Решение № 2-171/2018 2-171/2018~М-157/2018 М-157/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-171/2018

Дело № 2-171/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 2 октября 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ооржака А.А., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к УМКХ о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее - истец) обратилось с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитования к УМКХ (далее – ответчик), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный сумму кредита и уплатить на него проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей. В каждый процентный период ответчик должен был обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счету денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода, денежные средства в размере в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS – сообщений. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В письменном возражении ответчик УМКХ с исковыми требованиями не согласилась, указывает, что она производила частичные погашения задолженности, истец списывал оплаченные средства в нарушение законодательства, незаконно начислял проценты и неустойки. Возражает относительно заявленных исковых требований, просит снизить начисленные проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик УМКХ не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом заключен договор № путем подачи заемщиком оферты и ее акцептом банком о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, с окончательной датой погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. В оферте, ответчик просил заключить с ней смешанный договор, с элементами кредитного договора и договора банковского счета и установить ей индивидуальные условия кредитования.

Истец условия договора выполнил в полном объеме, выдача кредита в размере <данные изъяты> рублей произведена путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета открытого на УМКХ В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору истцом ответчику направлялись уведомления.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиком не оспаривается.

Из расчета задолженности установлено, что УМКХ имеет задолженность перед истцом по договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рублей.

Из выписки с лицевого банковского счета ответчика видно, что денежные средства в счет погашения кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора исполнялись ответчиком не надлежащим образом, что привело к возникновению задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со страховой премией в размере <данные изъяты> рублей, которая согласно договору страхования, выплачивается страховщику единовременно.

Поскольку ответчик свои обязательства исполняет не надлежащим образом, доказательств уплаты просроченного основного долга, процентов за пользование денежными средствами не представила, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению.

Требования в части взыскания просроченных процентов за пользование кредитными средствами суд считает подлежащими частичному удовлетворению с учетом заявленного ходатайства о снижении неустойки.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п. 5.1.10 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата основного долга и причитающихся процентов.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после истечения окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, банк по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд, в частности в августе 2018 года. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиком указанных в исковом заявлении требований суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца, суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика УМКХ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а именно: в счет просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с УМКХ подлежит взысканию <данные изъяты> рублей в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании вышеуказанного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к УМКХ о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с УМКХ в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, а также <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ооржак

Решение в окончательной форме принято 5 октября 2018 года.

Председательствующий А.А. Ооржак