Решение № 2-458/2025 2-458/2025~М-342/2025 М-342/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-458/2025

Дело № 2-458/2025

УИД: 04RS0004-01-2025-000633-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Дашиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее — АО «Тинькофф Банк, банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее — заемщик, ответчик, клиент, держатель карты), в котором просит взыскать задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0686179037 с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Договор является смешанным, поскольку включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ответчику заключительный счет о востребовании суммы образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовали, будучи извещены надлежащим образом. При подаче иска представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе в отсутствии ответчика в порядке заочного порядка, о чем вынесено определение.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0686179037 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.

ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карты на условия, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита установлены лимит задолженности до <данные изъяты> руб.; процентная ставка: 1) на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых, 2) на покупки 29,9 % годовых, 3) на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых; определены количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. ежемесячно; предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки при неоплате минимального платежа, составляющая 20% годовых от суммы просроченной задолженности, о чем имеется подпись ответчика в знак согласия с условиями договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется посредством активации банком кредитной карты. договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Положениями пункта 2.5 Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

В соответствии пунктом 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктом 5.1. Общих условий установлено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (5.3.Общих условий).

Согласно пункту 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Таким образом, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

В соответствии с заключенным договором банк обязательства выполнил в полном объеме, выпустив на имя ответчика ФИО1 кредитную карту, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что не оспорено ответчиком.

Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что ответчик пользовался кредитными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вносил платежи в счет погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты № 0686179037, АО «Тинькофф Банк» уведомило должника, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила <данные изъяты> руб., из них: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., иные платы и штрафы – <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности основан на условиях заключенного между сторонами договора соответствует приведенным положениям закона, а также имеющимся в материалах дела доказательствам. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения долга ответчиком не представлено.

С момента выставления настоящего заключительного счета банк приостановил начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций. Ответчику надлежало произвести оплату задолженности по договору в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Кроме того, ранее (03.06.2024) истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, 20.06.2024 вынесен судебный приказ СП-4336/2024 мировым судьей судебного участка № 1 Селенгинского района, 24.04.2025 на основании поступивших возражений ответчика указанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 1 Селенгинского района.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, о чем свидетельствует представленная истцом выписка по счету. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. Направленный в адрес ответчика заключительный счет по погашению имеющейся задолженности в установленный срок также не исполнен.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору кредитной карты в размере 165 896,22 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу банка судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 977 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №, выдан отделением <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение может быть пересмотрено Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия по заявлению неявившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.М. Фёдорова

Решение в окончательной форме принято 26 июня 2025.