Решение № 2-5890/2017 2-5890/2017~М-5298/2017 М-5298/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-5890/2017

Дело № 2-5890/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» октября 2017 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Одинцовой Л.Н.

при секретаре судебного заседания: Черновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога. ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 обратился в суд иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указал, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 (с 04.08.2015 г. – Публичное акционерное общество «Сбербанк России») и ответчиками был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчики получил в банке кредит в сумме 1088 000,00 руб. под 13,75 % годовых сроком на 240 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства на цели приобретения жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

За счет полученного кредита в собственность ответчика были приобретены следующие объекты недвижимости:

1. Жилой дом, общей площадью 37,7 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

2. Земельный участок. Площадь: 294 кв.м. Кадастровый (или условный) №. Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

Указанные объекты недвижимости были переданы банку в качестве залога по закладной, составленной 06.09.2013 года. Согласно п.10 закладной залоговая стоимость предмета залога составила 1 447 200,00 руб. в соответствии с оценочной стоимостью, определенной на основании отчета от 28.08.2013 года с применением дисконта в размере 10%.

По стоянию на 28.08.2017 года сумма задолженности по кредитному договору составила 1 330 376 руб. 96 коп., из которых: задолженность по неустойке – 25896,47 руб.; проценты за кредит – 242439,39 руб.; ссудная задолженность – 1 062 041,10 руб.

Истец просит взыскать в ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 330 376, 96 руб., расторгнуть кредитный договор № от <дата>, возложив расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на предмет залога: 1. Жилой дом, общей площадью 37,7 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

2. Земельный участок. Площадь: 294 кв.м. Кадастровый (или условный) №. Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества при его реализации, исходя из стоимости, определенной отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 1 447 200,00 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали, не возражали против их удовлетворения, не отрицали наличие задолженности перед Банком, суду дополнительно пояснили, что в настоящее время работает только ФИО1, поскольку ФИО3 попала под сокращение и в настоящее время у них нет возможности погашать кредит.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчики получил в банке кредит в сумме 1088 000,00 руб. под 13,75 % годовых сроком на 240 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства на цели приобретения жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

За счет полученного кредита в собственность ответчика были приобретены следующие объекты недвижимости:

1. Жилой дом, общей площадью 37,7 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

2. Земельный участок. Площадь: 294 кв.м. Кадастровый (или условный) №. Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», №.

Указанные объекты недвижимости были переданы банку в качестве залога по закладной, составленной 06.09.2013 года.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора определено, погашение суммы кредита производится Заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом, т.е. в рассрочку. Таким образом стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, дает займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Разделом 4 кредитного договора установлено порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов.

На настоящий момент заемщик взятые на себя обязательства не выполняет, поскольку прекратил погашение основного долга и процентов, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

П. 5.3.4. кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно кредитного договора при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом при рассмотрении дела установлены факт заключения кредитного договора, порядок и сроки платежей по кредитному договору, факт предоставления ответчику денежных средств в предусмотренном договоре размере, факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами в предоставленной ей сумме кредитования, факт обеспечения обязательств по кредитному договору путем заключения договоров залога. Установленные судом факты подтверждаются копией кредитного договора, залоговой, представленными истцом и банковскими выписками по счетам клиента и ответчиком не оспариваются.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес ответчиков требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которые не были исполнены.

Вместе с тем, из выписки по счету усматривается, что ответчики до настоящего времени не исполнили взятые на себя по кредитному договору обязательству, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного, ответчиками, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, который был проверен судом, общая сумма задолженности ответчика по стоянию на 28.08.2017 года кредитная задолженность 1 330 376 руб. 96 коп., из которых: задолженность по неустойке – 25896,47 руб.; проценты за кредит – 242439,39 руб.; ссудная задолженность – 1 062 041,10 руб.

Суд проверил представленные истцом расчеты, признал их арифметически верными и произведенными в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 361, ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Согласно статье 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в исполнение кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неиспользования, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательств либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно установленной сторонами его залоговой цены.

Таким образом, требования истца в обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исковых требований подлежит удовлетворению в полном объеме путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Поскольку, неисполнение заемщиком условий вышеуказанного кредитного договора носило регулярный, длительный характер, что признается судом существенным нарушением условий договора, то в соответствии с положениями пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ приходит к выводу о наличии в данном случае законных оснований для удовлетворения требования Банка о расторжении кредитного договора № от <дата>, заключенного с ФИО1, ФИО3

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что ответчиками нарушены условия кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов по основному долгу. Поскольку обязательство было обеспечено залогом, в силу требований ст. ст. 334, 348 ГК РФ, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

Как установлено в подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.10 закладной залоговая стоимость предмета залога составила 1 447 200 рублей в соответсвтии с оценочной стоимостью, определенной на основании отчета №1760/400/13 года от 28.08.2013 года с применением дисконта 10%. Доказательств иной стоимости заложенного имущества на дату принятия судом решения в материалы дела не представлено.

Изменение рыночной стоимости заложенного имущества после вынесения судом решения, которым установлена начальная продажная цена, ко времени обращения взыскания на заложенное имущество, может стать основанием для обращения в суд в порядке, предусмотренном ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с заявлением об изменении порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены заложенного имущества.

Удовлетворения требование иска об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходил из размера задолженности ответчика, условий договора, отсутствии оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1 447 200 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в сумме 14851,88 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 607490 от 18.09.2017 года (л.д.4). Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу положений ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога— удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 задолженность по кредитному договору № от 13.09.2013г. в сумме 1 330 376 руб.96 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 и ответчиками ФИО1 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 851 руб. 88 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - 1. Жилой дом, общей площадью 37,7 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): <адрес>.

2. Земельный участок. Площадь: 294 кв.м. Кадастровый (или условный) №. Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения. Адрес (местоположение): <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1 447 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Одинцова Л.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2017 года.