Решение № 2-1830/2017 2-1830/2017~М-1738/2017 М-1738/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-1830/2017

Дело № 2-1830/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 23 августа 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Кудриной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об оспаривании условий договора и взыскании страховых платежей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА2013 в размере 336 406 руб. 40 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 564 руб. 06 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА2013 ФИО1 по кредитному договору НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) ПАО «Совкомбанк» был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 140 859 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 32 % годовых. По условиям договора заемщик ФИО1. приняла на себя обязательство погашать полученный кредит (основной долг и проценты) ежемесячно в соответствии с графиком. В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных по кредиту процентов, в соответствии с Разделом Б кредитного договора, уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (уплаты процентов) за каждый календарный день просрочки. Ответчик прекратила вносить платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им, в результате чего по состоянию на ДАТА2017 образовалась задолженность в размере 336 406 руб. 40 коп., из которых: просроченная ссуда – 123 778 руб. 29 коп., просроченные проценты – 70 990 руб. 56 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 48 357 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 93 280 руб. 07 коп.. Требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, в связи с чем вынуждены обратиться с иском в суд.

ФИО1, возражая против исковых требований, обратилась в суд с встречным иском к ПАО «Совкомбанк», просила признать незаключенным кредитный договор от ДАТА2013; признать недействительным договор комплексного оказания услуг по подключению к программе «добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания» от ДАТА2013, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 сумму комиссий в размере 33 806 руб. 16 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

В обоснование исковых требований указала, что между нею и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 140 859 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 32 % годовых. Договор является типовым (договор присоединения), с заранее определенными условиями Банка, в связи с чем она, как сторона договора, была лишена возможности влиять на его содержание. При выдаче кредита банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для потребительских целей. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению не возврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствии договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Кроме того, из указанных правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. В кредитном договоре также содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком со страховой компании при наступлении страхового случая. Таким образом, навязыванием услуг страхования могут быть такие действия со стороны работников банка: не предоставление кредита без заключения договора страхования, увеличение процентной ставки явно не соразмерной условиям договора (дискриминационной), в случает отказа от заключения договора страхования. Истец полагает, что включение банком в договор условия о страховании жизни и здоровья, ущемляет его права как потребителя. В связи с чем, убытки причиненные заемщику вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возлагается на недобросовестного кредитора.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие, настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебном заседании исковые требования Банка в части взыскания суммы основного долга в размере 123 778,29 руб. полностью признала, о чем представила письменное заявление. Также ответчик возражала в части требований о взыскании процентов и штрафных санкций, просила снизить, просила взыскать с ПАО «Совкомбанк» в её пользу уплаченные ранее страховые платежи в размере 33 806 руб. 16 коп. указывая, что на момент заключении указанного кредитного договора, она не имела возможности внести в него изменения и повлиять на его содержание, чем были нарушены её права как потребителя. Условия кредитного договора, устанавливающие пени в размере по 120% годовых от суммы просроченного платежа за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов и по уплате основного долга полагает кабальными и несоразмерными последствиям нарушенного обязательства. Считает, что установление таких процентов является злоупотреблением правом, в связи с чем, просит применить последствия ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, процентов.

Встречный исковые заявления ФИО1 в суде полностью поддержала.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «МетЛайф» в судебное заседание не явился, надлежаще извещены.

Суд, с учетом мнения ФИО1, а также положений ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА2013 ФИО1 обратилась с Заявлением (офертой) в ООО ИКБ «Совкомбанк» на получение потребительского кредита в размере 140 859 руб. и заключение договора банковского счета.

Из содержания данного заявления усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 путем акцептирования Банком заявления ответчика на предоставление кредита был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 140 859 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой 32% годовых. Сумма кредита в размере 140 859 руб. была предоставлена ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрено ежемесячное погашение части кредита и уплата процентов аннуитетными платежами в размере 4 731 руб. 81 коп., размер последнего платежа – 5 017 руб. 81 коп.

Как указано в п.1 заявления оферты, заемщик ознакомлен с Условиями кредитования, осознает, понимает и соглашается с ними, обязуется соблюдать.

Разделом 4 Условий кредитования Банком физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, последний платеж был произведен ДАТА2014 в размере 4 800 руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДАТА2017 и расчетом задолженности. Данные обстоятельства ФИО1 не оспариваются.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б»» Заявления-оферты.

Как установлено разделом «Б» заявления-оферты, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, в случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 6.2 Условий кредитования, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании, в том числе и при отсутствии его вины.

Из расчета истца следует, что ответчик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не выполнял, в результате чего по состоянию на ДАТА2017 образовалась задолженность в размере 336 406,40 руб., из которых: просроченная ссуда – 123 778 руб. 29 коп., просроченные проценты – 70 990 руб. 56 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 48 357 руб. 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 93 280 руб. 07 коп.

