Решение № 2-3100/2025 2-3100/2025~М-3036/2025 М-3036/2025 от 16 декабря 2025 г. по делу № 2-3100/2025

№ 2-3100/2025

№58RS0018-01-2025-005185-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В.,

при секретаре Савельевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 17.02.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 839 629 руб. 23 коп. на срок по 17.02.2028 г. с взиманием за пользование кредитом 8,5 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 23.10.2025 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 096 442 руб. 83 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% oт общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.10.2025 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 066 831 руб. 92 коп., из которых: 997 571 руб. 07 коп. - основной долг; 65 970 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 931 руб. 52 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 358 руб. 58 коп. – пени по просроченному долгу.

29.10.2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованный путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк), и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор №633/0018-036728 (далее - Кредитный договор) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО).

Заемщиком была получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах, с которым согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщику был установлен лимит в размере 31000 рублей под 19% годовых. Согласно п.п.6.2.3, 6.2.6 Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Банк имеет право изменить Лимит овердрафта в сторону его уменьшения/увеличения.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на 22.10.2025г. составляет 110 096,76 рублей.

Таким образом, по состоянию на 22.10.2025 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 106 195,08 рублей, из которых: 93 049,95 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности); 12 711,61 рублей - проценты; 433,52 рублей - пени.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17.02.2021 г. <***> в общей сумме по состоянию на 23.10.2025 г. включительно 1 066 831 руб. 92 коп.; задолженность по кредитному договору от 29.10.2013 г. № 633/0018-0367285 в общей сумме по состоянию на 22.10.2025 г. включительно 106 195 руб. 08 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 26 730 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Суд с письменного согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч.1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор <***>, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 839 629 руб. 23 коп. на срок по 17.02.2028 г. с взиманием за пользование кредитом 8,5 процента годовых.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлении производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение кредитного договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 23.10.2025 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 096 442 руб. 83 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% oт общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.10.2025 г. включительно сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 066 831 руб. 92 коп., из которых: 997 571 руб. 07 коп. - основной долг; 65 970 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 931 руб. 52 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 358 руб. 58 коп. – пени по просроченному долгу.

В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) по возврату денежных средств, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от 17.02.2021 г. <***> по состоянию на 23.10.2025 г. в общей сумме 1 066 831 руб. 92 коп.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2013 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор №633/0018-0367285 о предоставлении и использовании банковских карт.

Ответчику установлен кредитный лимит в размере 31 000 рублей.

В соответствии с п.п. 6.2.3, 6.2.6 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) размер лимита овердрафта может быть изменен банком, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Согласно условиям договора процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых.

Получение банковской карты с указанным лимитом подтверждается распиской ответчика в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 22.10.2025 г. составляет 110 096 руб. 76 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.10.2025 г. включительно сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 106 195 руб. 08 коп., из которых: 93 049,95 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности); 12 711,61 рублей - проценты; 433,52 рублей - пени.

В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) по возврату денежных средств, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от 29.10.2013 г. № 633/0018-0367285 по состоянию на 22.10.2025 г. включительно в общей сумме 106 195 руб. 08 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 730 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, паспорт Номер ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 17.02.2021 г. <***> по состоянию на 23.10.2025 г. в общей сумме 1 066 831 руб. 92 коп.; задолженность по кредитному договору от 29.10.2013 г. № 633/0018-0367285 по состоянию на 22.10.2025 г. включительно в общей сумме 106 195 руб. 08 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 26 730 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Петрова