Решение № 2-1085/2024 от 22 сентября 2024 г. по делу № 2-1085/2024

Дело № 2-1085/2024, УИД: 54RS0005-01-2024-001182-13

Поступило в суд 15.07.2024г.

Мотивированное
решение изготовлено 23.09.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» сентября 2024 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Чечётка И.Ф.,

при секретаре судебного заседания Михальченко В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (она же ФИО2, Аланова Ан(и)на Олеговна) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ по подсудности из <данные изъяты>, поступило гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) к ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просило:

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2062578руб.09коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 24512руб.89коп;

- обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1573386руб.19коп., способ реализации – с публичных торгов;

- в целях обеспечения иска наложить арест на транспортное средство <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2082162руб. 16коп. под 16,9 % годовых, сроком на 60месяцев, под залог транспортного средства Тойота Рав 4.

При заключении кредитного договора, ответчик просила рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом транспортного средства.

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась.

При поступлении данного гражданского дела в Барабинский районный суд, было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик сменила фамилию, имя, отчество - на ФИО1.

О месте и времени судебного заседания ответчик извещалась надлежащим образом, по адресу регистрации (один день) в <адрес>, при этом на момент поступления гражданского дела в Барабинский районный суд, последним адресом регистрации значится <адрес>, где она была зарегистрирована также один день.

В связи с тем, что спор о подсудности между судами не допускается, а регистрация у ответчицы в настоящее время отсутствует, кроме того, она сменила фамилию, имя и отчество, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчицы в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО3 (л.д.37-39), между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО3 (заёмщик) заключен кредитный договор № (л.д.47-48), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на приобретение транспортного средства под залог, в размере 2082162 руб. 16 коп. под 19,9 % годовых, на срок 60 месяца, с даты фактического предоставления кредита.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору кредита, обеспеченному залогом, осуществляется через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях (п. 8).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе) (п.12).

Также ФИО3 просила банк одновременно с предоставлением кредита на условиях раздела Б и Раздела В, заключить с ней договор банковского счета и договор банковского обслуживания.

ФИО3 дала согласие, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердив свое согласие с ними, и обязуюсь их выполнять. Она уведомлена о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка.

Также обязанностью ФИО3 при заключении кредитного договора было заключение договора залога транспортного средства -автомобиля <данные изъяты>, на условиях указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога ТС являлось направленные Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству. Залоговая стоимость транспортного средства определена равной 2 363 000 руб.

ФИО3 просила одновременно с предоставлением ей потребительского кредита включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Настоящим она дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно в размере 149руб. ежемесячно путем списания средств с её банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита.

На основании указанного заявления Банк предоставить ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ФИО3, которая обязалась возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок и сроки возврата кредита были установлены графиком, являющимся приложением к договору, из которого следует, что первым платежом является дата – ДД.ММ.ГГГГ, а последним – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Как следует из выписки по счету № (л.д.14) ПАО «Совкомбанк» во исполнение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ предоставило заемщику денежные средства в размере 2082162руб. 16 коп., перечислив их на счет, открытый на имя ФИО3

Таким образом, Банк, как кредитор выполнил условия кредитного договора перед ответчиком, а также произвел иные перечисления по заявлению ФИО3, которая принятые на себя обязательства перестала исполнять надлежащим образом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ не вносила ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность.

В силу положений ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика ФИО3 направлено требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 40), с указанием, что в случае отказа в удовлетворении настоящего требования в указанный срок, банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности, обращения взыскания на предмет залога. Однако, задолженность до настоящего времени ФИО3 не погашена.

Задолженность ответчика, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 2062578 руб. 09 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1860751 руб. 94 коп., просроченные проценты в размере 166403 руб. 47 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13206руб. 39коп., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12581 руб. 23 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6685 руб. 06 коп., и комиссия в размере 2950руб.

Расчет задолженности суд находит обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств, не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежат удовлетворению.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога транспортного средства, а именно автомобиля <данные изъяты>

Залог автомобиля был в установленном порядке зарегистрирован Банком в реестре залогов движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № (л.д.30-31).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса РФ, по которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования истца в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, основано на неверном толковании норм материального права.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 24512руб. 89 коп.(л.д.24).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО3), ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 062 578 (два миллиона шестьдесят две тысячи пятьсот семьдесят восемь) руб. 09 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 1 860751 (один миллион восемьсот шестьдесят тысяч семьсот пятьдесят один) руб. 94 коп., просроченные проценты в размере 166 403 (сто шестьдесят шесть тысяч четыреста три) руб. 47 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13206 (тринадцать тысяч двести шесть) руб. 39коп., неустойку на просроченную ссуда в размере 12581 (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 23 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6685 (шесть тысяч шестьсот восемьдесят пять) руб. 06 коп., комиссию в размере 2950(две тысячи девятьсот пятьдесят) руб. и уплаченную истцом госпошлину в размере 24 512 (двадцать четыре тысячи пятьсот двенадцать) руб. 89 коп.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и судебных расходов, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Обеспечительные меры, принятые по данному делу определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, сохранять до фактического исполнения настоящего решения суда, либо до вынесения определения об отмене данных обеспечительных мер.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области И.Ф. Чечетка