Решение № 2-141/2020 2-141/2020~М-141/2020 М-141/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-141/2020

копия

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Покровск 20 мая 2020 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Копыриной З.В., единолично

при секретаре Гольдеровой Е.А. с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство,

у с т а н о в и л

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 19 декабря 2018 г. в размере 597 311 рублей 08 к., государственной пошлины в размере 9173 рублей 11 к., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - транспортное средство марки <данные изъяты> 2011 г. выпуска с идентификационным номером № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 575 436 рублей 70 к., взыскании с ФИО1 государственной пошлины в размере 6000 рублей, указав следующее.

19 декабря 2018 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 746 358 рублей 12 к. под 21,9 % годовых сроком на 24 месяца. В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору с ФИО1 заключен договор залога транспортного средства марки <данные изъяты> 2011 г. выпуска с кузовом №. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 3 апреля 2019 г., суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 197 дней, по процентам- 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 358 008 рублей. По состоянию на 20 февраля 2020 г. общая задолженность составляет 597 311 рублей 08 к., в том числе просроченная ссуда 523 708 рублей 62 к., просроченные проценты 27 526 рублей 72 к., проценты по просроченной ссуде 7 013 рублей 60 к., неустойка по ссудному договору 32 571 рубль 94 к., неустойка на просроченную ссуду 6 341 рубль 20 к., комиссия за смс-информирование 149 рублей. При определении начальной продажной цены подлежит применению дисконт 30,67 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составит 575 436 рублей 70 к.

Извещенные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца и ответчик ФИО3 не явились. Представитель истца по доверенности ФИО4 в исковом заявлении, а ответчик ФИО3 в письменном заявлении просили рассмотреть дело без их участия. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласилась, указав, что намерена сама частями выплачивать долг, ФИО3 родила, не работает, когда брала кредит, была студенткой. Впоследствии, ответчик признала наличие долга перед банком, согласилась с задолженностью, указав, что не желает обращения взыскания на заложенный автомобиль, обязалась выплатить долг, пояснила, что в настоящее время выплачивает долг перед «АТБ», который погасит в полном объеме через 2-3 месяца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

19 декабря 2018 г. ФИО2 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 746 358 рублей 12 к. на 24 месяца под 16,9 % годовых, просила одновременно с предоставлением кредита включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, указав, что размер платы за Программу 0,390% (2910,797 рублей) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора кредита.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 1976238415 от 19 декабря 2018 г. сумма кредита составила 746 358 рублей 12 к., срок кредита – 24 месяца, срок возврата кредита- 19 декабря 2020 г., процентная ставка- 16,9 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу страховой зашиты, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой или в безналичной форме в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу страховой защиты, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по кредиту с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 21,9 % годовых; количество платежей- 23, размер платежа- 38 458 рублей 88 к., срок платежа- по 2 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее 19 декабря 2020 г. в сумме 38 458 рублей 79 к., исполнение заемщиком обязательств обеспечивается залогом транспортного средства марки TOYOTA VOXY 2011 г. выпуска с кузовом № с регистрационным знаком <***>, с ПТС серии №, неустойка за нарушение условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом – 20 % годовых; при нарушении цели и способа использование денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

В силу п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлена с «Общими условиями» договора, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

В соответствии с графиком платежей заемщик должна была возвращать кредит, выплачивать проценты и комиссию за услугу по извещению за пользование кредитом 2-го числа каждого месяца в размере 40 504 рублей 38 к., начиная с 2 февраля 2019 г. по 2 ноября 2020 г., последний платеж должен был производиться 19 декабря 2020 г. в размере 40 504 рублей 19 к.

В соответствии с «Общими условиями» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.5). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на счете, на начало операционного дня (п. 3.6). Заемщик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором, и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1, п. 4.1.2).

Во исполнение договора банк выдал заемщику кредит на сумму 746 358 рублей 12 к., из них 79 358, 12 рублей плата за включение в программу страховой защиты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Последний платеж в погашение задолженности по кредиту производился заемщиком 6 ноября 2019 г. в размере 1 409 рублей 77 к., что подтверждается выпиской по счету.

