Решение № 2-719/2024 2-719/2024~М-416/2024 М-416/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-719/2024

УИД №74RS0046-01-2024-000671-37

Дело №2-719/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Хакимовой Д.Н.

при ведении протокола помощником судьи Давыдовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту – АО «Газпромбанк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по техническому овердрафту в размере 364 270 руб. 00 коп., неустойки, начисленной на технический овердрафт 56 005 руб. 65 коп., неустойки за период с 29 декабря 2023 года по день фактического исполнения, о взыскании расходов по госпошлине в размере 7 402 руб. 76 коп. (л.д. 5- 6).

В обоснование исковых требований истец указал, что 07.04.2020 года ФИО1 было подано заявление на получение банковской карты, на основании которого была выдана безыменная карта, 07.06.2023 года ответчиком был допущен технический овердрафт на сумму 364 270 рублей, были произведены операции, превышающие остаток денежных средств на счете карты, в связи с чем, образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен (л.д.101,103), направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.105). Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО2 (полномочия в доверенности, л.д.83-85) доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал, суду указал, что ФИО1 было допущено снятие денежных средств по карте свыше установленного лимита. ФИО1 при оформлении карты был ознакомлен с Правилами и тарифами, о чем имеется собственноручная подпись.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован с 22 мая 2018 года по адресу: <адрес> (л.д.63).

Неоднократно направленные по указанным двум адресам судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.91, л.д.96, л.д. 111 – 112).

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу регистрации и возможного фактического проживания, однако он в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции. Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела была своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, в связи с чем, суд в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, овердрафт - это форма кредита, предоставляемая банком при наличии задолженности по счету, возникшей в результате оплаты расчетных и иных документов, составленных с использованием карты и (или) ее реквизитов, на сумму, превышающую остаток на счете или установленный банком лимит овердрафта. Клиент обязан погасить сумму овердрафта и начисленных на нее процентов согласно тарифам банка, а также пополнить счет на сумму, достаточную для проведения расчетов, совершаемых с использованием карт и (или) их реквизитов. Доказательством выдачи кредита в форме овердрафта является выписка по расчетному (текущему) счету заемщика, из которой следует факт оплаты расчетных документов при отсутствии достаточного остатка денежных средств на счете, с одновременным отражением соответствующих сумм по ссудному счету заемщика.

Материалами дела установлено, что 07 апреля 2020 года на основании заявления на получение банковской карты Банк ГПБ, ФИО1 была выдана безыменная карта категории <> (л.д. 46-47).

По условиям Договора об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ, ФИО1 дал согласие с «условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО)», «правилами использования Расчетных банковских карт «<>» и соответствующим Тарифам Банка по обслуживанию банковских карт, а также о размещении Условий и Тарифов на официальном сайте Банка. (л.д.11 – 45).

В соответствии с пунктом 2.1 Условий использования БК, между банком и ответчиком был заключён договор об открытии банковского счёта, об к эмиссии и использовании карт Банка ГПБ (АО).

Выпущенная банком на основании заявления ответчика банковская карта – расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита -суммы денежных с средств Ответчика, находящихся на его счёте карты (банковском счёте, открываемым Банком на имя ответчика в рамках заключённого Договора счёта карты для осуществления расчётов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого Банком ответчику при недостаточности или отсутствии на счёте карты денежных средств (овердрафт).

Согласно пункту 5.1.8 Условий использования БК ответчик обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или её реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счёте карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счёту карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

Техническим овердрафтом в рамках Договора счёта карты признается неразрешённый перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных ответчиком расходных операций (с учётом комиссий, взимаемых банком) над остатком по счёту карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с пунктом 4.2.6 Условий использования БК, пунктом 2.5.2 Тарифов при возникновении задолженности ответчика перед банком (технического овердрафта) банк начисляет неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счёту карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная с календарного дня, следующего за 7-м рабочим днём, включая день образования технического овердрафта до даты погашения технического овердрафта включительно. Погашение задолженности по счёту карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счёту карты (пункт 3.13 Условий использования БК).

Из выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что 07 июня 2023 года с банковского счета были осуществлены переводы с карты на карту в размере 215 575 рублей, также снятие наличными суммы соответственно 50 000 рублей00 копеек, 100 000 рублей 00 копеек. (л.д.7 – 8).

Указанные суммы являются техническим овердрафтом, то есть, суммой превышения платежного лимита.

Заемщик в нарушение условий договора обязанности не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляются не в полном объеме.

В адрес ФИО1. направлялось требование от 30.08.2023 г. о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Однако до настоящего времени технический овердрафт не погашен. (л.д.50).

Из представленного суду расчета задолженности (л.д.48) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору, за заемщиком образовалась задолженность за период с 07 июня 2023 года по 28 декабря 2023 года в размере 364 270 рублей (технический овердрафт).

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, доказательства в возражения на исковые требования в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены.

Заявляя исковые требования о взыскании с ответчика неустойки начисленной на сумму технического овердрафта в размере 0,10 % в день за период, составляющий 195 дней (с 16 июня 2023 года по 27 декабря 2023 года в размере 56 005 руб. 65 коп.), из расчета: 364 270 руб. (сумма задолженности) * 0,10% (ставка по условиям Тарифа) * 195 дней = 71 032 руб. 65 коп. – 15 027 руб. (оплата в счет погашения неустойки: 1 305,00 (07.07.2023) + 2 511,00 (07.08.2023) + 1 305,00 (05.09.2023) + 1 305,00 (05.10.2023) + 4 251,00 (03.11.2023) + 4 350,00 (05.12.2023).

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчета не представлено, доказательств наличия иного размера задолженности не представлено.

Принимая во внимание, что истцом был предоставлен ответчику технический овердрафт, с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию 364 270 руб. 00 коп. - сумма технического овердрафта; 56 005 руб. 65 коп. – неустойка за период с 16 июня 2023 года по 27 декабря 2023 года.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1).

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины перед кредитором, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, в сумме 7 402 руб. 76 коп. по платёжному поручению от 01.03.2024г. № (л.д.4).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком в заявленном размере

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по техническому овердрафту по состоянию на 28 декабря 2023 года в размере 364 270 руб. 00 коп., задолженность по неустойке в сумме 56 005 руб. 65 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 402 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) неустойку по техническому овердрафту на сумму задолженности в размере 364 270 руб. 00 коп., начисляемой по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начиная с 29 декабря 2023 года по дату фактического исполнения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озерский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - Д.Н.Хакимова

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2024 года

<>

<>

<>

<>

<>