Решение № 2-570/2025 2-570/2025~М-195/2025 М-195/2025 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-570/2025

Дело № 2<данные изъяты>

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Прыгуновой Г.Н.

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика- ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании

24 февраля 2025 года в <адрес>

гражданское дело по исковому заявлению представителя ФИО1 – ФИО2 к ПАО «<данные изъяты>» о признании недействительным п.21 кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 обратилась в суд к ПАО «<данные изъяты>» с иском, которым просит признать недействительным условие кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>», предусматривающие возможность применения исполнительной надписи нотариуса; применить последствия недействительности вышеуказанного условия данного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, выданной нотариусом ФИО8; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей,

В обоснование заявленных исковых требований сослалась на то, что между ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, по которым истец выступает в качестве заемщика, а ответчик - в качестве заимодателя. Считает, что условие о возможности применения исполнительной надписи нотариуса считается согласованным только в том случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. А в случае, если договор заключался в электронном виде, то согласие должно быть проставлено заемщиком самостоятельно в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором в автоматическом порядке. Полагает не согласованным с ней условие кредитного договора, согласно которому в случае возникновения просроченной задолженности банк вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. По мнению истца, данное условие ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению.

На основании исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, выданной нотариусом ФИО5 возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ,что лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при том, что он не согласен с суммой долга.

В результате исполнения оспариваемого условия кредитного договора получил нервное потрясение, ухудшился общий психологический настрой, появились тревожные мысли, проблемы с засыпанием. Просит удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании истец ФИО1 отсутствовал, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не направил.

Представитель истца ФИО7 действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «<данные изъяты>» в судебном заседании исковые требования не признала, представила в материалы дела письменный отзыв, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в виду того, что условие о возможности взыскания задолженности но исполнительной надписи нотариуса содержится в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заключенного между Банком и ФИО1 пункт 8.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что кредитор по своему выбору вправе взыскать задолженность либо в судебном порядке либо по исполнительной надписи нотариуса, при этом заемщик вправе отказаться от включения в условия договора о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса, посредством включения соответствующего условия в текст договора. Кроме того в системе «<данные изъяты>» как в мобильной версии, так и вличном кабинетеклиент может самостоятельно уведомить банк об отказе от включения в кредитный договор о взыскании задолженности посредством исполнительной надписи нотариуса. Доказательств для признания кредитного договора не представлено. Кроме того просила применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку срок исковой давности по требованию о признании сделки оспоримой и применении последствий её недействительности составляет один год, следовательно срок предъявления требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему,

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические липа свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты па нее.

В судебном заседании достоверно установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом 20 000 руб., под 18 % годовых.

Договор был заключен в офертно – акцептном порядке:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «<данные изъяты>» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило сообщениес предложением подтвердить заявку на кредитную карту, указаны сумма, процентная ставка, пароль для подтверждения. Ввиду корректного введения пароля в систему «<данные изъяты>» Индивидуальные условия были подписаны истцом простой электронной подписью. В 15 час. 36 мин. Банком выполнена активация кредитной карты с лимитом 150 000 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 36% годовых.

Условия кредитования по избранному заемщиком кредитному продукту изложены в индивидуальных условиях кредитного договора, при наличии информации о полной стоимости кредита, условиях кредитования, согласие с которыми ФИО1 подписал в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода одноразового пароля.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитных договоров ФИО1 согласился с общими условиями договора ПАО «<данные изъяты>» путем подписания простой электронной подписью.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса, в порядке установленном законодательством РФ и в соответствие с Общими условиями.

Согласно п.8.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, кредитор вправе по своему выбору взыскать задолженность по договору, в том числе по исполнительной надписи нотариуса в порядке установленном законодательством Российской Федерации, при отсутствии отказа клиента от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения. С заемщика подлежат взысканию расходы понесенные кредитором в связи с совершением исполнительной надписи.

В нарушение условий кредитного договора должником, принятые на себя обязательства не исполнялись надлежащим образом, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» направило истцу требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с указанием суммы задолженности 211 135 руб. 71 коп.

Истец проинформирован о возможности Банка обратиться к нотариусу для взыскания просроченной задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО8 совершена исполнительная надпись в виде электронного документа за №<данные изъяты> о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга и процентов, которая направлена на исполнение в ОСП по <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом – исполнителем ОСП <данные изъяты> возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании задолженности основную сумму долга – 192893 руб. 59 коп., процентов – 18 337 руб. 09 коп., расходы по оплате услуг нотариуса.

Статьей 56 ГНК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На последнем листе Индивидуальных условий потребительского кредита указано, что ФИО1 подтверждает путем простой электронной подписи о том, что согласен с настоящими индивидуальными условиями кредитного договораи Общими условиями, что банком и заемщиком согласовано условие о том, что задолженность по кредитном договору может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса (п.21).