Банком ответчику ФИО2 направлена претензия от 8 ноября 2019 г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору на сумму 536 135 рублей 79 к.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20 февраля 2020 г. основной долг с учетом уплаченных 222 649 рублей 50 к. составляет 523 708 рублей 62 к.; просроченные проценты, исчисленные по ставке 21,9 % годовых за 146 дней просрочки, с учетом уплаченных 51 522 рублей 86 к. составили 27 526 рублей 72 к.; проценты по просроченной ссуде, исчисленные по ставке 21,9 % годовых за 197 дней просрочки, с учетом уплаченных 700 рублей 07 к. составили 7 013 рублей 60 к.; неустойка по ссудному договору в размере 0,0546, исчисленная за период с 6 октября 2019 г. по 18 февраля 2020 г. составила 32 571 рубль 95 к.; неустойка на просроченную ссуду в размере 0, 0546, исчисленная за период 6 октября 2019 г. по 18 февраля 2020 г., составила 6 341 рубль 21 к.; комиссия за смс- информирование- 149 рублей, а всего 597 311 рублей 08 к.

Таким образом, обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустойки и комиссии ответчиком надлежаще не исполняются до настоящего времени.

Ответчиком ФИО3 в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлены возражения по иску в части требований о взыскании задолженности по кредиту, по расчетам истца, а равно доказательства в их подтверждение. При таких обстоятельствах признавая расчеты истца верными и обоснованными, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению.

В целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 договор залога транспортного средства марки TOYOTA VOXY 2011 г. выпуска с двигателем №, с кузовом № с государственным регистрационным знаком <***> с залоговой стоимостью в размере 830 000 рублей.

Условия обеспечиваемого обязательства залогодатель получила и подтвердила, что ей известны и понятны все условия кредитного договора, сумма кредита и срок кредитования, размер процентов, порядок их уплаты, порядок возврата кредита (п.2.2 договора залога); согласна отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке (п. 2.3 договора залога, ).

Уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства ответчика зарегистрировано 20 декабря 2018 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Задолженность в сумме 597 311 рублей 08 к. составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, при этом ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд- 5 марта 2020 г., начиная с 6 ноября 2019 г.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

По сведениям ГИБДД от 23 марта 2020 г. автомобиль TOYOTA VOXY с регистрационным знаком <***> взят на учет в ГИБДД 23 августа 2018 г. за гр. ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>

Апелляционным определением ВС РС(Я) от 27 апреля 2020 г. по настоящему делу по заявлению ПАО «Совкомбанк» на заложенное транспортное средство ФИО5 наложен арест, ГИБДД запрещено совершать регистрационные действия в отношении указанного транспортного средства.

По сведениям Хангаласского РОСП от 18 марта 2020 г. по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа от 26 июля 2019 г. в отношении ФИО5 в пользу ПАО «АТБ», 7 октября 2019 г. вынесено постановление о запрете на регистрационные действия в отношении автомобиля TOYOTA VOXY с регистрационным знаком <***>.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом

Согласно п. 9.14.6 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора кредита: за первый месяц- на 7 %, за второй месяц- на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Истцом представлен расчет начальной продажной стоимости предмета залога, согласно которому с учетом снижения залоговой стоимости за период с 19 декабря 2018 г. до 19 февраля 2020 г. на 7%, 5%, и 2% каждые последующие месяцы стоимость залогового имущества составила 575 436 рублей 70 к.

Ответчиком ФИО1 в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлены возражения по расчетам истца в части начальной продажной стоимости предмета залога, а равно доказательства в их подтверждение.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 575 436 рублей 70 к.

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.5.1 договора залога).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Иск Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2018 г. в размере 597 311 рублей 08 к., государственную пошлину в размере 9 173 рублей 11 к.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – автомобиль марки TOYOTA VOXY 2011 г. выпуска с регистрационным знаком <***> с №-м двигателя №, с №-ом кузова №, с паспортом технического средства серии № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 575 436 рублей 70 к.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

ФИО10

Решение изготовлено в окончательной форме

25 мая 2020 г.

С подлинным ВЕРНО: Судья З.В. Копырина