Решение № 2-703/2024 2-703/2024~М-284/2024 М-284/2024 от 28 августа 2024 г. по делу № 2-703/2024

Дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Лисютиной О.В.,

при секретаре Нейман Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославской отделение №0017 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 обратилось с иском, и просит, установив наследников, принявших наследство, взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 214 699,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 347 руб., расторгнуть кредитный договор.

В иске указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выдало кредит ФИО1 в сумме 570 000 руб. на срок 48 месяцев под 13.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 214 699,69 руб., в том числе просроченный основной долг - 175 164,07 руб., просроченные проценты - 2 922,97 руб., просроченные проценты - 36 612,65 руб. Ранее банк обращался за вынесением судебного приказа, в связи с возникновением образовавшейся задолженности, однако задолженность не была взыскана так как ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело <***>. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО Сбербанк. В отзыве на возражения ответчика на исковое заявление, представителем истца указано, что закон не обязывает кредитора при установлении факта смерти заемщика предъявить требование незамедлительно, срок исковой давности банком не пропущен. Факт злоупотребления правом со стороны истца не установлен. Смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом.

В качестве ответчика привлечен наследник ФИО1 – ФИО2

Ответчик ФИО2 и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании с требованиями банка не согласились, поскольку сумма основного долга была погашена в полном объеме, со взысканием просроченных процентов ответчик не согласен, поскольку ФИО1 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наследственное дело было заведено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. При принятии наследства ФИО2 нотариус не сообщал о наличии у наследодателя кредитных обязательств, и только ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от нотариуса в адрес ФИО2 поступило извещение о том, что ПАО Сбербанк обратился с претензией к наследственному имуществу ФИО1 После получения указанного извещения ФИО2, согласившись с суммой основного долга, оплатил сумму в размере 175 164,07 руб. Полагают, что поскольку кредитор обратился за взысканием задолженности только в ФИО10, это свидетельствует о недобросовестности кредитора.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, по представленным доказательствам.

Выслушав явившихся участников, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 570 000 руб., срок действие договора – до полного выполнения обязательств по договору; срок возврата кредита – по истечение 48 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 13,9 процентов годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Подпись заемщика ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита говорит о его согласии на пользование кредитом и его погашении на указанных условиях.

Из ответа мирового судьи судебного участка №1 Красноперекопского судебного района г. Ярославля следует, что по заявлению ПАО Сбербанк ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности со ФИО1, который вступил в законную силу ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Заявления об отмене указанного судебного приказа до настоящего времени не поступало, судебный приказ не отменен, определений о правопреемстве, замене должника не выносилось.

Согласно сведениям, представленным истцом, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 214 699,69 руб., из которых: 175 164,07 руб. – просроченный основной долг, 2 922,97 руб. – просроченные проценты, 36 612,65 руб. – просроченные проценты.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, на условиях и в сроки, определенные договором, что также подтверждено материалами дела.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ),

Исходя из положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело <***>, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства после ФИО1 обратился ФИО2 – брат. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из комнаты <***> по адресу: АДРЕС. Также решением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, вступившим в законную силу ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в наследственную массу после ФИО1 умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включено жилое помещение по адресу: АДРЕС, кадастровый номер <***>, признано право собственности ФИО2 на указанное жилое помещение, прекращено право собственности ФИО1 на указанное жилое помещение.

Истцом в адрес нотариуса ФИО4 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА была направлена претензия кредитора в связи с наличием кредитного договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного со ФИО1

Исходя из сказанного, ФИО2, принял наследство после ФИО1, следовательно, является надлежащим ответчиком по данному делу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Банком в адрес должника было направлено требование от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о необходимости оплаты задолженности.

Из приходного кассового ордера <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, представленного в материалы дела ответчиком, следует, что ФИО2 в счет погашения кредита по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (заемщик ФИО1), внесена сумма в размере 175 164,07 руб.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчику ПАО Сбербанк выдана справка о задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, из которой следует, что остаток по основному долгу – 0 руб., полная задолженность по кредиту (неустойки и проценты) – 51 029,47 руб.

В справке по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА указано, что основной долг составляет 0 руб., полная задолженность на дату расчет – 51 036,13 руб., состоящая из процентов и неустоек.

В расчете задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, представленном истцом, указано, что общая задолженность по указанному выше кредитному договору составляет 51 030,58 руб., которая состоит из присужденного основного долга в размере 2 922,97 руб., задолженности по процентам в размере 43 761,81 руб., неустойки в размере 4 345,80 руб.

При этом, в данной расчете указано, что последнее погашение по кредиту было произведено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 172 241,10 руб.

Из вышесказанного, требования банка о расторжении кредитного договора, суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлен расчет задолженности по указанному договору.

Суд не соглашается с расчетом задолженности, представленным стороной истца, поскольку документально подтверждена оплата ответчиком основного долга в размере 175 164 руб. 07 коп.

Соответственно, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию просроченные проценты в размере 39 535,62 руб. (214 699.69 – 175 164.07). При этом, истцом о взыскании неустойки по договору не заявлено.

Поскольку стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти, со ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 39 535,62 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 347 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1.

Взыскать со ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>), в пределах наследственного имущества, сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 39 535 рублей 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 347 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ярославский областной суд через районный суд, с момента составления мотивированного решения.

Судья О.В. Лисютина