Решение № 2-1132/2021 2-1132/2021~М-136/2021 М-136/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-1132/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-1132/21

19RS0001-02-2021-000214-26

12.03.2021. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Чебодаевой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности с наследников, мотивируя требования тем, что 25.05.2015 между истцом и ФИО4 (заемщик) заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 176 730 руб. сроком на 36 месяца, а заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по договору не исполняет, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, ее наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 В настоящее время задолженность по кредиту составляет 352 745,36 руб., из которых: 157 739,60 руб. – задолженность по основному долгу, 195 005,76 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 810, 819, 1110, 1115, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 727,45 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО5, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик ФИО3 о причинах неявки не сообщил. Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала исковые требования, представила письменный отзыв на иск, подписанный ею и ФИО3, в котором указали, что 25.05.2015 между ПАО КБ «Восточный» и их матерью ФИО4 был заключен кредитный договор на сумму 176 730 руб., но предъявляемая Банком задолженность более чем в два раза превышает сумму кредита. В период с момента заключения договора по февраль 2016 года ФИО4 ежемесячно вносила платежи по кредиту, однако ДД.ММ.ГГГГ она скончалась, в связи с чем оплаты по кредитному договору прекратились. После ее смерти наследники обратились в Банк с заявлением о том, что заемщик скончалась и предоставили документы на возмещение суммы кредита по договору на основании того, что в момент кредитования заемщик была застрахована. До момента подачи иска в суд ответчики не знали о том, что Банк не получил страховое возмещение со страховых компаний в счет погашения кредитной задолженности. Таким образом, Банк заведомо нарушил права ответчиков, своевременно не направив им письменные уведомления о рассмотрении их заявления и возможности оплатить кредитные обязательства страховым возмещением. Тем самым Банк лишил наследников возможности обратиться своевременно за страховым возмещением по страховке, которая была заключена в рамках данного кредитного договора, так как прошло более 5 лет. За весь период действия кредитного договора Банк не присылал письменных уведомлений о погашении кредита. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности по платежам до 14.01.2018. Просили в удовлетворении иска отказать.

Выслушав участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ПАО КБ «Восточный» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным банком России.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 25.05.2015 ФИО4 обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования № (далее – заявление), в котором указала, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) Банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Снижай ставку жизнь 2; сумма кредита 176 730 руб.; договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; дата выдачи кредита – 25.05.2015; срок возврата кредита – 36 месяцев; окончательная дата погашения – 25.05.2018; процентная ставка – при погашении кредитной задолженности: от 0 до 6 мес. - 55% годовых, от 7 до 12 мес. – 50% годовых, от 13 до 18 мес. – 44,4% годовых, от 19 до 24 мес. – 37,4% годовых, от 25 до 30 мес. – 33,4% годовых, от 31 до 36 мес. – 30,4% годовых; полная стоимость кредита – 34,512% годовых; размер ежемесячного взноса – согласно графику погашения кредита; дата платежа – 25 число каждого месяца; схема гашения – кредит со сниженной ставкой (аннуитет); количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

В заявлении ФИО4 просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте №; зачислить сумму кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Подписывая заявление, ФИО4 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, а также просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив 25.05.2015 на счет №, открытый на имя ФИО4, кредит в сумме 176 730 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.10.2009 по 14.10.2020.

Согласно графику гашения кредита, указанному в заявлении, начиная с 25.06.2015 по 25.11.2015, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 10 140 руб., с 25.12.2015 по 25.05.2016 – 9 681,36 руб., с 27.06.2016 по 25.11.2016 – 9 216,80 руб., с 26.12.2016 по 25.05.2017 – 8 797,15 руб., с 26.06.2017 по 27.11.2017 – 8 611,21 руб., с 25.12.2017 по 25.04.2018 – 8 578,51 руб. последний платеж 25.05.2018 – 8 477,76 руб.

Из представленной Банком выписки по счету № усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла надлежащим образом до февраля 2016 года, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО4 05.02.2016, 25.02.2016 со счета ФИО4 списано 153,81 руб., которые пошли на погашение срочных процентов по договору. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. Аналогичная информация содержится в представленном Банком расчете задолженности.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.05.2015 по состоянию на 14.10.2020 составила 352 745,36 руб., из них: задолженность по основному долгу – 157 739,60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 195 005,46 руб.

Как следует из свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств, основанных на решении суда, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела, наследниками после смерти ФИО4 являются: мать ФИО2, дочь ФИО1 и сын ФИО3, по 1/3 доли у каждого, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Наследство состоит из 2/3 долей в праве общей собственности на земельный участок площадью 572 кв.м. по адрес: <адрес>, 2/3 долей в праве общей собственности на жилой дом площадью 63,9 кв.м. по адрес: <адрес>, а также денежных вкладов на общую сумму 3 168,38 руб.

Со слов ответчика, стоимость принятого в наследство дома составила более 1 000 000 руб., что превышает сумму заявленных исковых требований.

Согласно свидетельству о смерти серии <данные изъяты> № наследник заемщика ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из наследственного дела, наследниками после смерти ФИО2 являются внучка ФИО1 и внук ФИО3, по 1/2 доли у каждого, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО2 удовлетворению не подлежат. Вместе с тем, на наследниках ФИО1 и ФИО3 лежит обязанность по погашению задолженности наследодателя ФИО4 по кредитному договору № от 25.05.2015.

При этом ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 96 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены).

Как следует из выписки по счету, предусмотренный графиком платеж 25.02.2016 ФИО4 не произвела, следовательно, о нарушенном праве Банку стало известно в этот день.

С настоящим иском в суд Банк обратился 14.01.2021, что подтверждается квитанцией об отправке, т.е. с пропуском срока исковой давности по платежам до 14.01.2018.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание график платежей по кредиту, суд считает возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО3, ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25.05.2015 в размере 42 666,80 руб., из которых: 39 605,32 руб. – сумма основного долга, подлежащая уплате в период с 25.01.2018 по 25.05.2018, 3 061,48 руб. – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате за период с 25.01.2018 по 25.05.2018.

При этом довод ответчиков о том, что задолженность по указанному кредитному договору должна была быть погашена перед Банком страховой компанией, ввиду наличия у ФИО4 на момент смерти страховки, о чем было сообщено Банку, не принимается судом во внимание, поскольку из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № усматривается, что для обеспечения данного кредитного договора ФИО4 застраховала свою жизнь на период с 25.05.2015 по 25.05.2018, однако выгодоприобретателями по данному договору страхования в случае смерти застрахованного лица являются наследники, а не банк.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 19.10.2020, в размере 1 480 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 25.05.2015 в размере 42 666 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1 480 руб., всего 44 146 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В удовлетворении требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.03.2021.

Председательствующий С.В. Крамаренко