Решение № 2-158/2024 2-158/2024(2-3440/2023;)~М-3099/2023 2-3440/2023 М-3099/2023 от 27 марта 2024 г. по делу № 2-158/2024

Дело № 2-158/2024

УИД: 34RS0001-01-2023-004030-22


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 28 марта 2024 года

Ворошиловский районный суд г.Волгограда

в составе председательствующего судьи Алексеевой И.В.

при секретаре судебного заседания Юдине Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, лимит кредитования составил 900 000 рублей, срок кредита ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Законные права ФИО1 нарушены включением в условия договора п. <данные изъяты> договора, согласно которому предоставление кредита обусловлено подключением к программе финансовой и страховой защиты заемщиков, а также подключением к дополнительной услуге "<данные изъяты> ставки <данные изъяты>", пакета услуг «<данные изъяты>», услуги дистанционного банковского обслуживания. Считая указанные условия незаконными, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО "Совкомбанк" с требованиями (претензией), в удовлетворении которых письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано со ссылкой на отсутствие нарушений действующего законодательства. Во исполнение требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123 "Об уполномоченном по правам потребителя финансовых услуг" с целью соблюдения досудебного порядка обращения, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, что подтверждается уведомлением о принятии обращения к рассмотрению от ДД.ММ.ГГГГ N У№. Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 удовлетворены в части. Не согласившись с решением службы финансового уполномоченного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в суд заявление с требованиями о защите прав потребителей, просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 274 352 рубля 24 копейки, штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1, а также его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали, по доводам, изложенным в исковом заявлении, настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, в письменных возражениях, ранее представленных в суд, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, представитель АО "Совкомбанк-Страхование", представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, дав правовую оценку доводам сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Между тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 178 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

По смыслу вышеприведенной нормы, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (пункт 1).

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (подпункты 1 и 5 пункта 2 статьи 178 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждено документально, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 900 000 рублей под <данные изъяты>% на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья по Договору добровольного его страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от ДД.ММ.ГГГГ АО "Совкомбанк Страхование". Выгодоприобретателем и застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1, ПАО "Совкомбанк" - страхователем, АО "Совкомбанк Страхование" - страховщиком (п. <данные изъяты>. раздела в Заявления о предоставлении транша).

В заявлении о предоставлении транша до сведения заемщика доведены условия Программы, размер платы - <данные изъяты>% (2 925,00 рублей) от суммы транша, умноженной на ДД.ММ.ГГГГ месяцев срока транша. Заемщик выразил согласие оплатить плату за Программу в размере, указанном в п. <данные изъяты> Раздела «В» Заявления о предоставлении транша и просил Банк в дату оплаты МОП <данные изъяты> равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его Банковского счета №, открытого в Банке.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком со счета клиента удержаны денежные средства в общем размере 105 300 рублей 00 копеек в счет оплаты Услуги по включению в Программу страхования.

Также, ДД.ММ.ГГГГ на основании волеизъявления Клиента, выраженного в заявлении о предоставлений Транша Раздел <данные изъяты>, ему была подключена услуга «Гарантия минимальной ставки <данные изъяты>%».

Заемщик предоставил акцепт на удержание комиссии за подключение Услуги согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с его Банковского счета № в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода (п<данные изъяты>. раздела Г), Плата за услугу, согласно тарифам Банка, составила <данные изъяты> от лимита кредитования, то есть 44 100,00 рублей. Согласно п<данные изъяты> раздела Г Заявления о предоставлении транша гашение комиссии за услугу «<данные изъяты> ставки» осуществляется в дату оплаты МОП <данные изъяты> равными платежами до полного погашения данного вида задолженности. Услуга доступна для подключения только при оформлении Заёмщиком Заявления о предоставления транша с Программой добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков на срок ДД.ММ.ГГГГ и более ДД.ММ.ГГГГ по продуктам.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявителем произведены платежи в счет оплаты услуги «<данные изъяты> ставки <данные изъяты>%» в общем размере 44 100 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: <данные изъяты> Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; <данные изъяты> Программа "<данные изъяты>".

Подпись заемщика в разделе "Подписи" означает его согласие на подключение к Программам.

В материалы дела представлены заявления на включение в Программу добровольного страхования, исходя из которых следует, что ФИО1, подписывая данное заявление, подтвердил согласие со всеми нижеперечисленные утверждениями, в том числе о том, что он ознакомлен с условиями договора страхования, осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО "Совкомбанк Страхование" без участия банка; он понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность; он получил полную и подробную информацию о программе страхования, указанной в данном заявлении: он понимает и соглашается, что участие в программе страхования по вышеуказанному договору страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита. Дата вступления в программу страхования: ДД.ММ.ГГГГ, номер кредитного договора: №, заявление подписано ФИО1 посредством электронной цифровой подписи.

