Решение № 2-2215/2020 2-2215/2020~М-2193/2020 М-2193/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-2215/2020

Дело № 2-2215/2020

УИД: 55RS0005-01-2020-003500-51


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

18 сентября 2020 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Казарян Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к НВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к НВВ о взыскании задолженности по договору и судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ НВВ. обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с неё договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, в рамках которого просил банк открыть на его имя банковский счет карты с установлением лимита и осуществлением кредитования счета карты. Банк открыл на имя ответчика банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Клиент в заявлении своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями данного договора о карте, обязуется неукоснительно их соблюдать. Таким образом, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент в нарушение условий не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Заемщику направлялось заключительная счет-выписка об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 56 633,97 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность погашена не была.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 633,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 899,02 руб.

В судебном заседании стороны участия не принимали, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассматривать дело без их участия.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта При этом оферта должна содержать все существенные условия договора (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ НВВ. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на предоставление потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», которым предложила банку, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках указанного заявления, НВВ просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что понимает и согласна с тем, что акцептом ЗАО «Банк Русский Стандарт» оферты будут являться действия банка по открытию счета.

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте № с условием о ее кредитовании, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ. В рамках договора ответчик была ознакомлена и согласилась с Условиями, Тарифами (включая размер процентов, комиссий и плат), получила банковскую карту, что удостоверила подписью в заявлении об открытии счета и кредитовании счета, Тарифном плане, графике платежей и расписки в получении карты.

Банк выпустил на имя НВВ карту «Русский Стандарт» с открытием счетов карты №, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается заявлением на получение карты, анкетой и выпиской из лицевого счета.

Факт получения банковской карты и ее использование, в том числе совершение последней операции по карте ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается материалами дела.

Договор о карте был заключен на условиях Тарифов ЗАО «»Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», согласно которому плата за выпуск/перевыпуск карты не взимается; плата за приостановление операций с использованием карты по поручению клиента в случае неоплаты (полной или частичной) минимального платежа согласно направленного Банком счета-выписки – 300 руб., во всех остальных случаях, в том числе в случае утери/кражи карты – 0 руб.; плата за возобновление операций, с использованием карты в случае утери, кражи, изъятия, порчи, повреждений магнитной полосы, а также при замене ПИН-кода – 100 руб.; плата за предоставление клиенту в пользование карты и ПИН-кода – 0 руб.; плата за направление клиенту ежемесячного счета-выписки – 0 руб.; комиссия за операцию безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты – 0%; комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты в пределах остатка на счете клиента - %, за счет предоставленного Банком кредита (при отсутствии средств на счете клиента) – 7,9%; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – 1,9%; ставка процентов, начисляемых на среднедневной остаток денежных средств на карте клиента – 5% годовых; ставка процентов, начисляемых на текущую задолженность клиента по основному долгу – 29% годовых; кредитный лимит карты – по договору; минимальный платеж по карте – 5% от кредитного лимита, но не более полной задолженности; плата за возникновение сверхлимитной задолженности – 300 руб.; комиссия за осуществлением конверсионных операций – 1% (л.д. 19).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.

Согласно п. 4.1 Условий, задолженность клиента перед Банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций. Полная задолженность клиента перед банком включает в себя: 4.1.1 сумму задолженности по кредиту, включая сверхлимитную задолженность; 4.1.2 сумму срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с действующими тарифами (в том числе на сверхлимитную задолженность); 4.1.3 сумму плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами; 4.1.4 сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе, в том числе, направить клиенту заключительную выписку (п. 4.10, 4.10.2 Условий предоставления и обслуживания карт).

Согласно п. 4.11 Условий, в случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление клиенту заключительной выписки осуществляется банком по истечении 30 календарных дней с момента приостановления/прекращений действия карты в соответствии с настоящими Условиями. В случае проведения банком расследования по заявлению клиента об опротестовании операций заключительная выписка формируется после завершения расследования.

Из представленной банком выписки по счету НВВ следует, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил внесение ежемесячных платежей. Банком в адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, в которой выставлено требование о погашении суммы задолженности в размере 57 251,39 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

С ДД.ММ.ГГГГ организационно правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность НВВ перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 633,97 руб., из которой: 55 050,33 руб. – основной долг; 1 583,64 руб. – проценты (л.д. 11).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Принимая во внимание, что ответчик допустила просрочки при возврате кредита, учитывая, что ею не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорено наличие задолженности по кредитному договору, требования истца о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, суд считает правильным.

Оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера взыскиваемых процентов, не имеется, поскольку проценты за пользование кредитными средствами являются платой за пользование кредитными денежными средствами, не относятся к мерам ответственности, и поэтому не могут быть уменьшены на основании положений статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, поскольку при подаче в суд данного искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 899,02 руб. (л.д. 2, 3), расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с НВВ в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 633 рубля 97 копеек, в том числе: 55 050 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу; 1 583 рубля 64 копейки – проценты.

Взыскать с НВВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 899 рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 25 сентября 2020 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу