Решение № 2-158/2019 2-158/2019~М-114/2019 М-114/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-158/2019

Дело № 2-158/2019

25RS0020-01-2019-000155-34


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Лазо Лазовский район Приморский край 29 июля 2019 года

Лазовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.,

при секретаре Дмитриченко Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 (ранее ФИО2) о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту - ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее-ФИО2) о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 280 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой 18,90% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов. В соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита заемщик взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно с начисленными процентами не позднее 05 числа каждого месяца в размере не менее 7322 рубля, и в срок до 05.04.2023 года возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита (в соответствии с п. 4, 6 индивидуальных условий договора). Для осуществления расчетов по кредиту банком ответчику открыт текущий счет №. В период с 11.04.2018 года по 01.04.2019 года ответчиком внесено по кредиту 73 426 рублей 76 копеек, которые в соответствии с п. 2.8 общих условий договора были направлены на погашение процентов, основного долга, неустойки. С 05.03.2019 года в соответствии с выпиской по счету, ответчик стал нарушать обязательства по своевременному погашению кредита. Так не были произведены платежи по графику - 05.03.2019; 05.04.2019; 06.05.2019; 05.06.2019 и по настоящее время платежи не поступают, что нарушает условия договора. 08 мая 2019 года в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, было обращено внимание на необходимость явиться в банк и исполнить взятые на себя обязательства, ответчик предупреждался о всех негативных последствиях в связи с неисполнением условий кредитного договора, однако, к должному результату предупредительные меры не привели. По состоянию на 03.06.2019 общая задолженность по кредиту составляет 265 211 рублей 11 копеек. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03 июня 2019 года в размере 265 211 рублей 11 копеек, из них: основной долг - 252 100 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом - 12 769 рублей 57 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 340 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 04.06.2019 до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки в размере 18,90% годовых, неустойку за просрочку возврата основного долга, начиная с 04.06.2019 до дня фактического погашения задолженности включительно, из расчета процентной ставки в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 852 рубля 00 копеек, а всего взыскать сумму в размере 2781 063 рубля 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, передала телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала на признание иска.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО2 (в настоящее время ФИО1) был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 280 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой 18,90% годовых (пункты 1, 4 индивидуальных условий договора). В срок до 05.04.2023 года ответчик ФИО2 обязалась возвратить банку кредит (п. 2 индивидуальных условий договора) и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита (в соответствии с п. 4, 6 индивидуальных условий договора). Из пункта 14 индивидуальных условий договора следует, что заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита (приложение к кредитному договору) заемщик взял на себя обязательство гасить кредит ежемесячно с начисленными процентами. Суммы и даты платежей определены Графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п. 4 индивидуальных условий настоящего кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. Расчет подлежащих уплате процентов осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическому методу (п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа составляет 7 322 рубля 00 копеек, за исключением первого - 07.05 2018 года в сумме - 4 639 рублей 56 копеек и последнего 05 апреля 2023 года - в сумме 7 244 рубля 77 копеек.

При заключении кредитного договора ФИО2 (ФИО1) была ознакомлена и согласна с его условиями по исполнению кредитного обязательства, о чем свидетельствует ее подпись в документах на получение кредита (индивидуальные условия договора, график погашения кредита).

Для осуществления расчетов по кредиту банком ответчику открыт текущий счет №, на который в соответствии с выпиской по счету ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление денежных средств в сумме 280 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, факт предоставления банком кредита ФИО2 (ФИО1) нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истец принятые на себя по договору обязательства выполнил надлежащим образом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, следовательно, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 5.1.1 Общих условий договора потребительского кредита - банк вправе досрочно взыскивать кредит вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита, неустойкой в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, указанных в Графике погашения кредита, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что ФИО1 (ФИО2) с даты выдачи кредита осуществлялось гашение кредита, путем внесения денежных средств на счет, открытый банком для гашения кредита, и за период с 11.04.2018 по 01.04.2019 ответчиком внесено по кредиту - 73 426 рублей 76 копеек, что подтверждается выписками по счету. С 05 марта 2019 года ответчик надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняет, что также подтверждается выпиской по счету.

08 мая 2019 года ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в адрес ответчика направляло уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, однако ответчик ФИО1 (ФИО2) не предприняла попыток к погашению суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения кредита. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком погашения кредита, помимо процентов, ответчик обязался, на основании п. 12 индивидуальных условий и п. 6.1 Общих условий, уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

С учетом установленных обстоятельств, на основании п. 1 ст. 407 ГК РФ, п. 1 ст. 408 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора о сроке исполнения обязательства и не является односторонним расторжением договора, истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита без расторжения кредитного договора.

По состоянию на 03.06.2019 года сложилась задолженность в сумме 265 211 рублей 11 копеек, из которых: основной долг - 252 100 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом - 12 769 рублей 57 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 340 рублей 56 копеек.

Определяя размер задолженности по сумме основного долга, процентам по кредиту и неустойке, суд принимает за основу проверенный и признанный правильным расчет истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, а размер требуемой к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств. Указанный расчет ответчиком ФИО1 по существу не оспорен, мотивированный контррасчет не представлен.

Поскольку доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета иска, а также надлежащее исполнение условий кредитного договора, ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представила, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суд РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суд РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 21 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В абзаце 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Руководствуясь положениями пункта 2 статьи 1 ГК РФ, учитывая, что условие о взыскании повышенных процентов (неустойки) за нарушение сроков возврата денежных средств было определено по свободному усмотрению сторон кредитного договора, ответчик при его заключении мог предположить и обязан был оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом в размере 18,90% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с 04.06.2019 года (дата, следующая за датой, по состоянию на которую определена сумма долга по рассматриваемому иску) до дня полного погашения суммы основного долга включительно, и неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 04.06.2019 года (дата, следующая за датой, по состоянию на которую определена сумма долга по рассматриваемому иску) до дня полного погашения задолженности включительно.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 10.06.2019 года в размере 5 852 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 (ранее ФИО2) о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (юридический адрес: 690106, Россия, <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 04.03.1994 г.) задолженность по договору потребительского кредита № от <данные изъяты> года по состоянию на 03 июня 2019 года в размере 265 211 рублей 11 копеек, из которых: основной долг - 252 100 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом - 12 769 рублей 57 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 340 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 852 рубля 00 копеек, а всего взыскать - 271 063 (двести семьдесят одна тысяча шестьдесят три) рубля 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,90% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с 04.06.2019 года до дня полного погашения суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 04.06.2019 года до дня полного погашения задолженности включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лазовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 30 июля 2019 года.

Судья Е.В. Волкова