В материалы дела также представлено заявление о предоставлении транша, согласно которому ФИО1 просит банк одновременно с предоставлением ему транша включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Он понимает и соглашается, что подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в программу страхования в части дополнительного набора рисков, указанных в п. 22. настоящего заявления, он будет являться застрахованным лицом по договору коллективного страхования заемщиков кредитов. Одновременно с предоставлением ему транша по договору потребительского кредита и включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты ФИО1 просит подключить ему услугу "Гарантия минимальной ставки <данные изъяты>%". Он понимает и утверждает, что подключение указанной услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а также является отдельной платной услугой, от которой он может отказаться. Заявление подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной цифровой подписи.

Описание Программ размещено в Памятках застрахованному лицу (информационных сертификатах), а также на сайте <данные изъяты>.

Представленными заявлениями подтверждается, что истец ознакомлен банком с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврате кредита условиях без обязательного подключения договору финансовой и страховой защиты и к программе "<данные изъяты> ставки".

Также, ДД.ММ.ГГГГ в заявлении-оферте заемщик выразил желание на открытие банковского счета, а также просил к счету подключить Пакет расчетно-гарантийных услуг <данные изъяты> (далее - пакет РГУ) в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения.

При этом, данный пакет расчетно-гарантийных услуг подключен к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, а не к договору потребительского кредита.

Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка. В заявлении-оферте до сведения заемщика был доведен размер платы за подключение выбранного им Пакета расчетно-гарантийных услуг, который составляет 49 999,00 рублей.

Согласно пп.<данные изъяты> Заявления - оферты, размер платы за подключение выбранного ФИО1 Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 49 999,00 рублей. При этом Банк удерживает из, указанной платы <данные изъяты> % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является Клиент, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Действующие Тарифы размещены для Клиентов на официальном сайте Банка.

Согласно пп.<данные изъяты>. Заявления-оферты Заемщик просит Банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в Банке. Расчетным периодом оказания услуги является месяц, оплата производился согласно п. <данные изъяты> заявления в течение льготного периода.

В тот же день, банком была оказана услуга-заявителю, открыт банковский счет № и оказан комплекс расчетно-гарантийных услуг.

Также в Заявлении-оферте на открытие банковского счета пп<данные изъяты> Клиент подтвердил, что имеет право в течение ДД.ММ.ГГГГ дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением. В установленный ДД.ММ.ГГГГ срок заемщиком в адрес банка заявление об отказе от услуги и возврате комиссии за пакет расчётно-гарантийных услуг «<данные изъяты>» не поступало.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией удержаны денежные средства в общем размере 49 999 рублей 00 копеек в счет платы за подключение Пакета услуг «<данные изъяты>».

Учитывая изложенное, как видно из выписки по счету №, списание платы за Программу добровольного страхования и комиссий за услугу «Гарантия минимальной ставки» и Пакет РГУ «<данные изъяты>» со счета ФИО1 осуществлялось согласно п<данные изъяты>. Общих условий кредитования, с которыми он был ознакомлен и согласен, что подтверждается п. <данные изъяты> Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Тарифов, комиссия за услугу «Возврат в график» составляет 590 рублей 00 копеек. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявителем произведены платежи в счёт оплаты комиссий за Услугу «<данные изъяты>» в общем размере 2 950 рублей 00 копеек.

Также, ДД.ММ.ГГГГ подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (далее - Комплекс ДБО) па основании п.<данные изъяты> Раздела Г Заявления о предоставлении транша. Плата за подключение и предоставление данной услуги осуществляется согласно тарифам Банка (Общие условия п.<данные изъяты>) и составляет 149 рублей в месяц. Согласно п<данные изъяты> Раздела Г заявления о предоставлении транша, заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по Договору потребительского кредита. Для возврата комиссии за расчетный период Заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с начала расчетного периода.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом произведены платежи в счет оплаты комиссии за оформление Услуг ДБО по Кредитному договору в общем размере 894 рублей 00 копеек.

Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в службу «горячей линии» Финансовой организации от заявителя поступило обращение, содержащее отказ от Услуги по включению в Программу страхования, Услуги «<данные изъяты> ставки <данные изъяты>%», Пакета услуг «<данные изъяты>», Услуги ДБО, а также требование о возврате денежных средств, удержанных Финансовой организацией в счет оплаты перечисленных услуг.

Вместе с тем, письмом ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в удовлетворении требований со ссылкой на то, что нарушений действующего законодательства не допущено.

Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГг. в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по договорам коллективного страхования, о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита «Гарантия минимальной ставки <данные изъяты>» и услуг дистанционного банковского обслуживания, отказано. Требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты комиссии за открытие и ведение банковского счета, к которому подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «<данные изъяты>», о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты комиссий за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита «<данные изъяты>» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворены. С ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты комиссии за открытие и ведение банковского счета, к которому подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «<данные изъяты>», в размере 49 999 рублей 00 копеек. С ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты комиссий за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита «Возврат в график» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 360 рублей 00 копеек. Требование ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты комиссии за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита «Возврат в график» ДД.ММ.ГГГГ, оставлены без рассмотрения.

