Решение № 2-4509/2017 2-4509/2017~М-3992/2017 М-3992/2017 от 10 июля 2017 г. по делу № 2-4509/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2017 г. г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.,

при секретаре Витановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4509/2017 по исковому заявлению НВР к акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

НВР обратился в суд с иском к АО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, указав в обоснование требований, что между ним и ответчиком АО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № с лимитом в размере <данные изъяты>. По условиям кредитного договора истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. Истец как потребитель не обладает полной информацией по договору в связи с чем <дата> отправил ответчику заявление о предоставлении следующих документов: копии кредитного договора, выписки движений по счету, справки о размере задолженности, копии договора цессии в случае смены кредитора. Ответчик вышеуказанное заявление истца оставил без ответа. Просит обязать ответчика предоставить по кредитному договору следующие документы: копию договора на получение кредитной карты, выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющейся задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. До начала судебного заседания поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому банк с заявленными требованиями не согласен, указывая в обоснование, что между истцом и банком был заключен кредитный договор №№ от <дата> на основании которого истцу был предоставлен кредитный лимит <данные изъяты>, <дата> истцу был увеличен кредитный лимит до <данные изъяты>, полагают, что истец обратился с исковыми требованиями в пределах установленного срока исковой давности, при этом срок исковой давности истца истец <дата> и <дата> соответственно. Также указывает, что при оформлении кредита анкета-заявление, оформляется сотрудником банка в 2-х экземплярах, один из которых передается клиенту, учитывая, что истец не указывает о том, что копия кредитного договора запрашивается им в связи с утратой документов, следовательно, основания требовать у банка в судебном порядке указанные документы у истца отсутствуют. Утверждения истца о том, что он запрашивал у банка документы в своем заявлении, ответа на которое не получил банк находит необоснованными, поскольку к указанному заявлению была приложена ненадлежащая копия доверенности представителя истца, что не позволяет провести идентификацию представителя клиента, как и направление обращения посредством почтовой связи. Полагают что доказательств неполучения запрашиваемых документов стороной истца не представлено, как и доказательств того, что истец лично обращался в банк за получением запрашиваемых документов, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. В части требований о взыскании компенсации морального вреда полагают заявленную сумму завышено, а в отсутствие соответствующих доказательств причинения нравственных страданий не подлежащими удовлетворению. Также заявили об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Просят отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме и рассмотреть указанное гражданское дело без участия представителя банка.

Согласно ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между НВР и АО «<данные изъяты>» был заключен договора на выпуск кредитной карты №№ от <дата>. Как следует из письменного ответа банка, <дата> истец обратился к ответчику с анкетой-заявлением об увеличении лимита кредитования по кредитному договору №№ до <данные изъяты> рублей, в связи с чем истцу был предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>.

В соответствии с положениями ст. 30 ФЗ от <дата> № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В обоснование исковых требований истец указывает, что истец как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с непредставлением банком указанных сведений, а его обращение в банк о выдаче документов по кредитному договору, ответчик оставил без удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

По смыслу положений ст. 3 и ст. 4 Гражданского процессуального кодекса РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В возражениях на исковое заявления банком указано на заключение между сторонами соглашения о выдаче кредитной карты от <дата> и <дата>, а потому о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку о заявленном истцом нарушении прав (непредставление документов по кредитному делу) истец должен был узнать при заключении договора.

Однако довод ответчика о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности предъявления указанных требований суд считает ошибочным, поскольку в соответствии с законодательством о защите прав потребителей заемщик вправе в любой момент истребовать в установленном законом или договором порядке необходимые документы его кредитного дела, поэтому ограничение этого срока тремя годами с момента заключения кредитного договора является недопустимым.

Между тем истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о нарушении банком его прав.

В соответствии с ч.1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 ФЗ от <дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В материалах дела имеется заявлении через ООО «<данные изъяты>» истца от <дата>, направленное в адрес ответчика 17.01.207г., в котором истец просит предоставить ему следующие документы: дубликат кредитного договора, выписку о движении денежных средств по счету, справку о размере задолженности, рассмотреть возможность реструктуризации просроченной задолженности, об отзыве согласия на предоставление персональных данных, просит зафиксировать сумму задолженности, аннулирован штрафы и пени, заблокировать карту, оставив только карточный счет, отключить дополнительные платные услуги, вернуть комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе комиссию за подключение к услуге страхования.

Заявление было направлено в адрес банка по почте, о чем свидетельствует почтовая квитанция. Указанное заявление оставлено банком без ответа.

Вместе с тем, суд в этом случае не находит нарушения прав истца со стороны банка, поскольку вышеуказанный способ истребования истцом документов у банка, в любом случае не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, в то время как на банк в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности»).

Доказательств личного обращения самого НВР либо его уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, истцом суду не представлено.

Из смысла норм материального права следует, что кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательств того, что данные документы истцу не предоставлялись банком при заключении кредитного договора, не имеется.

Доводы истца о том, что отказ в истребовании документов не предусмотрен законом, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку доказательств нарушения права истца на получение информации, предусмотренного статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», суду не представлено.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований НВР суд не находит.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования о предоставлении документов, в удовлетворении которого НВР отказано, суд приходит к выводу, что данное требование также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НВР к акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Э. Колебина