При этом данный пункт условий содержит информацию: кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном: законодательством Российской Федерации и в соответствии с общимиусловиям» договора. Истец выразил свое согласие с указанным условием кредитного договора путем подписания его простой электронной подписью.

При этом вышеуказанная информация, расположенная на последнем листе Индивидуальных условий потребительского кредита, заверена простой электронной подписью ФИО1 указаны его фамилия, имя и отчество.

Таким образом, доводы истца указанные в иске о том, что он не мог отказаться отданного условия путем выражения своего волеизъявления, являются неубедительными.

Истец просит признать условие кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее возможность применения исполнительной надписи нотариуса недействительным полагая, что указанным пунктом ущемляются его права как потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, рейдирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Таким образом, кредитор не может включать в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с тем, как они изложены в законах и иных правовых актах в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно подпункту 9 пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 02.10,2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом.

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Таким образом, общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора.

Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.

Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, а также положения Закона о защите прав потребителей, условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора. Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

Как уже установлено, пункт Индивидуальных условий кредитных договоров о возможности взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, был согласован с заемщиком при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует простая электронная подпись ФИО1 в Индивидуальных условиях кредитного договора.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства и правовые нормы, принимая во внимание, что кредитор не является микрофинансовой организацией, условие договора, предусматривающее взыскание задолженности в бесспорном порядке па основании исполнительной надписи нотариуса, а такой порядок предусмотрен действующим законодательством, суд приходит к выводу, что требования истца о признании спорного пункта кредитных договоров недействительным, как ущемляющий права потребителя, удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о признании недействительной исполнительной надписи нотариуса, суд приходит к следующему.

В силу статьи 33 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате отказ в совершении нотариального действия или неправильное совершение нотариального действия обжалуется в судебном порядке.

Согласно статье 49 Основ законодательства о нотариате, заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой).

В силу пункта 10 части 1 статьи 262 ГПК РФ суд общей юрисдикции рассматривает в порядке особого производства дела по заявлениям о совершенных нотариальных действиях или об отказе в их совершении.

Согласно части 1 статьи 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Исходя из вышеуказанных норм права, истцу следовало обратиться в течение 10 дней с момента получения исполнительной надписи нотариуса с жалобой в порядке особого производства в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы.

Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства (часть 3 статьи 310 ГПК РФ).

Как усматривается из представленного искового заявления, признание недействительной исполнительной надписи нотариуса является последствием признания недействительным пункта кредитного договора, в связи с чем рассматривается в исковом порядке.

Установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов у него образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 211 135 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита с указанием суммы задолженности.

Требование оставлено заемщиком без удовлетворения, доказательств обратного не представлено.

Кредитор обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи, о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.

К вышеназванному заявлению кредитором представлены, в том числе: индивидуальные условия договора потребительского кредита, расчет задолженности по кредитному договору, требование о досрочном возврате кредита, общие условия предоставления кредита.

Впоследствии нотариусом ФИО8 выдана спорная исполнительная надпись и, согласно заявлениям банка, направлены в Советский ОСП <данные изъяты> посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом.

На основании ст. 89 Основ законодательства о нотариате исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В случае, если лицо обращается за совершением исполнительной надписи удаленно, исполнительная надпись совершается с учетом требований статьи 44.3 настоящих Основ в виде электронного документа, формат которого установлен в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (ч,2 ст. 89 Основ законодательства о нотариате).

В соответствии со ст. 90 Основ законодательства о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Статьей 91.1 Основ законодательства о нотариате установлено, что нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением" исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В силу ст. 91 указанных Основ исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности.

Проанализировав вышеизложенные правовые нормы и обстоятельства, принимая во внимание, что сторонами кредитного договора согласовано условие, предусматривающее взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, указанный пункт договора не признан недействительным, кредитором нотариусу предоставлены документы, предусмотренные п. 91.1 Основ законодательства о нотариате, в том. числе о направлении должнику уведомления о наличии задолженности, взысканная по исполнительной надписи сумма задолженности не включает в себя штрафы и неустойки, а взыскана только задолженность по основному долгу и процентам.

Суд приходит к выводу, что требования о признании исполнительной надписи нотариуса ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> недействительными удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к следующему.

Согласно требований ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки, предусматривает ч. 1 ст. 168 ГК РФ.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, следует из содержания ч. 2 ст. 181 ГК РФ.

Принимая во внимание характер заявленных требований, суд приходит к выводу, об обоснованности позиции ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом для оспаривания п.21 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, что указывает на пропуск срока исковой давности для предъявления требований об оспаривании сделки.

Поскольку судебном заседании не установлено факта нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг со стороны ответчика, причинения ему физических и нравственных страданий, в связи с чем оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований представителя ФИО1 – ФИО2 к ПАО «<данные изъяты>» о признании недействительным п.21 кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Омский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Н. Прыгунова

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2025 года