Решение № 2-1596/2017 2-1596/2017~М-1515/2017 М-1515/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-1596/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Фильченковой Ю.В., при секретаре Клокотовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании случая страховым, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1, обращаясь с вышеуказанными требованиями к ООО СК «Сбербанк Страхование», просит признать установление (дата) г. второй группы инвалидности страховым случаем о договору страхования, заключенного (дата) г. с ПАО «Сбербанк России» в соответствии с полисом- офертой «Стабильный бизнес» серия №, взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» страховую сумму в размере 750000 рублей, компенсацию морального время в размере 100000 рублей, штраф в размере ...% от взысканной суммы в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что (дата). между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 750000 рублей под ...% годовых на срок три года с (дата) г.по (дата) г. На момент заключения кредитного договора ответчик предоставил истцу заявление об участии в программе страхования для юридических лиц «Стабильный бизнес» сроком на ... месяцев, согласно условиям которого истец был застрахован на случай следующих событий, явившихся следствием несчастного случая: смерть, инвалидность ... или ... группы, определенные телесные повреждения, госпитализация. При наступлении страхового случая ответчик покрывает ...% стоимости кредита.

(дата) г. истцу была установлена ... группа инвалидности, в связи с чем (дата) г. он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в чем ему было отказано со ссылкой на то, что заболевание, вследствие которого истцу была установлена ... группа инвалидности, имелось у него на протяжении многих лет. В своем отказе ответчик ссылается на получение инвалидности только по причине несчастного случая, однако в Правилах такого уточнения не имеется.

С данным отказом ответчика истец не согласен, поскольку инвалидность наступила вследствие самого возникновения психического заболевания, а не по причинам, им вызванным.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, настаивая на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.942 ГК РФпри заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела» Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховымслучаемявляется совершившееся событие, предусмотренное договором страхования илизаконом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что при страховании от болезней страховым событием может быть диагностирование такого заболевания, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, диагностирование заболевания, возникшего до заключения соответствующего договора страхования, не может рассматриваться страховым событием в смысле определенном законом.

По делу установлено, что (дата) г. между истцом и ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен кредитный договор № на сумму 750000 рублей под ...% годовых на срок три года с (дата) г.по (дата) г. Также (дата) г. между истцом и ответчиком был заключен полис- оферта «Стабильный бизнес» серия №, в соответствии с п.п. ... которого страхователь оплатой страховой премии подтверждает, что до заключения договора страхования ему была предоставлена полная информация о страховой услуге, в том числе о правилах страхования и всех существенных условиях договора страхования, а также, что он с правилами страхования ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять.

В соответствии с п. ... Полиса- оферты в части несчастного случая являются события, произошедшие в течение срока страхования по полису- оферте, в том числе такие, как инвалидность застрахованного ... и ... в результате несчастного случая.

(дата) г. истцу была установлена ... группа инвалидности по причине общего заболевания, в связи с чем (дата) г. он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в чем ему было отказано, поскольку наступление инвалидности у истица не связано с несчастным случаем.

Согласно п.1,2 ст.943 ГК РФусловия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.п. ... Правил добровольного страхования от несчастных случаев №, утвержденных Генеральным директором ООО СК «Сбербанк Страхование» если иное не предусмотрено соглашением сторон, застрахованными лицами по Правилам страхования не могут быть в том числе физические лица, имеющие психические заболевания и/или расстройства, и состоящие на учете в наркологических и/или психоневрологических диспансерах.

Из представленных истцом в ООО СК «Сбербанк Страхование» в обоснование своего заявления медицинских документов усматривается, что ФИО1 была установлена ... группа инвалидности в результате имеющегося у него основного заболевания: ...

Частью 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, наступление события - «Установление застрахованному группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни» в период действия договора страхования, не носит характер внезапного, непредвиденного и непреднамеренного события, и, в соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» не обладает признаками страхового случая.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункте 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Оценив в совокупности в соответствии со т. 67 ГПК РФ все представленные по делу доказательства, с учетом установленных по делу обстоятельств и вышеперечисленных норм права, суд не усматривает оснований к удовлетворению заявленных ФИО1 исковых требований о признании о признании страховым случаем получение им ... группы инвалидности и взыскании страховой суммы, и, как следствие, производных требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, поскольку, исходя их установленных обстоятельств, подтвержденных представленными в материалы дела доказательствами, следует, что существует причинно- следственная связь между причиной присвоения истцу ... группы инвалидности и заболеванием, которым истец страдал до заключения договора страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании случая страховым, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Рузский районный суд Московской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 12 декабря 2017 года.

Судья Ю.В. Фильченкова