В соответствии с решением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ, банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил возврат денежных средств в сумме 52 359 рублей на счет ФИО1 №.

Судом также установлено, что при рассмотрении запроса финансового уполномоченного № №, ДД.ММ.ГГГГ банком принято решение отмены операции по погашению комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» в общей сумме 44 100 рублей. Денежные средства возвращены на счет заявителя №

Также, ДД.ММ.ГГГГ банком осуществлен возврат части вознаграждения Банка за подключение к Программе добровольного страхования заемщика за неиспользованный период с даты первичного обращения, с ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в сумме 38 769 рублей 69 копеек ДД.ММ.ГГГГ зачислены на счет заявителя №

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» выполнил, предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению ФИО1 полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора. ФИО1 как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией предложенной ему услуги и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Собственноручной подписью в индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что предварительно до подписания кредитного договора ознакомлен с размером полной стоимости кредита и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет.

ФИО1 не воспользовался предусмотренным, общими условиями кредитного договора, ему правом отказа в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней от участия в программе страхования и получить возврат уплаченной суммы за включение в программу страховой защиты, что подтверждается п. <данные изъяты> индивидуальных условий. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» только ДД.ММ.ГГГГ в нарушение установленных кредитным договором сроки.

Кредитный договор содержит условие о возможности отказа от кредита в течение ДД.ММ.ГГГГ дней, однако от ФИО1 отказа не поступало ПАО «Совкомбанк».

С видами кредитования ФИО1 самостоятельно мог предварительно ознакомиться на сайте - <данные изъяты> либо на стендах в офисе Банка. Банк предоставляет Заемщику выбор кредитования на его усмотрение.

Подробная информация о данной услуге, порядке ее получения содержится в кредитном договоре, а также в общем доступе на официальном сайте ПАО «Совкомбанк».

Подключение услуги производится в дату заключения Договора потребительского кредита на основании волеизъявления заемщика, выраженного в Заявлении о предоставлении кредита.

О добровольности предоставления данной услуги свидетельствует дополнительное соглашение к кредитному договору, подписанное собственноручно ФИО1

В заявлении о предоставлении транша, в п. <данные изъяты>. раздела услуга «<данные изъяты>» ФИО1 согласился и выразил волеизъявление на получение услуги, о чем свидетельствует п. <данные изъяты> Индивидуальных условий.

Таким образом, условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о подключении услуги «Гарантия минимальной ставки». ФИО1 добровольно выбрал кредитование с подключением к услуге.

Согласно ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании объяснений сторон, фактических обстоятельств дела, достоверно установив, что ФИО1 собственноручно, добровольно, выразил волеизъявление на заключение договора о потребительном кредите № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями по подключению дополнительных услуг «Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», «<данные изъяты> ставки», Пакет услуг «<данные изъяты>», Услуги ДБО, с выплатой платы за услуги.

Вопреки статьям 56, 67 ГПК РФ истцом доказательств не заключения, а также отсутствие согласия на подключение дополнительных услуг и оплаты, суду не представлено. Истец изъявил волеизъявление и выразил свое согласие, о чем поставил соответствующие подписи в кредитном договоре.

Разрешая заявленные исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд руководствуясь положениями ст. ст. 309, 421, 428, 432, 819, 854, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О Защите прав потребителей", исходит из того, что оказание дополнительных платных услуг для заемщика ФИО1 при заключении кредитного договора не противоречат действующему законодательству и Закону РФ "О защите прав потребителей" и не нарушают прав истца как потребителя финансовых услуг, поскольку ФИО1 информирован о том, что заключение дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита, при заключении договора располагал полной информацией о предложенных услугах и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением выбрал вышеуказанный вариант кредитования. Он не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных ему условиях и заключить кредитный договор с иной кредитной организацией, либо отказаться от дополнительной услуги. Каких-либо доказательств того, что отказ от добровольного финансового страхования и подключения к Программе "Гарантия минимальной ставки" мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом в дело не представлено. Доказательства тому, что заемщик не был ознакомлен с условиями получения кредита и условиями подключения к Программам "<данные изъяты> ставки", Пакет услуг «<данные изъяты>», Услуги ДБО по кредиту либо возражал относительно их содержания, в материалах дела отсутствуют.

Иные доводы истца основаны на неправильной оценке имеющих правовое значение для дела фактических обстоятельств и неправильном применении норм материального права к спорным правоотношениям, что привело к ошибочности основанных на них утверждений.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, штрафа, отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в размере 274 352 руб. 24 коп., штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Алексеева

Справка: решение составлено в окончательной форме 04 апреля 2024 г.

Судья И.В.Алексеева