Решение № 2-5007/2025 2-966/2026 2-966/2026(2-5007/2025;)~М-4707/2025 М-4707/2025 от 12 февраля 2026 г. по делу № 2-5007/2025

№ 2-966/2026

70RS0004-01-2025-006512-85

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1123584,72 руб., включающей основной долг – 995427,70 руб., проценты – 113106,50 руб., иные платы и штрафы – 15050,52 руб., а также просит взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 26 236 руб.

В обоснование иска указано, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, о задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик в установленный срок задолженность не погасил. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 1 123 584,72 руб.

Истец АО «ТБанк», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка, указав на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещенная о судебном заседании по телефону лично, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, а также получившая судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете на портале Госуслуг, в суд не явилась, каких-либо возражений по существу иска не представила.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд исходя из положений ст. 233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению, исходя при этом из следующего.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в АО «ТБанк» Заявление-Анкету, в которой просила заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления на её картсчет №, открытый в Банке, на следующих условиях: тарифный план – кредит наличными ТПКН 5.0 RUB, срок – ... месяцев, сумма – 1000000 руб.

В Заявлении-Анкете ответчик указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, и Тарифами, а также с полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 1 000 000 руб., срок действия договора – ... месяцев, процентная ставка по кредиту в беспроцентный период - 0%, процентная ставка – 27,9% годовых, количество платежей – ..., ежемесячный регулярный платеж – 37020,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей – 32264,95 руб.

Прочие условия определяются тарифным планом, которой прилагается к данным индивидуальным условиям, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – ..., условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, заявке на кредит и/или данных индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В данном случае договор между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме путем заполнения заемщиком адресованного банку Заявления-Анкеты о предоставлении кредита, об открытии счета, распоряжения на перевод, согласия заемщика с Индивидуальными условиями договора, в которых содержатся полные условия кредитования, указанные документы подписаны простой электронной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с условиями договора акцептом Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявлении-Анкете, является открытие Банком Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету) или зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

При этом условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре №, составными частями которого являются Заявление-Анкета, Индивидуальные и Общие условий договора, Тарифы банка.

Заключив договор, стороны установили размер ежемесячного платежа, размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Указанный договор никем не оспорен, является действующим, иного в материалы дела не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с письменным распоряжением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 1000000 руб. перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, которая впоследствии воспользовалась данными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно положениям ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету/выписки задолженности по договору кредитной линии № ФИО2 осуществляла внесение регулярного платежа в счет погашения задолженности в размере 37 020 руб. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, иные платежи производились ею с нарушением сроков и размеров, установленных графиком, последний платеж в сумме 695 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем оплата не производилась, что привело к образованию просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 воспользовалась предоставленными заемными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате регулярного ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.11 УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Из материалов дела следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с УКБО в одностороннем порядке расторг договор и заказным письмом (ШПИ №) направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение 3, календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Данное почтовое отправление ответчиком не получено и по истечении срока хранения возвращено отправителю, что подтверждается отчетом об отслеживании заказного письма, сформированным на официальном сайте Почты России.

В силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в данном случае риск неполучения юридически значимого сообщения несет адресат.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу с учетом внесенных ответчиком платежей составила 995427,70 руб.

Сумма просроченных процентов, с учетом внесенных ответчиком платежей, за период пользования кредитом составила 113106,50 руб.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен штраф на неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, который начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплатысоответствующего платежа.

Так, согласно расчету, за неуплату регулярных ежемесячных платежей ФИО1 банком с учетом внесенных ответчиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафы в размере 15050,52 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 123 584,72 руб., из расчета: 995 427,70 руб. (основой долг) + 113 106,50 руб. (проценты) + 15 050,52 руб. (штрафы).

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленного имущественного требования, уплачена государственная пошлина в сумме 26 236 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования АО «ТБанк» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 26 236 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1123584,72 руб., из которой 995427,70 руб. основой долг, 113106,50 руб. проценты за пользование кредитом, 15050,52 руб. штрафы.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 26 236 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 13.02.2026.

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.