Решение № 2-2052/2018 2-2052/2018~М-2025/2018 М-2025/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-2052/2018

Дело № 2-2052/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.

19 сентября 2018 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Королевой Ю.П.,

при секретаре Филипповой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее также – ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, который мотивирован тем, что 30 декабря 2013 г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 79 775,53 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, части суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же взятые на себя по договору обязательства не исполняет, в результате чего по кредиту образовалась задолженность. За период с 27.01.2015 г. по 09.07.2018 г. задолженность по договору составляет 147 075,58 руб., в том числе 62 363,80 руб. – задолженность по основному долгу, 84 711,78 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанную сумму задолженности истец и просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 52). Также ФИО1 представлены возражения относительно заявленных исковых требований, согласно которым с исковыми требованиями она не согласна, поскольку оснований для предъявления к ней исковых требований не предоставлено. Также она не согласна с заявленной суммой задолженности. Ранее по заявлению банка мировым судьей судебного участка № ... ... был вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору за период с 28.01.2015 г. по 31.10.2016 г. в размере 131 778,03 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 1 917,78 руб. Судебный приказ был направлен для принудительного исполнения в службу судебных приставов, на основании него возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с нее была списана задолженность в размере 32 400 руб. 13 ноября 2017 г. судебный приказ по ее заявлению был отменен. Считает, что истец является ненадлежащим и им пропущен срок для подачи искового заявления. На основании изложенного ФИО1 просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время организационно-правовая форма юридического лица изменена на ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования в сумме 100 000 руб. сроком до востребования под 34% годовых с платежным периодом 25 дней, дата начала платежного периода – 31 января 2014 г., льготный период - 56 дней (заявление клиента о заключении договора кредитования – л.д. 9-10).

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указано, что заемщик просит банк заключить с ним договор кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах обслуживания банковских карт банка.

Условия кредитного договора изложены в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах и тарифах банка.

Заявление о заключении договора кредитования заемщиком подписано, им выражено согласие на заключение договора на условиях, изложенных в названных документах. Ознакомление с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами и тарифами банка также подтверждено подписью ответчика.

Согласно п. 1.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования – это соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета кредитная задолженность – это общая сумма задолженности клиента, состоящая из суммы кредита, суммы неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисленных на кредит, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов.

В судебном заседании установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 кредитный лимит на указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской из лицевого счета. Так, из выписки по счету видно, что денежные средства от ответчика в счет погашения кредита в надлежащем размере перестали поступать с января 2015 г.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность за период с 27.01.2015 г. по 09.07.2018 г. составляет 147 075,58 руб., в том числе 62 363,80 руб. – задолженность по основному долгу, 84 711,78 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, из которых 31 391,42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 53 320,36 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком каких-либо обоснованных возражений относительно представленного банком расчета не заявлено. Доказательств исполнения обязательства в объеме большем, чем учтено банком, суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о взыскании с нее в рамках возбужденного ранее исполнительного производства денежных средств в размере 32 400 руб., которые также подлежат зачету в счет задолженности, судом проверены.

Так, из материалов дела видно, что на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № ... ... dd/mm/yy был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору от dd/mm/yy № за период с 28.01.2015 г. по 31.10.2016 г. в размере 131 778,03 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 917,78 руб.

Судебный приказ вступил в законную силу и выдан взыскателю для предъявления к исполнению.

На основании указанного выше судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по ... 3 мая 2017 г. в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Согласно представленной судебным приставом-исполнителем справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП по состоянию на 18 сентября 2018 г. с ФИО1 в счет задолженности по судебному приказу были взысканы денежные средства в размере 28 770,33 руб.

Сопоставив указанные данные со сведениями, отраженными в выписке по счету, открытому в связи с заключенным между сторонами кредитным договором, судом установлено, что данная сумма взысканных по судебному приказу денежных средств с ФИО1 полностью учтена банком в расчете задолженности, взыскиваемой в рамках настоящего дела.

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в полном объеме, и в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 147 075,58 руб.

Также несостоятельными являются доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В рассматриваемом случае необходимо также учитывать, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было указано выше, первоначально банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье, направив заявление по почте 8 декабря 2016 г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Вынесенный по заявлению ПАО КБ «Восточный» судебный приказ был отменен мировым судьей на основании заявления должника 13 ноября 2017 г.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» направлено в Ленинский районный суд г. Костромы по почте 1 августа 2018 г.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание период судебной защиты прав банка (с 8 декабря 2016 г. по 13 ноября 2017 г.), суд приходит к выводу о том, что ПАО КБ «Восточный» не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период 27.01.2015 г. по 09.07.2018 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от dd/mm/yy № за период с 27.01.2015 г. по 09.07.2018 г. в размере 147 075,58 руб., в том числе 62 363,80 руб. – задолженность по основному долгу, 84 711,78 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 141,51 руб., а всего взыскать 151 217,09 руб. (сто пятьдесят одна тысяча двести семнадцать руб. 09 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2018 г.