Решение № 2-174/2018 2-174/2018 (2-3776/2017;) ~ М-4995/2017 2-3776/2017 М-4995/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-174/2018

Дело № 2-174/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Хайровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ОАО «Сбербанк России», подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор <***> от 15.12.2015 г., неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», размещенные на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 127619 руб. под 18, 50 % годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата- календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части ( п.3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования). В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Как следует из материалов дела, 14.03.2016 г. ФИО2 умер. В ходе ведения претензионной работы выяснилось, что предполагаемым наследником умершего ФИО2 является ФИО1 Согласно ст.1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Как видно из материалов дела, обязательства по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г. исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 29.11.2017 г. сумма задолженности по кредитному договору составила 151507, 01 руб., в том числе: просроченные проценты за кредит – 34846, 39 руб., просроченная ссудная задолженность – 116660, 62 руб. В адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы кредита, однако какого-либо погашения произведено не было.

На основании изложенного ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк просит суд взыскать досрочно в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г. в сумме 151507, 01 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 10230, 14 руб., расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2015 г., заключенный с ФИО2

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ОАО «Сбербанк России» – ФИО3, действующая на основании доверенности, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, поддержала заявленные исковые требования, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, ранее в ходе рассмотрения дела по существу возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, указав, что 15.12.2015 г. ФИО2 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни и здоровья, смерть застрахованного – ФИО2 являлась страховым случаем, в связи с чем, задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования.

С учетом письменного согласия представителя истца, судом определено рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав явившегося участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, 15.12.2015 года заключен кредитный договор <***>, подписав Индивидуальные условия кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий Банк предоставил Заёмщику потребительский кредит в сумме 127 619 рублей под 18,50 % годовых на цели личного потребления на срок 59 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата- календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с подп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 14.03.2016 года умер (свидетельство о смерти серии II-ИЗ № от 15.03.2016 г.).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из материалов дела, 15.12.2015 г. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования путем подписания заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, обеспечивающим выполнение обязательств по кредитному договору (в пределах страховой суммы), с указанием в качестве выгодоприобретателя ПАО Сбербанк.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Сообщением от 24.06.2016 г. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказало ПАО Сбербанк в выплате страхового возмещения, указав, что у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем. Указав, что согласно п.1.2 Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает заболеваниями ( а также проходившее лечение в течении последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): заболеваниями сердечно- сосудситой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт) костно-мышечной системы ( за исключением остеохондроза), то договор страхования то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. До даты заполнения заявления на страхование, 04.12.2015 г. ФИО2 обращался в больницу с диагнозом: «...». Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. В тоже время, смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания.

Указанный отказ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» выгодоприобретателем по договору страхования- истцом ПАО Сбербанк, а также ответчиком ФИО1 не оспорен, и не признан недействительным в установленном законом порядке, в связи с чем суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с наступлением страхового случая по страховому договору заключенному 15.12.2015 г. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела № ФИО2, умершего 14.03.2016 года, следует, что наследником к имуществу умершего ФИО2, является его жена – ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество: квартиру по адресу: <адрес>, гараж № по адресу: <адрес>, автомашину марки ВАЗ-2110, гос. рег. знак №.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что после смерти ФИО2, его наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, на которую должна быть возложена ответственность по погашению долга ФИО1 по кредитному договору <***>, заключенному 15.12.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. ( п. 61 Постановления Пленума).

Таким образом, ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя – ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с выписками из государственного кадастра недвижимости от 19.06.2016 г. кадастровая стоимость квартиры по адресу <адрес>, составляет: 2264872,19 руб., кадастровая стоимость гараж № по адресу: <адрес> составляет 259106, 57 руб. Согласно отчету об оценке ООО «ЛСЭ» № 223/16 от 14.03.2016 г. рыночная стоимость автомобиля ВАЗ -2110 составляет 54 000 руб.

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2 общей стоимостью 2577978, 76 руб. Стоимость наследственного имущества стороны не оспаривали.

Из материалов дела следует, что со дня открытия наследства обязательства наследником по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г., не исполнялись.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г., следует, что по состоянию на 29.11.2017 г. сумма задолженности по кредитному договору составила 151507, 01 руб., в том числе: просроченные проценты за кредит – 34846, 39 руб., просроченная ссудная задолженность – 116660, 62 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г., подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» задолженность по указанному кредитному договору в сумме 151507, 01 руб.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как указано в ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, 25.10.2017 года истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойки в срок не позднее 24.11.2017 года и расторжении кредитного договора.

Ответа на данное требование от ответчика не последовало. Доказательств иного ответчиком, не явившимся в судебное заседание, не представлено.

При установленных в настоящем судебном заседании обстоятельствах, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 15.12.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 10230,14 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 235, 237 суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15.12.2015 г. в размере 151507, 01 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2015 г., заключенный между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО2 (заемщиком).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 10230, 14 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Октябрьский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.02.2018 г.

Судья Аргаткина Н.Н.