Решение № 2-418/2025 2-418/2025~М-273/2025 М-273/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-418/2025

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 июня 2025 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой О.Н.

при секретаре: Ивановой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-418/2025 по иску ПАО Банк «ВТБ» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Банк «ВТБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование которого указали, что 03.05.2021 года Банк и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор № с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила (Общие условия), и согласием с Индивидуальными условиями кредита (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 4 415 000 рублей на срок по 04.05.2026 года с взиманием за пользование кредитом на дату заключения договора 13.2 %годовых, а Заемщик обязался извратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 03 числа каждого календарного месяца.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан извратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет Клиента кредитные денежные средства.

По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объёме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга по уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользования. Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по договору составляет 2750553.90 рублей, из которых: 2179288, 47 рублей - остаток ссудной задолженности; 293544, 95 рублей - задолженность по плановым процентам; 79928, 27 рублей - задолженность по пени, 197792, 21 рублей -задолженность по пени по просроченному долгу. С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 17.04.2025 года по кредитному договору от 03.05.2021 года № составляет 2500605.47 рублей, из которых: 2179288, 47 рублей - остаток ссудной задолженности; 293544, 95 рублей - задолженность по плановым процентам; 7992, 83 рублей - задолженность по пени; 19779, 22 рублей -задолженность по пени по просроченному долгу.

2) 12.06.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила /Общие условия), и согласием с Индивидуальными условиями кредита (далее -Индивидуальные условия). В соответствии с условиями Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 855000.00 рублей на срок по 12.06.2026 года с взиманием за пользование Кредитом на дату заключения договора 13.2 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 12 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет Клиента кредитные денежные средства. По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по договору составляет 824114.27 рублей, из которых: 569995, 60 рублей - остаток ссудной задолженности; 123507, 98 рублей - задолженность по плановым процентам; 41941, 09 рублей - задолженность по пени; 88 669, 60 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов

разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 17.04.2025 года по кредитному договору от 12.06.2021 года № составляет 706564.65 рублей, из которых: 569995, 60 рублей - остаток ссудной задолженности; 123507, 98 рублей -задолженность по плановым процентам; 4194, 11 рублей - задолженность по пени; 8866, 96 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

3) 12.08.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Цветков <данные изъяты> дистанционно заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее - Правила / Общие условия), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (далее - Тарифы) и согласием с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита, Согласие на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления лимита, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Индивидуальные условия).

Таким образом: Индивидуальные условия, Правила / Общие условия, Тарифы и Анкета-Заявление - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 332000.00 рублей с взиманием за пользование Кредитом от 23.90-34.90 процентов годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п.5. Правил /Общих условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными Тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленным лимитом.

Заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Кредитор на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по договору составляет 515756.63 рублей, из которых: 321425, 20 рублей - остаток ссудной задолженности. -112912.63 рублей - задолженность по плановым процентам; 81418, 80 рублей - задолженность по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 16.04.2025 года по кредитному договору от 12.08.2021 года № составляет 442479.71 рублей, из которых: 321425, 20 рублей - остаток ссудной задолженности. -112912.63 рублей - задолженность по плановым процентам; 8141, 88 рублей -задолженность по пени.

4) 01.09.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее - Правила / Общие условия), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (далее - Тарифы) и согласием с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита, Согласие на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления лимита, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Индивидуальные условия).

Таким образом: Индивидуальные условия, Правила / Общие условия, Тарифы и Анкета-Заявление - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 668000.00 рублей с взиманием за пользование Кредитом от 23.90-34.90 процентов годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых I с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием. банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п.5. Правил /Общих условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за 20 числа месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными Тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленным лимитом.

Заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Кредитор на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по договору составляет 714728.84 рублей, из которых: 515059, 77 рублей - остаток ссудной задолженности; 98227, 57 рублей - задолженность по плановым процентам; 101441, 50 рублей -задолженность по пени.

С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 16.04.2025 года по кредитному договору от 01.09.2021 года № составляет 623431, 49 рублей, из которых: 515059, 77 рублей - остаток ссудной задолженности; 98227, 57 рублей - задолженность по плановым процентам. -10144, 15 рублей - задолженность по пени.

Указанные кредитные договора были оформлены без визита Клиента в Банк (онлайн).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие, в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк/Системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии /спешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.З ст. 154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес клиента по средствам системы «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика / выдержкой из программы Банка (системный протокол).

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в размере 4273081, 32 рублей, а именно:

1.1. по Кредитному договору от 03.05.2021 года № по состоянию на 17.04.2025 года в размере 2500605, 47 рублей, из которых: 2179288, 47 рублей - остаток ссудной задолженности; 293544.95 рублей - задолженность по плановым процентам; 7992,83 рублей - задолженность по пени. -19779.22 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

1.2. по Кредитному договору от 12.06.2021 года № по состоянию на 17.04.2025 года в размере 706564.65 рублей, из которых: 569995, 60 рублей - остаток ссудной задолженности, 123507.98 рублей - задолженность по плановым процентам; 4194, 11 рублей - задолженность по пени; 8866, 96 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

1.3. по Кредитному договору от 12.08.2021 года № по состоянию на_ 16.04.2025 года в размере 442479.71 рублей, из которых: 321425, 20 рублей - остаток ссудной задолженности. -112912, 63 рублей - задолженность по плановым процентам; 8141,88 рублей - задолженность по пени.

