Решение № 2-806/2018 2-806/2018~М-727/2018 М-727/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-806/2018

Дело №2-806/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 1126933 рубля 05 копеек; а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №.

В обоснование иска сослалось на то, что между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший – ООО КБ «АлтайЭнергоБанк») и ФИО1 --- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на срок до ---. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставлен залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №. --- истец в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора № от ---, а именно: увеличил срок возврата кредита до --- и уменьшил процентную ставку по кредиту до <данные изъяты>% годовых. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на --- без учета реструктуризации в сумме 3260496 рублей 05 копеек, в том числе: 414887 рублей 96 копеек – по возврату основного долга, 154404 рубля 51 копейка – по уплате процентов за пользование кредитом, 1795531 рубль 73 копейки – по уплате неустойки по просроченному основному долгу, 895671 рубль 85 копеек – по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом. С учетом проведенной реструктуризации задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на --- составляет 1126933 рубля 05 копеек, в том числе: 812878 рублей 66 копеек – по возврату основного долга, 27858 рублей 09 копеек – по уплате процентов за пользование кредитом, 524435 рублей 55 копеек – по уплате неустойки по просроченному основному долгу, 61760 рублей 75 копеек – по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.3-6).

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.122, 123-124).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, суду пояснила, что до сентября 2013 года она своевременно вносила платежи по кредитному договору. Потом ее супруг попал в ДТП и она не смогла погашать кредитную задолженность. Приобретенный за счет кредитных средств автомобиль находится в ее владении. Также пояснила, что с заявлениями о реструктуризации задолженности по кредитному договору она не обращалась, уведомления об изменении условий кредитного договора не получала, с задолженностью по возврату суммы основного долга по кредитному договору в размере 512878 рублей 66 копеек не согласна, поскольку кредитный договор был заключен на сумму 453076 рублей, и именно эту сумму она получила в банке. Просила учесть ее материальное положение, а именно: наличие двоих несовершеннолетних детей и снизить размер неустойки. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению, в связи с пропуском банком срока исковой давности. Полагала, что между сторонами в надлежащей форме не было достигнуто соглашения об изменении условий заключенного кредитного договора, в части увеличения суммы основного долга и увеличения периода пользования кредитом, в связи с чем при рассмотрении дела необходимо руководствоваться прежними условиями кредитного договора. Также полагала заявленный истцом к взысканию размер неустойки чрезвычайно завышенным и подлежащим снижению.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между ООО КБ «АйМаниБанк» (до смены наименования – ООО КБ «АлтайЭнергоБанк») и ФИО1 (далее - Заёмщик), последней получен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до --- под <данные изъяты> а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.38-39).

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.40-41); заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д.42); условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (л.д.47-57); выпиской по счету (л.д.31-37); учредительными документами истца (л.лд.85-103).

Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 11 числа каждого месяца, начиная с --- в размере <данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа --- в размере <данные изъяты>.

За несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности.

В силу п.2 и п.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №.

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора - с сентября 2016 года платежи по кредитному договору не производились. Всего в период с --- по --- ФИО1 уплачено 170997 рублей 14 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга - 38254 рубля 30 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 112305 рублей 49 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу – 10966 рублей 98 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 9470 рублей 37 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-37).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 1126933 рубля 05 копеек, в том числе: 512878 рублей 66 копеек – задолженность по возврату суммы основного долга, 27858 рублей 09 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 524435 рублей 55 копеек – задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу, 61818 рублей 066 копеек – задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.28-30).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен не верно, поскольку указанная в расчете сумма основного долга 512878 рублей 66 копеек, превышает сумму основного долга, полученную ответчиком по кредитному договору – 453076 рублей (л.д.28-30, 31-37, 38-39, 40-41).

Содержащиеся в материалах дела уведомление от --- об изменении условий кредитного договора <данные изъяты> от ---, доказательством заключения сторонами соглашения об изменении условий кредитного договора и предоставления ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО1 кредита в сумме 512878 рублей 66 копеек по мнению суда, не является.

