Решение № 2-701/2017 2-701/2017~М-557/2017 М-557/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-701/2017

Дело № 2-701/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 06 сентября 2017 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Толубаевой Л.В.,

при секретаре Анохиной С.А.,

с участием представителей истицы ФИО1 по ордеру - адвоката Угловой С.С., по заявлению - ФИО2,

представителя ответчика по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о наложении обязанности по выдаче выписки по счету, компенсации морального вреда и взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ), указав, что между нею и ответчиком был заключен договор на выдачу кредитной карты № с кредитным лимитом в <данные изъяты> рублей. Данный кредитный договор заключен в дополнительном офисе №. По условиям данного договора ПАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях №, обязался осуществлять его обслуживание. Таким образом, заключенный договор представляет собой смешанный договор. ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке был увеличен кредитный лимит на <данные изъяты> рублей. Согласно отчету по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ входящий баланс на начало отчетного периода составлял 00,0 рублей. Задолженность по кредитной карте отсутствовала. В отчетном периоде были произведены торговые операции по карте в размере <данные изъяты> рублей, уплачены проценты по торговым операциям в размере <данные изъяты> руб., по операциям снятия наличных <данные изъяты> руб. Согласно детализации, операции по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, содержащейся в выписке, с учетом поступивших <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности, после выплаты всех обязательных платежей, баланс карты составил – <данные изъяты> руб.. Однако, уже в следующем отчетном периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ входящий баланс уже согласно отчету составил -<данные изъяты> руб.. Таким образом, после увеличения кредитного лимита на <данные изъяты> рублей ее задолженность перед банком увеличилась на <данные изъяты> руб. без каких либо оснований. Не согласившись с образовавшейся задолженностью она неоднократно обращалась в банк с просьбой рассмотреть вопрос о правомерности образования данной задолженности. Поскольку отчет по счету кредитной карты не отражает всех расходных и приходных операций по счету №, проверить правильность образования сложившееся задолженности не представляется возможным, а также порядок списания денежных средств по счету, что в свою очередь влияет на формирование задолженности. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась лично в ПАО «Сбербанк» с заявлением с просьбой разобраться с образовавшейся задолженностью и предоставлением расширенной выписки по карте. Ответа от ПАО «Сбербанк» не последовало. ДД.ММ.ГГГГ она снова обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о выдаче ей копии кредитного договора и выписки движения по счету карты №. До настоящего времени ответа ею не получено. Просит обязать ПАО «Сбербанк» выдать ей выписку по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей и штраф в размере 50 % от присужденной суммы. Заявленные требования мотивированы тем, что ответчиком в ответ на ее заявления не представлена расширенная выписка по счету кредитной карты, что является нарушением ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", о получении потребителем бесплатно достоверной и необходимой информации об услуге (товаре).

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом. В своем заявлении просит рассматривать дело в ее отсутствие, с участием ее представителей Угловой С.С. и ФИО2 (л.д.<данные изъяты>).

Представитель истицы по заявлению ФИО2 поддержала исковые требования ФИО1 по основаниям, изложенным в ее письменных объяснениях, приобщенных к материалам дела (л.д. <данные изъяты>).

Представитель истицы адвокат Углова С.С. в судебном заседании поддержала исковые требования ФИО1, представила в суд письменные объяснения, в которых просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, предоставить ФИО1 расширенную выписку по ее кредитной карте, поскольку из-за отсутствия указанной выписки она лишена возможности проверить свою задолженность по кредитной карте, очередность погашения задолженности. Отчет по счету кредитной карты не отражает всех расходных и приходных операций по счету № (л.д.<данные изъяты>).

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что на все заявления ФИО1 в банк были даны ответы, предоставлен отчет по кредитной карте. Согласно условиям использования международных карт Сбербанка России, являющимися приложением к условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России, отчет по карте является финансовым документом, содержащим информацию обо всех операциях, совершенных с использованием кредитной карты. Кроме того, ФИО1 является активным пользователем кредитной картой, задолженности по карте у нее нет. Очередность списания поступивших денежных средств имеет место при наличии задолженности. (л.д.<данные изъяты>).

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 820 и 857 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте. Сведения составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентом или их представителем, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены Законом. Государственным органом и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение международной карты Сбербанка России (стандартная форма), на основании которого банк выдал ей кредитную карту <данные изъяты>, лимит кредита составлял <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты> %. Указанные условия предоставления кредита содержатся в заявление на получение кредитной карты и в информации о полной стоимости кредита. На указанных документах имеется подпись, ФИО1, подтверждающая получение и ознакомление с существенными условиями кредита (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п.1.5 Положения Банка России об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием № 266-П от 24.12.2004 г., банковская карта – электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Банк осуществляет услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствии с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО (далее условия), являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России, руководством по использованию «Сбербанка Онлайн», которые в совокупности являются заключенными между клиентом и Банком договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (л.д.<данные изъяты>).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрен ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период.

Пунктом 3.2 условий кредитования предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями выпуска и обслуживания карт, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях.

Истец представила в материалы дела копии заявлений, адресованных в "Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она просила разобраться с лимитом на ее кредитной карте и предоставить расширенную выписку по карте (л.д.<данные изъяты>), от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она просила предоставить движение денежных средств по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также копию кредитного договора по карте (л.д.<данные изъяты>). Кроме того, ФИО1 обращалась в банк по СМС сообщению.

На все обращения ФИО1 банком даны ответы, предоставлены отчеты по кредитной карте (л.д.<данные изъяты>).

Поскольку истец в сложившихся правоотношениях выступает потребителем банковской услуги, а ответчик является субъектом банковской системы (Банком), то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Таким образом, Законом о защите прав потребителей установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Ссылаясь на ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а - документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. А потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Вместе с тем, содержание заявлений ФИО1 свидетельствует о том, что истица запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов.

При рассмотрении настоящего дела банком в суд представлены документы относительно выдачи истцу кредитной карты, отчеты по кредитной карте, за период с момента заключения эмиссионного контракта (л.д.<данные изъяты>).

Отчеты по карте содержат все операции по карте и позволяют просматривать расходные операции по карте, проценты, суммы для погашения задолженности.

Условиями о кредитовании, о выпуске и обслуживании кредитных карт не предусмотрена обязанность банка информировать заемщика отдельно о корреспондирующих счетах по каждой проведенной операции по кредитной карте. Доказательств обратного суду не представлено.

Истицей, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение прав клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Кроме того, истицей представлена выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>), что свидетельствует о том, что препятствий в получении истицей нужной ей информации, не имеется.

Оценив доказательства в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, а поэтому ей в иске надлежит отказать.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, и взыскании штрафа являются производными от основных требований, а в удовлетворении основных требований судом отказано, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа также надлежит отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в иске к ПАО «Сбербанк» о наложении обязанности по выдаче выписки по счету, компенсации морального вреда и взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.