1.4. по Кредитному договору от 01.09.2021 года № по состоянию на 16.04.2025 года в размере 623431.49 рублей, из которых: 515059, 77 рублей - остаток ссудной задолженности; 98227, 57 рублей - задолженность по плановым процентам;10144, 15 рублей - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 53 912 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ВТБ» не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Однако судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой о том, что истек срок хранения почтового отправления, что свидетельствует о том, что за вручением судебного извещения в отделение почтовой связи ответчик не явился, уклоняясь тем самым от получения судебной корреспонденции.

Согласно разъяснений, данных Пленумом Верховного суда Российской Федерации в своем Постановления № 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. п. 63 - 68). В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.05.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно был заключен кредитный договор № с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила (Общие условия), и согласием с Индивидуальными условиями кредита (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 4 415 000 рублей на срок по 04.05.2026 года с взиманием за пользование кредитом на дату заключения договора 13.2 %годовых, а Заемщик обязался извратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 03 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет Клиента кредитные денежные средства.

Однако, по наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объёме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга по уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако, требования остались без удовлетворения.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета, задолженность ответчика по состоянию на 17.04.2025 года по кредитному договору от 03.05.2021 года № составляет 2500605.47 рублей, из которых: 2179288, 47 рублей - остаток ссудной задолженности; 293544, 95 рублей - задолженность по плановым процентам; 7992, 83 рублей - задолженность по пени; 19779, 22 рублей -задолженность по пени по просроченному долгу.

Также, судом установлено, что 12.06.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 была дистанционно заключен кредитный договор № с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила /Общие условия), и согласием с Индивидуальными условиями кредита (далее -Индивидуальные условия). В соответствии с условиями Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 855000.00 рублей на срок по 12.06.2026 года с взиманием за пользование Кредитом на дату заключения договора 13.2 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 12 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет Клиента кредитные денежные средства. По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако требования остались без удовлетворения.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета, задолженности по состоянию на 17.04.2025 года по кредитному договору от 12.06.2021 года № составляет 706 564, 65 рублей, из которых: 569995, 60 рублей - остаток ссудной задолженности; 123507, 98 рублей -задолженность по плановым процентам; 4194, 11 рублей - задолженность по пени; 8866, 96 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Из материалов дела следует, что 12.08.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно была заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее - Правила / Общие условия), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (далее - Тарифы) и согласием с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита, Согласие на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления лимита, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Индивидуальные условия).

Таким образом, Индивидуальные условия, Правила / Общие условия, Тарифы и Анкета-Заявление - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 332000.00 рублей с взиманием за пользование Кредитом от 23.90-34.90 процентов годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из п.5. Правил/Общих условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными Тарифами.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленным лимитом.

Заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Кредитор на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако, требования остались без удовлетворения.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета, задолженность по состоянию на 16.04.2025 года по кредитному договору от 12.08.2021 года № составляет 442479,71 рублей, из которых: 321425, 20 рублей - остаток ссудной задолженности. -112912.63 рублей - задолженность по плановым процентам; 8141, 88 рублей - задолженность по пени.

Как было установлено судом, 01.09.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее - Правила / Общие условия), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (далее - Тарифы) и согласием с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита, Согласие на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления лимита, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Индивидуальные условия).

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 668 000 рублей с взиманием за пользование Кредитом от 23.90-34.90 процентов годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из п.5. Правил /Общих условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за 20 числа месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными Тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленным лимитом.

Однако, заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем истец потребовал от ответчика досрочно до 15.04.2025 года погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Между тем, требования остались без удовлетворения.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета, задолженность по состоянию на 16.04.2025 года по кредитному договору от 01.09.2021 года № составляет 623431, 49 рублей, из которых: 515059, 77 рублей - остаток ссудной задолженности; 98227, 57 рублей - задолженность по плановым процентам. -10144, 15 рублей - задолженность по пени.

Указанные кредитные договора были оформлены без визита Клиента в Банк (онлайн). Отношения между Клиентом и Банком, возникающие, в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк/Системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии /спешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. В силу п.З ст. 154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.З ст.432 ГК РФ).

Суд, проверив расчеты, представленные истцом, признает их математически верными, основанными на положениях заключенных сторонами кредитных договора и норм действующего законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Проанализировав представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании сумм задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 53 912 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Банка ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам в размере 4 273 081 (четыре миллиона двести семьдесят три тысячи восемьдесят один) рубль 32 копейки, а именно:

1.1. по Кредитному договору от 03.05.2021 года № по состоянию на 17.04.2025 года в размере 2500605, 47 рублей, из которых: 2179288, 47 рублей - остаток ссудной задолженности; 293544.95 рублей - задолженность по плановым процентам; 7992,83 рублей - задолженность по пени. -19779.22 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

1.2. по Кредитному договору от 12.06.2021 года № по состоянию на 17.04.2025 года в размере 706564.65 рублей, из которых: 569995, 60 рублей - остаток ссудной задолженности, 123507.98 рублей - задолженность по плановым процентам; 4194, 11 рублей - задолженность по пени; 8866, 96 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

1.3. по Кредитному договору от 12.08.2021 года № по состоянию на_ 16.04.2025 года в размере 442479.71 рублей, из которых: 321425, 20 рублей - остаток ссудной задолженности. -112912, 63 рублей - задолженность по плановым процентам; 8141,88 рублей - задолженность по пени.

1.4. по Кредитному договору от 01.09.2021 года № по состоянию на 16.04.2025 года в размере 623431.49 рублей, из которых: 515059, 77 рублей - остаток ссудной задолженности; 98227, 57 рублей - задолженность по плановым процентам;10144, 15 рублей - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 53 912 (пятьдесят три тысячи девятьсот двенадцать) рублей.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании истцу, ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель-Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 18.06.2025 г.

<данные изъяты>