Решение № 2-2697/2023 2-454/2024 от 21 мая 2024 г. по делу № 2-2697/2023

Дело № 2-454/2024

УИД 42RS0009-01-2023-004583-67


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

при секретаре Филимоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ленинск-Кузнецкий

22 мая 2024 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика Г.,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту – ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя требования тем, что Г. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением открыть ему банковский счет и выпустить на его имя карту и осуществить обслуживание на условиях и в порядке, предусмотренных Договором комплексного обслуживания; банк <дата> акцептовал оферту, открыв на его имя счет карты <номер>, таким образом договор о карте <номер> считается заключенным на условиях, определенных Тарифами банка; между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» <дата> был заключен Договор об уступке прав (требований) <номер>, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику Г. по кредитному договору <номер> от <дата>; между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» <дата> было заключено Дополнительное соглашение <номер> к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования; как следует из письма банка от <дата><номер>, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении заемщика за кредитом; после присвоения номера и даты кредитного договора заемщик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты; банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в Приложении к Договору цессии кредитным договорам; в соответствии с кредитным договором Г. предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 15 000 руб., заемщик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора им неоднократно были допущены просрочки погашения кредита; после заключения Договора цессии банк направил Г. Уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в Приложении <номер> к Договору цессии; заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом; согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности составляет: основной долг просроченный - 9 588,94 руб.; проценты просроченные - 22 095,90 руб.; по информации из общедоступного источника реестра наследственных дел, следует, что Г. умер <дата>. На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников Г. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> в размере 31 684, 84 руб., из которой: 9 588, 94 руб. - основной долг; 22 095, 90 руб. - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 150, 55 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве 3-лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО «Промсвязьбанк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, уведомлена надлежащим образом, предоставила заявление, согласно которого исковые требования не признает, просит суд в иске отказать, применить срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель 3-лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» в суд не явился, уведомлен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Г. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением открыть ему банковский счет и выпустить на его имя карту и осуществить обслуживание на условиях и в порядке, предусмотренных Договором комплексного обслуживания, Анкетой-Заявлением, правилами по банковским картам и Тарифами (л.д. 8).

В соответствии с кредитным договором Г. предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 15 000 руб.

Оферта Г. (анкета-заявление на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» <номер>) подписана самим Г. и сотрудником банка (л.д. 8)

<дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен Договор об уступке прав (требований) <номер>, на основании, которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику Г. по кредитному договору <номер> от <дата>.<дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» было заключено Дополнительное соглашение <номер> к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования (л.д12 оборот-17).

Как следует из письма банка от <дата><номер>, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении заемщика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора заемщик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты (л.д.10).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, образовалась задолженность в размере 31684,84 руб., из которых: основной долг 9588,94 руб., просроченные проценты 22095,90 руб.

Г., умер <дата> (л.д.71).

На день смерти Г. обязательство по возврату заемных денежных средств не было исполнено в полном объеме, а потому данное обязательство в соответствии со ст.1112 ГК РФ является частью наследства, открывшегося в связи с его смертью.

Доказательств возврата наследниками умершего заемщика денежных средств по договору займа суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ, предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 ГК РФ).

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ, то есть в течение шести месяцев.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества, принятие его наследниками, и размер этого наследственного имущества, поскольку именно от его стоимости зависит объем ответственности ответчика перед кредитором наследника.

Судом установлено, что после смерти Г., <дата> года рождения, умершего <дата>, нотариусом Ленинск-Кузнецкого нотариального округа открыто наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО1, <дата> года рождения.

ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство, которое состоит из: <данные изъяты> (л.д. 72).

Доказательств наличия какого-либо иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, сторонами суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, судом установлено, что наследником после смерти заемщика Г., принявшим наследство в установленном законом порядке, является ответчик ФИО1, которая в силу действующего законодательства, обязана нести ответственность по долгам наследодателя в пределах принятого наследства.

Вместе с тем, суд считает заслуживающими внимание доводы ответчика о применение срока исковой давности.

В материалах дела имеется заявление ответчика ФИО1, о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 5.5. правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу путем уплаты Минимального ежемесячного платежа в течение Платежного периода, но не позднее 2 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.14 Правил.

Согласно п.3.14 Правил операции по счету в соответствии с Правилами могут быть совершены с использованием Кредита в течение 50 лет со дня первоначального Лимита овердрафта, если иное не предусмотрено Правилами.

Согласно п.3.17 Правил за пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу (обе даты включительно). Проценты начисляются Банком и уплачиваются Клиентом исходя из фактического количества календарных дней и Кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Согласно п.5.6.1. Правил, клиент обязан в течение Платежного периода, но не позднее 2 (Второго) календарного дня с даты окончания соответствующего Платежного периода, уплатить проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.17 Правил.

Таким образом, условия кредитования предусматривали внесение ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из выписки по кредитному договору <номер>, последний платеж по основному долгу в размере 265,39 был внесен заемщиком <дата>, погашение просроченных % за кредит в размере 1074,23 руб. произведено - <дата>, погашение % за просроченную задолженность 4,23 руб.-<дата>, штраф за длительность просроченной задолженности 55,55 руб. - <дата>.

Принимая во внимание выписку по договору <номер> (л.д. 11 оборот - 12), суд считает, что о возникновении задолженности по кредитному договору банку было известно по состояние на 29.06.2015, т.к. произведен вынос процентов по договору на просрочку.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 10 Пленум Верховного суда РФ N 15 от 12 ноября 2001 года и Пленум ВАС РФ N 18 от 15 ноября 2001 года в своем постановлении «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», разъяснили, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке по счету начислений задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору после 29.06.2015 не производилось.

При этом, согласно Анкеты-заявления на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» <номер> Анкета-заявление вместе с Правилами по банковским картам, Правилами комплексного обслуживания, Тарифами, Сборником значений полной стоимости кредита по карте (далее-Сборник ПСК), Подтверждением являются составными частями Договора о выпуске карты.

Таким образом, условия кредитования предусматривали внесение ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание установленные обстоятельств, суд считает, что кредитор по состоянию на 29.06.2015 уже имел информацию о возникшей по договору задолженности, при этом в суд обратился только 26.05.2023, т.е. с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика Г. удовлетворению не подлежат.

Ввиду отказа судом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 1150,55 рублей, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика Г., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в порядке апелляции через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2024 года

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-454/2024 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса.