Решение № 2-2626/2024 2-2626/2024~М-1930/2024 М-1930/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-2626/2024

Дело 2-2626/2024 УИД 74RS0017-01-2024-003585-10

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2024 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Бухмастовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБАНК» (далее по тексту – Банк, АО «ТБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 071,36 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 001,43 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (после переименования - АО «ТБАНК») и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена расчетная карта № ДД.ММ.ГГГГ. путем зачисления на указанную карту ответчику был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 24 месяца с возвратом кредита ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику в соответствии с тарифным планом КН 1.26. Таким образом, между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, платежи в установленные графиком сроки и размере не вносила, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, в котором размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления штрафов и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Просит взыскать задолженность в сумме 140 071,36 руб., из которых: 129 931,24 руб. – основной долг, 6 974,90 руб. – проценты, 3 165,22 руб. – штрафы (л.д.4-5).

Представитель истца АО «ТБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5, 7, 46, 52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д.48, 51).

Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ТБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 является клиентом АО «Тинькофф Банк» с ДД.ММ.ГГГГ когда на основании подписанной ею лично заявки (л.д. 25) между Банком и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена расчетная карта №. При этом своей личной подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами, обязуется их соблюдать. Также ФИО1 дала согласие на получение ею рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от Банка и его аффилированных лиц.

Кроме того, в заявлении-анкете ФИО1 указала, что предлагает Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в УКБО и Тарифах, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для кредитного договора является зачисление Банком суммы кредита на счет (л.д. 24 оборот).

Порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами определен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п. 1.6 Положения кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В силу п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком на карточный счет ФИО1 был зачислен кредит в размере 350 000 руб.

Как следует из Общих условий кредитования (л.д. 37оборот-38) Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение Товара и/или Автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания Клиентов Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления на Счет. На сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления Кредита посредством Дистанционного обслуживания. Погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со Счета. Погашение Задолженности осуществляется ежемесячно равными Регулярными платежами, при этом сумма последнего Регулярного платежа может отличаться от суммы других Регулярных платежей. Для погашения Задолженности Клиент обязан обеспечить на Счете наличие суммы денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа. В случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей Клиент обязан незамедлительно обеспечить на Счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее Регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного Регулярного платежа. Сумма Регулярного платежа, не оплаченного ранее, списывается Банком со Счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на Счет. Штрафы за неоплату Регулярного платежа списываются Банком со Счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на Счет. Выписка предоставляется Клиенту в следующем порядке:

- при отсутствии неоплаченных Регулярных платежей — через Дистанционное обслуживание;

- в случае неоплаты Регулярного платежа — через Дистанционное обслуживание и по усмотрению Банка на адрес Клиента посредством почтовой связи.

Неполучение Клиентом Выписки или отказ от ее получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность в полном объеме.

Согласно Общих условий дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использование аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между Клиентом и Банком договорам через банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт банка в Интернете и/или ИнтернеТБАНК и/или Мобильный банк и/или Мобильное приложение Банка и/или другие каналы обслуживания в интернете (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления (л.д. 31).

ФИО1 по указанному ею в заявлении-анкете (л.д. 24) адресу: <адрес> Банком направлялась информация по кредиту, согласно которой срок кредитования составил 24 месяца, первый платеж в погашение кредитной задолженности необходимо было внести до ДД.ММ.ГГГГ., последний – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа 17 950 руб., кроме последнего в сумме 13 422,90 руб. (л.д. 26-30).

Процентная ставка по кредиту – 18,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб. (тарифный план КН 1,26 – л.д. 40).

Несмотря на то, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора определены в его составных частях: в заявлении-анкете, заявке, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях кредитования и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в информации по кредиту.

Поскольку вышеуказанный договор, которому был присвоен №, содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора в установленной законом форме.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк надлежащим образом исполнил, кредит в сумме 350 000 руб. был зачислен на карточный счет ответчика после активации ФИО1 кредитного предложения путем введения соответствующего кода, что ответчиком не оспорено.

Согласно расчету задолженности/выписке (л.д. 20), ответчик в период с 18.05.2019г. по 18.08.2020г. надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, вносила ежемесячные платежи в сумме 17 950 руб. Однако впоследствии внесла лишь три платежа: 18.09.2020г. в сумме 442,08 руб., 18.10.2020г. – 15 руб., 25.10.2020г. – 1 100 руб. В дальнейшем платежи не вносила.

Поскольку условия кредитного договора ответчиком не исполнялись, Банк расторг договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительного счета, в котором потребовал оплатить задолженность, составившую по состоянию на 21.02.2021г. 140 071,36 руб., в том числе: 129 931,24 руб. – основной долг, 6 974,90 руб. – проценты, 3 165,22 руб. – штрафы. Заключительный счет был направлен в адрес ФИО1 (л.д. 43), однако требования Банка ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 г.Златоуста Челябинской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору расчетной карты в сумме 140 071,36 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 000,71 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 41).

Согласно ответу начальника ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУФССП России по Челябинской области на запрос суда, на исполнении в отделе находилось исполнительное производство №-ИП от 11.11.2022г. в отношении ФИО1 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» 142 072,07 руб. по судебному приказу №. Исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 5 ч.2 ст. 43 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», взысканная сумма составляет 0 руб. (л.д. 50).

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 071,36 руб., в том числе: 129 931,24 руб. – основной долг, 6 974,90 руб. – проценты, 3 165,22 руб. – штрафы.

Проверив представленный истцом расчет суд полагает требования Банка являются обоснованными, поскольку они соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора и не противоречат требованиям действующего законодательства. Размер взыскиваемой задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140 071,36 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 001,43 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Принимая во внимание, что требования Банка удовлетворены судом в полном объеме, с ФИО1 в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 001,43 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБАНК» (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу акционерного общества «ТБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период 19.09.2020г. по 21.02.2021г. в размере 140 071 рубль 36 копеек, в том числе 129 931 рубль 24 копейки – основной долг, 6 974 рубля 90 копеек – проценты, 3 165 рублей 22 копейки – штрафы; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 001 рубль 43 копейки, а всего 144 072 рубля 79 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.