В соответствии с п.16 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Из содержания уведомления от --- об изменении условий кредитного договора <***><данные изъяты> от --- следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, повлекшие увеличение размера существующих денежных обязательств ФИО1, в частности увеличил сумму основного долга, которую ответчик обязана вернуть по кредитному договору с 453076 рублей до 512878 рублей 66 копеек.

При этом каких-либо доказательств получения от ФИО1 согласия на изменение условий кредитного договора, а также доказательств предоставления ответчику кредита в сумме 512878 рублей 66 копеек в материалах дела не имеется.

В судебном заседании ответчик ФИО1 отрицала факт получения указанного уведомления, а также факт получения кредита в сумме 512878 рублей 66 копеек. Суду пояснила, что с заявлениями об увеличении суммы основного долга по кредитному договору, об изменении условий ранее заключенного кредитного договора, а также о реструктуризации имевшейся задолженности по кредитному договору она не обращалась. Доказательств обратного истцом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что в установленном законом порядке между сторонами не было достигнуто соглашения об изменении условий кредитного договора № от ---, ООО КБ «АйМаниБанк» кредит в сумме 512878 рублей 66 копеек ФИО1 не предоставлялся, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований в заявленном размере.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, графика платежей и внесенных ответчиком денежных средств задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на --- составляет: по возврату основного долга – 414821 рубль 70 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 154724 рубля 64 копейки, исходя из следующего расчета:

- задолженность по основному долгу по кредитному договору: 453076 руб. (сумма основного долга по кредитному договору) – 38254,30 руб. (внесенные платежи в счет возврата суммы основного долга) = 414821,70 руб.

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом: 267030,13 руб. (сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая уплате по кредитному договору согласно графику платежей) – 112305,49 руб. (внесенные платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом) = 154724,64 руб.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету, при внесении ФИО1 --- денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, полученные от ответчика денежные средства в размере 57 рублей 31 копейка были направлены истцом в счет погашения задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом, при том, что у ФИО1 на тот момент уже имелась задолженность по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом) (л.д.31-37, 40-41).

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, суд пришел к выводу, что уплаченные ФИО1 и отнесенные истцом в нарушение положений ст.319 ГК РФ денежные средства в счет уплаты неустойки по кредитному договору в размере 57 рублей 31 копейка, надлежит учесть в счет уплаты просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на --- составляет 154667 рублей 33 копейки, исходя из следующего расчета: 154724,64 руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) – 57,31 руб. (уплаченная неустойка) = 154667,33 руб.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом ООО КБ «АйМаниБанк» срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 и п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, начиная с ---.

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ---, направив исковое заявление почтовым отправлением (л.д.107).

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- по платежам, обязанность по внесению которых возникла у ответчика до ---, надлежит отказать, включая сумму неустоек.

Согласно графику платежей за период с --- по --- ФИО1 обязана была возвратить сумму основного долга по кредитному договору в размере 274203 рубля 09 копеек (л.д.40-41).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты> от --- в сумме 274203 рубля 09 копеек.

ООО КБ «АйМаниБанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы основного долга по кредитному договору <данные изъяты> от --- в остальной части надлежит отказать.

Согласно графику платежей за период с --- по --- ФИО1 обязана уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 73593 рубля 04 копейки (л.д.40-41).

В исковом заявлении ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на --- в сумме 27858 рублей 09 копеек (л.д.3-6).

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору <данные изъяты> от --- по состоянию на --- в сумме 27858 рублей 09 копеек.

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом подлежат частичному удовлетворению.

Из искового заявления и представленного расчета задолженности следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ФИО1 неустойку по просроченному основному долгу за период с --- по --- и неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом за периоды с --- по ---, с --- по --- и с --- по --- в сумме 586196 рублей 30 копеек (л.д.3-6, 28-30).

Сумма неустойки за период с --- по --- по просроченному основному долгу, образовавшему с ---, с учетом заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности составляет 650584 рубля 24 копейки:

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 144917,90 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 21737,69 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 154806,34 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 25543,05 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 164657,39 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 23052,04 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 174986,69 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 25373,07 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 185420,10 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 27813,02 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 195970,65 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 32335,16 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 206566,04 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 28919,25 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 217538,32 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 33718,44 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 228585,80 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 35430,80 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 239820,93 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 35973,14 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 251265,74 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 41458,85 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 262860,98 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 36800,54 руб.

