Решение № 2-2216/2018 2-2216/2018~М-1970/2018 М-1970/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-2216/2018

Дело № 2-2216/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2018 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Артемовой Н.А.,

при секретаре Евтенко Р.Н.,

при участии

ответчика ФИО1,

представителя ответчика в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 49 493 руб. 08 коп. со сроком кредитования 36 месяцев, под 29,9 % годовых.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет 50 663 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссуда 34 491 руб. 36 коп., просроченные проценты 5 696 руб. 82 коп., проценты по просроченной ссуде 3 065 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору 5 333 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 041 руб. 19 коп., комиссия за смс – информирование 35 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 50 663 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссуда 34 491 руб. 36 коп., просроченные проценты 5 696 руб. 82 коп., проценты по просроченной ссуде 3 065 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору 5 333 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 041 руб. 19 коп., комиссия за смс – информирование 35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 719 руб. 91 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении требований о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 3 065 руб. 53 коп., снизить размере неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении требований о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 3 065 руб. 53 коп., так как это сложные проценты, снизить размере неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, снизить размере процентов по просроченной ссуде в порядке ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика представителя ответчика, не возражавших рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 15-23). По условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 49 493 руб. 08 коп., сроком на 36 месяцев.

В силу п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 24,90 % годовых.

В случае использование заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 25 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90 % годовых.

Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций на указанную дату.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 36, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 1 964 руб. 94 коп., срок платежа по кредиту: по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <дата> в сумме 1 964 руб. 68 коп.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

По кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 банк условия договора выполнил и предоставил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала, предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО «Совкомбанк» направило претензию заемщику ФИО1 с требованием о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, которая оставлена ей без внимания (л.д. 31), что послужило основанием для обращения в суд с указанным выше иском.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 50 663 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссуда 34 491 руб. 36 коп., просроченные проценты 5 696 руб. 82 коп., проценты по просроченной ссуде 3 065 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору 5 333 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 041 руб. 19 коп., комиссия за смс – информирование 35 руб.

Представленный банком расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, ответчиком не оспорен, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

При определении окончательной суммы, подлежащей взысканию с ответчика суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как дополнительно разъясняется Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в их совместном Постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (пункт 42).

При решении вопроса о возможности снижения неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Снижение же размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Аналогичная правовая позиция Верховного Суда РФ изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>.

Как усматривается из материалов дела, сумма долга, предъявленного для взыскания по кредитному договору № от <дата>.составляет 50 663 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссуда 34 491 руб. 36 коп., просроченные проценты 5 696 руб. 82 коп., проценты по просроченной ссуде 3 065 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору 5 333 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 041 руб. 19 коп., комиссия за смс – информирование 35 руб.

Согласно условиям договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Принимая во внимание соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, составляющей 7,25 % в год, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер данной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, в связи с чем уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, образовавшейся по состоянию на <дата>:

1) неустойка по ссудному договору с 5 333 руб. 88 коп. до 2 666 руб. 94 коп. ( в 2 раза),

2) неустойка на просроченную ссуду с 2 041 руб. 19 коп. до 1 020 руб. 59 коп. ( в 2 раза)

Поскольку обязательства по кредитному договору от <дата> не исполнены до настоящего времени заемщиком ФИО1, суд считает исковые требования публичного акционерного общества «Совокомбанк» законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Начисление банком процентов по срочной и просроченной ссуде, положениям ст. 819 ГК РФ и условиям кредитного договора не противоречит, поскольку такое начисление соответствует условиям кредитного договора о начислении процентов на остаток основного долга, мерой ответственности не является.

Поскольку проценты по просроченной ссуде не являются мерой ответственности, то они не могут быть уменьшены в порядке ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина платежными поручениями № от <дата> в размере 1 501 руб. 94 коп. (л.д. 8) и № от <дата> в размере 217 руб. 97 коп. (л.д. 9).

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1 719 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 46 976 руб. 24 коп., из которых: просроченная ссуда 34 491 руб. 36 коп., просроченные проценты 5 696 руб. 82 коп., проценты по просроченной ссуде 3 065 руб. 53 коп., неустойка по ссудному договору 2 666 руб. 94 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 020 руб. 59 коп., комиссия за смс информирование 35 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 719 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2018 года.

Судья подпись Н.А. Артемова