Решение № 2-2239/2019 2-2239/2019~М-2071/2019 М-2071/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2239/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года Советский районный суд в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре ФИО2,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - ОА «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 764 руб. 06 коп., из которых задолженность по основному долгу – 700 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 90 693 руб. 48 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 934 руб. 50 коп., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 70 436 руб. 08 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 20 000 руб. для осуществления операций по счету №. Указанный договор был заключен на основании заявления на выпуск кредитной карты №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, что явилось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление заемщика, анкета на выпуск карты, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт. Заемщик был ознакомлен с данными документами и обязался их исполнять. Факт получения и пользования денежными средствами заемщиком подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик получил в банке кредит в с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых. Однако, получив кредитные денежные средства, заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно не возвращает кредит и начисленные проценты. Данное обстоятельство послужило основанием для досрочного истребования задолженности с заемщика. Банком в адрес заемщика направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 164 764 руб. 06 коп. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 495 руб. 28 коп. истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не возражает против задолженности по основному долгу в размере предоставленного лимита – 75 000 руб.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка ФИО1 подал заявление на выпуск кредитной карты №СС№, анкету ФИО1 на выпуск кредитной карты №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по принятию указанного заявления, открытию счета № заемщику от ДД.ММ.ГГГГ и выдаче кредитной карты с обусловленным кредитным лимитом 20 000 руб., который в соответствии с п.1.39 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ увеличен до 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 75 000 руб.

Таким образом, суд считает, что установленная законом форма договора была соблюдена. Между ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии изменившим организационно-правовую форму на АО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 75 000 руб. сроком действия карты до июня 2016 года под 24% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредитную карту с запрошенным заемщиком кредитным лимитом с правом определения банком окончательного размера кредитного лимита на основании данных, указанных заемщиком в анкете и заявлении. Данное обязательство банк надлежащим образом исполнил, карта была получена ответчиком, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Тип выданной карты – Visa Classic Cash Credit ЗАО «Райффайзенбанк». Срок действия предоставленной заемщику карты до июня 2016 года.

В свою очередь, по условиям заключенного кредитного договора (договора на выдачу и обслуживание кредитной карты) заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 24% годовых.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются заявление заемщика, анкета на выпуск карты, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт. Заемщик был ознакомлен с данными документами и изложенными в них условиями и обязался их исполнять, что ФИО1 признает в своем заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Факт получения и пользования денежными средствами (кредитным лимитом карты) заемщиком подтверждается выпиской по счету ФИО1 №, открытому в Сибирском филиале АО «»Райффайзенбанк».

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и представленному банком расчету задолженности, ФИО1 пользовался кредитным лимитом банковской карты, и за период пользования кредитом допускал просрочки внесения сумм минимальных платежей, установленных договором, в связи с чем у него образовалась задолженность по основному долгу в сумме 91 393 руб. 48 коп., состоящая из: задолженности по уплате основного долга в сумме 90 693 руб. 48 коп., просроченного основного долга 700 руб.

Нарушение ФИО1 условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Райффайзенбанк» для обращения с настоящим иском в суд.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии с пунктом 8.3.1 Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до истечения срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Требование о досрочном возврате заемных средств направлено истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком заказных писем, поданных в почтовое отделение связи для отправления адресатам с описью вложений.

Указанную в требовании задолженность по договору о кредитной карте №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ истец на основании п.7.4.3 Общих условий, статей 810, 811 ГК РФ требовал погасить в течение 30 дней с даты его направления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Заемщик задолженность, указанную в требовании не оплатил, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ отменил в связи с поступившими возражениями от ФИО3 относительно его исполнения.

Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и факт передачи банком ответчику денежных средств в установленном кредитном лимите по карте подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 91 393 руб. 48 коп (90 693 руб. 48 коп. + 700 руб.) суду не представлены, требование о взыскании с ФИО1 91 393 руб. 48 коп. в качестве задолженности по уплате основного долга, просроченного основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 в кредит под 24% годовых (п.2.4 заявления заемщика).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита. До даты полного погашения задолженности включительно (пункт 7.2.1).

В соответствии с пунктом 7.2.2 Общих условий начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на предоставления карты.

Согласно пункту 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых), и фактическое количество календарных дней. На которое привлечены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Банк начисляет проценты на денежные средства на счете со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет со дня списания средств со счета включительно. Банк начисляет проценты на денежные средства на счете по ставке, определенной действующими Тарифами. Уплата процентов производится ежемесячно путем зачисления суммы процентов на счет заемщика (пункт 3.8, 3.9 Общих условий).

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период пользования кредитом в сумме 2 934 руб. 50 коп. и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 70 436 руб. 08 коп., всего в размере 73 370 руб. 58 коп.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. Требований о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита истцом к ответчику не заявлено.

С учетом изложенного, со ФИО1в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 764 руб. 06 коп., из которых задолженность по основному долгу – 700 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 90 693 руб. 48 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 934 руб. 50 коп., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 70 436 руб. 08 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку при обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 4 495 руб. 28 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 952 руб. 27 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1693 руб. 04 коп., исковые требования признаны обоснованными, следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Райффайзенбанк» 4 495 руб. 28 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №СС№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 764 (Сто шестьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят четыре) руб. 06 коп., из которых 700 руб. – сумма основного долга, 2 934 руб. 50 коп. – проценты за пользование кредитными средствами, 90 693 руб. 48 коп. – просроченный основной долг, 70 436 руб. 08 коп. – просроченные проценты за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 4 495 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Рой В.С.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.