Пунктом 5.2, 5.2.1 Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором предлагал возвратить Банку задолженность в срок до ДАТА2016. До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком суду не представлены доказательства возврата кредита истцу и уплаты процентов по кредиту.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Возражений против правильности расчета исковых требований ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентов на просроченный долг являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предоставляет суду право снижения неустойки как законной, так и договорной, если ее размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного размера.Единственным основанием, предусмотренным законом для снижения неустойки, является ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из суммы основного долга 123 778 руб. 29 коп., суммы просроченных процентов – 70 990 руб. 56 коп. и периода нарушения обязательств, учитывая принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер штрафов, начисленных банком: за просрочку уплаты кредита до 3 000 руб., за просрочку уплаты процентов до 2 000 руб.

ДАТА2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. В соответствии с решением Единственного акционера от ДАТА2014 ( Решение НОМЕР), полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», внесены изменения в Устав. ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в налоговом органе ДАТА2014, ему присвоен ИНН НОМЕР и выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций НОМЕР от ДАТА2014. Поэтому ПОА «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО ИКБ «Совкомбанк», суд исходит из положений ч.3 ст. 196 ГПК и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Так, ФИО1 просит признать неправомерными действия банка по навязыванию услуг страхования при заключении кредитного договора.

На основании части 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Аналогичные нормы содержатся в ст. 168 ГК РФ, в соответствии с которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Анализ вышеуказанных правовых норм свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что ДАТА2013 ФИО1 обратилась с заявлением в ООО ИКБ «Совкомбанк», в котором выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни и просила включить ее в программу добровольного страхования заемщиков по договору добровольного группового страхования ЗАО «МетЛайф». ФИО1 в заявлении «на включение в программу добровольного страхования» от ДАТА2013, указала, что понимает и соглашается с тем, что подписывая заявление, будет являться застрахованным лицом, осознает, что имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию для добровольного страхования, получила полную и подробную информацию о программе страхования и согласна с условиями договора страхования.

Направляя ДАТА2013 заявление-оферту в ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО1 с учетом включения в программу добровольного страхования, также добровольно обязалась компенсировать затраты банка на уплату страховой премии, оплатив плату за включение в программу страховой защиты по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в размере 33 806 руб. 16 коп. за счет кредитных средств.

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрена дополнительная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика: 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Заявление ФИО1 на выдачу кредита, являющееся офертой, содержит поручение к Банку не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его счете, на оплату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Из выписки по счету ФИО1 усматривается, что ДАТА2013 Банк перечислил на её счет денежные средства в сумме 140 859 руб. После чего, в тот же день из указанной суммы удержана плата за включение к программе страховой защиты заемщиков в размере 33 806 руб. 16 коп.

Вышеуказанные обстоятельства указывают на то, что заключение договора добровольного страхования не является навязанным условием для получения кредита и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал ФИО1 услугу страхования, не представлено, равно как доказательств того, что отказ ФИО1 от страхования мог повлечь собой отказ в заключении кредитного договора.

Кроме того, возможность выразить свое несогласие с участием в программе страхования также содержится в заявлении о предоставлении кредита, однако заемщик такой возможностью не воспользовался.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В связи с чем, суд полагает несостоятельным довод ФИО1 о том, что включение банком в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья, ущемляет его права как потребителя.

Доводы ФИО1 о том, что до заключения договора ей не была представлена полная информация о кредитном продукте, необоснованном контроле и вмешательстве со стороны представителей Банка, а также представление неверной информации об имеющейся задолженности, суд не принимает во внимание.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора заемщик ознакомлен с графиком осуществления платежей, который содержит подробный порядок погашения кредита и уплаты процентов, а также полную стоимость кредита, подписан заемщиком лично, и не отрицается ей. При этом подробный расчет полной стоимости кредита приведен в заявлении-оферте на 6 странице, также подписан ответчиком.

Кроме того, из заявления-оферты в ООО ИКБ «Совкомбанк» с учетом включения в программу добровольного страхования, следует, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков направляется за счет кредитных средств.

То обстоятельство, что кредитный договор заключен в типовой форме, не свидетельствует о его заведомой незаконности. Заявление и график погашения содержат в ясной и недвусмысленной форме сведения о существенных условиях договора, которые между сторонами согласованы. Доказательств того, что договор заключен на кабальных условиях для заемщика, ответчиком суду не предоставлено. В случае несогласия с условиями кредитного договора ФИО1 не была лишена права отказаться от его заключения.

Таким образом, доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о том, что ей не была представлена полная информация до заключения кредитного договора, необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей Банка, а также представление неверной информации об имеющейся задолженности, противоречат материалам дела.

Также не подлежит вниманию довод ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о недоказанности Банком нарушения ответчиком кредитных обязательств.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке до досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Как усматривается из выписки по счету, по состоянию на ДАТА2017, а также расчета задолженности, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, последний платеж был произведен ДАТА2014 в размере 4 800 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений закона о защите прав потребителей и, соответственно, оснований для удовлетворения встречных исковых требований.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 564 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА 2013 года в размере 204 768 руб. 85 коп., из расчета: просроченная ссуда – 123 778 руб. 29 коп., просроченные проценты – 70 990 руб. 56 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 5 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 000 руб.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 564 руб. 06 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ж.Г.Токарева