Решение № 2-182/2025 2-182/2025~М-161/2025 М-161/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-182/2025

Дело № 2-182/2025

УИД 19RS0013-01-2025-000344-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск, Республика Хакасия 15 октября 2025 года

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего – судьи Крыциной А.И.,

при секретаре судебного заседания Ждановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» в лице представителя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Финэква» (далее – ООО ПКО «Финэква», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, мотивируя заявленные требования тем, что 31 октября 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее –ООО МК «Мани Мен») и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № 27858001 на сумму 49 900 рублей с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 98-й день с момента передачи Клиенту денежных средств. Договор подписан с использованием простой электронной подписью. Денежные средства в размере 49 900 рублей были зачислены на банковский счёт ФИО2 ООО МК «Мани Мен» свои обязательства, принятые по договору, выполнило. Заёмщиком обязательства по возврату денежных средств не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. 26 марта 2025 года между ООО МК «Мани Мен» и ООО ПКО «Финэква» заключён договор уступки прав (требований), в том числе по договору займа, заключённому с ФИО2 На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 109 438 рублей 43 копейки из них: основной долг - 49 900 рублей, проценты – 57 439 рублей 93 копейки, штраф – 2 098 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 283 рубля 16 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «Финэква» - ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом принимались меры по надлежащему уведомлению ответчика, по известным суду адресам направлялись судебные повестки, однако они возвращены за истечением срока хранения, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем её уведомлении. Ходатайства о рассмотрении дела в её отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела по уважительным причинам стороны в суд не направила.

Суд в соответствии со ст. 167, ст. 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 31 октября 2024 года между ООО МК «Мани Мен»» и ФИО2 заключён договор микрозайма № 27858001, по условиям которого заёмщику предоставлен заем в размере 49 900 рублей со сроком возврата не позднее 98-й день с момента передачи Клиенту денежных средств с уплатой процентов по ставке 292 % годовых.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом – 292 % годовых.

Исполнение обязательства ООО МФК «Мани Мен» по предоставлению ФИО2 займа в размере 49 900 рублей подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от 31 октября 2024 года в соответствии с выбранной платёжной системой.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору: 7, первый платеж в сумме 10 658 рублей 06 копеек уплачивается 14 ноября 2024 года, последующие платежи в сумме 10 658 рублей 06 копеек уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Пунктом 12 договора займа установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере не более 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Из оферты на предоставление займа от 31 октября 2024 года № 27858001 следует, что настоящая оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня направления настоящей оферты заемщику, последний подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (п. 1.1).

В случае акцепта заемщиком оферты кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа на указанную заемщиком банковский счет или банковскую карту, либо через платёжную систему Contact (п. 1.2).

Акцептуя настоящую оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа (п. 1.4).

С указанными условиями договора ФИО2 была ознакомлена, направив код, полученной в SMS-сообщении от кредитора, приняла условия договора, обязалась их соблюдать.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик принятых на себя обязательств по договору микрозайма не исполнил.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 05.12.2017, действовавшей на момент заключения договора займа от 31 октября 2024 года) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9, в ред. от 24 июля 2023 года).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11, в ред. от 24 июля 2023 года).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения от 61 до 180 дней включительно до 30 000 рублей для договоров, заключаемых в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составило 283, 680%.

Таким образом, установленная в договоре полная стоимость займа в размере 292% годовых соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма) предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа клиент не запрещает уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Из материалов дела следует, что 26 марта 2025 между ООО МК «Мани Мен» и ООО ПКО «Финэква» заключён договор уступки прав (требований) № ММ-Ц-26-03.25, по условиям которого к последнему перешло право (требование) в том числе по договору займа, заключённому с ФИО2

29 мая 2025 года мировым судьёй судебного участка г. Сорска Республики Хакасия вынесен судебный приказ № 2-1189/2025 о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя ООО ПКО «Финэква» сумму задолженности по договору займа № 27858001 от 31 октября 2024 года в размере 111 721 рублей 59 копеек, из них: 49 900 рублей – основной долг, 57 439 рублей 93 копейки – проценты, 2 098 рублей 50 копеек – штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 283 рубля 19 копеек.

06 июня 2025 года мировым судьёй судебного участка г. Сорска Республики Хакасия судебный приказ отменён в связи с возражениями должника (ответчика).

Согласно расчёту ООО ПКО «Финэква» по договору займа от 31 октября 2024 года № 27858001 задолженность заёмщика ФИО2 за период с 21 октября 2024 года по 07 апреля 2025 года по основному долгу составляет 49 900 рублей, проценты – 57 439 рублей 93 копейки.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора и приведённым выше нормам законов, регулирующих спорные правоотношения, контррасчёта ответчиком не представлено. Указанные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Кроме того, ООО ПКО «Финэква» заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности по штрафам (пеням) по договору микрозайма в сумме 2098 рублей 50 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ФИО2 при заключении договора потребительского микрозайма от 31 октября 2024 года согласилась с условиями договора в части, устанавливающей её обязанность по уплате неустойки (штрафа), предусмотренной пунктом 12 Индивидуальных условий.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Ответчик с заявлением о снижении суммы неустойки не обращался.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки (2098 рублей 50 копеек.) является соразмерной по отношению к сумме основного долга (49 900 рублей) и уменьшение её может повлечь нарушение прав истца, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Неустойка (штраф) в размере 2098 рублей 50 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Финэква» подлежит взысканию задолженность по договору займа от 31 октября 2024 года № 27858001 в сумме 109438 рублей 43 копейки (49900 руб. + 57439 руб.93 коп + 2098 руб. 50 коп.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины и почтовых расходов в размере 4 282 рубля 16 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Финэква» (ИНН <***>/ОГРН <***>) задолженность по договору займа от 31 октября 2024 года № 27858001 в размере 109 438 (сто девять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 43 копейки, из них основной долг – 49 900 (сорок девять тысяч девятьсот) рублей, проценты – 57 439 (пятьдесят семь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 93 копейки, штраф за просрочку уплаты задолженности 2 098 (две тысячи девяноста восемь) рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 283 (четыре тысячи двести восемьдесят три) рубля 16 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано судье, вынесшему решение в течение 7 дней с момента вручения копии настоящего решения, а также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.И. Крыцина

Мотивированное решение составлено 16 октября 2025 года.

Председательствующий: А.И. Крыцина