условиями договора.

Банк просит взыскать неустойку за просрочку в размере 17 851 рубль 13 копеек. Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки, снижении ее размера суд не устанавливает, считая сумму истребованной неустойки соразмерной последствиям нарушенного обязательства, с учетом размера задолженности и времени просрочки.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, а также условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 022 390 рублей 05 копеек, из них 849 867 рублей 77 копеек - просроченный основной долг, 154 671 рубль 15 копеек - просроченные проценты, 17 851 рубль 13 копеек - неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 311 рублей 95 копеек подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 022 390 (один миллион двадцать две тысячи триста девяносто) рублей 05 копеек, в том числе:

- сумму основного долга в размере 849 867 (восемьсот сорок девять тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 77 копеек,

- сумму задолженности по процентам в размере 154 671 (сто пятьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят один) рубль 15 копеек,

- неустойку в размере 17 851 (семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 13 копеек,

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 311 (тринадцать тысяч триста одиннадцать) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Кравченко М.В.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.