- неустойка по основному долгу за период с --- по ---: 274203,09 руб. (задолженность по возврату суммы основного долга по кредитному договору за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 206 дн. = 282429,19 руб.

Итого, 21737,69 руб. + 25543,05 руб. + 23052,04 руб. + 25373,07 руб. + 27813,02 руб. + 32335,16 руб. + 28919,25 руб. + 33718,44 руб. + 35430,80 руб. + 35973,14 руб. + 41458,85 руб. + 36800,54 руб. + 282429,19 руб. = 650584,24 руб.

Сумма неустойки за период с --- по ---, с --- по --- и с --- по --- по просроченным процентам за пользование кредитом, образовавшимся с ---, с учетом заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности составляет 256249 рублей 24 копейки:

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 25420,86 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 8 дн. = 1016,84 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 32752,74 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 5076,68 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 36324,95 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 5448,75 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 39643,61 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 34 дн. = 6739,42 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 43243,28 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 27 дн. = 5837,85 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 45977,75 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 7126,56 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 48960,20 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 32 дн. = 7833,64 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 51881,0 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 7263,34 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 54383,94 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 6 дн. = 1631,52 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 56898,45 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 8819,26 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 59252,10 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 8887,82 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 61373,66 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 10126,66 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 63532,61 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 8894,57 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 65213,31 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 29 дн. = 9455,93 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 66789,9 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 10018,49 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 68249,35 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 11261,15 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 69663,96 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 9752,96 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 70701,68 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 10958,76 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 71664,20 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 31 дн. = 11107,96 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 72439,07 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 30 дн. = 10865,86 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 73004,26 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 33 дн. = 12045,71 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 73419,02 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 28 дн. = 10278,67 руб.

- неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 73593,04 руб. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с --- по ---) / 100% * 0,5% (размер неустойки по договору) * 206 дн. = 75800,84 руб.

Итого, 1016,84 руб. + 5076,68 руб. + 5448,75 руб. + 6739,42 руб. + 5837,85 руб. + 7126,56 руб. + 7833,64 руб. + 7263,34 руб. + 1631,52 руб. + 8819,26 руб. + 8887,82 руб. + 10126,66 руб. + 8894,57 руб. + 9455,93 руб. + 10018,49 руб. + 11261,15 руб. + 9752,96 руб. + 10958,76 руб. + 11107,96 руб. + 10865,86 руб. + 12045,71 руб. + 10278,67 руб. + 75800,84 руб. = 256249,24 руб.

В исковом заявлении ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ответчика неустойку по просроченному основному долгу в размере 524435 рублей 55 копеек и неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 61760 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченную сумму основного долга и просроченные проценты за пользование кредитом – 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых, при действующей ключевой ставке Банка России – 7,25% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, материальное положение ФИО1, которая имеет двоих несовершеннолетних детей (л.д.131, 132), а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, который обратился в суд с настоящим иском по истечении 4 лет и 10 месяцев с момента образования просроченной задолженности, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 60000 рублей и 25000 рублей соответственно. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №/

Как установлено в судебном заседании, приобретенный за счет кредитных средств и находящийся в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» спорный автомобиль на момент рассмотрения дела находится в собственности ответчика ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д.44-45); договором купли-продажи от --- (л.д.43); карточкой учета транспортного средства (л.д.116); объяснениями ответчика ФИО1, данными в судебном заседании

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства, ответчик с сентября 2013 года надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16905 рублей 56 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (13835 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованиям о взыскании задолженности) * 888314,79 руб. (размер удовлетворенных судом исковых требований, без учета уменьшения размера неустойки) / 1126933,05 руб. (размер заявленных исковых требований)) + 6000,0 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованиям об обращении взыскания).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от --- по состоянию на --- в сумме 387061 рубль 18 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины 16905 рублей 56 копеек, всего 403966 рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи на публичных торгах для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от --- в сумме 387061 рубль 18 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 16905 рублей 56 копеек.

Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по возврату суммы основного долга и уплате неустойки по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: