Решение № 2-606/2025 2-606/2025~М-125/2025 М-125/2025 от 6 мая 2025 г. по делу № 2-606/2025

Дело № 2-606/2025

УИД 41RS0002-01-2025-000196-76


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Коваленко М.А.,

при секретаре судебного заседания Слободчикове И.Ф.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее также ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее также ИП ФИО2, Заемщик), ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № размере 1410634,88 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 29106,35 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ИП ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком была заключена сделка кредитования № об открытии лимита кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет в размере 2 000 000 руб. на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса под 21,87 % годовых. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора, и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств Заемщика по договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Банк перечислил кредитные денежные средства Заемщику на счет №. Таким образом, Банком в полном объеме выполнены обязательства по предоставлению кредита и их оформлению. Вместе с тем Заемщиком обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные указанными выше договорами, не выполнены. ДД.ММ.ГГГГ Банком и ответчиками подписано дополнительное соглашение к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которого дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии продлена до ДД.ММ.ГГГГ. Направленные в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлены без исполнения (л.д.3-5).

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ИП ФИО2, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, для участия в нем не явилась, о причине неявки не сообщила, мнения по иску, ходатайств и возражений не представила.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что задолженность по кредитному договору не ее, при этом, не отрицала, что договор поручительства она подписывала.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи (п. 3 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии с п. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что ИП ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком была заключена сделка кредитования № предоставлении Заемщику кредита в размере 2 000 000 рублей на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса под 15,23 % годовых. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора, и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств Заемщика по договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № (л.д.14-16).

Таким образом, указанный кредитный договор по своей правовой природе являются договором присоединения, состоящим из заявления Заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования производится заемщиком ежемесячно равными долями (п. 7 кредитного договора).

По условиям пункта 8 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор подписан в СББОЛ простой электронной подписью Индивидуального предпринимателя ФИО2 путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.

Во исполнение своих обязательств по предоставлению ИП ФИО2 кредита, истец перечислил кредитные денежные средства на расчетный счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д.17).

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил в полном объеме. Вместе с тем в период действия кредитного договора Заемщиком допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банком и ответчиками подписано дополнительное соглашение № к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которого дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии продлена до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21,22).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков ИП ФИО2, ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования ответчиками не выполнены (л.д.41,42,43,44).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1410634,88 руб., из которых: 63515,16 руб. - просроченная задолженность по процентам, 1332671,56 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3048,38 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 11399,78 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита (л.д.7).

Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии у Банка права на солидарное взыскание с ИП ФИО2, ФИО1 суммы задолженности по названному кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату кредита и наличие заявленной истцом задолженности нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, условиями кредитного договора, договора поручительства, заключенных между сторонами, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29106,35 руб., уплаченной истцом при подаче иска (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серия № №), ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1410634 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 106 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.05.2025.

Судья М.А. Коваленко