Решение № 2-1300/2023 2-1300/2023~М-1141/2023 М-1141/2023 от 25 сентября 2023 г. по делу № 2-1300/2023

2-1300/2023


Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 26 сентября 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи Селезенева В.П.

при секретаре Козловой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 305 264 руб. 15 коп., указав в обоснование исковых требований, что 21.03.2019 между сторонами заключен договор № о предоставлении кредита в размере 368 421 руб. сроком до 21.03.2024 под 11,7 % годовых, с возвратом кредита и процентов ежемесячными платежами. Договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, которыми установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-онлайн».

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте слушания дела надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО1, которая иск не признала, указав, что договор ФИО2, будучи инвалидом первой группы, с банком не заключал.

Заслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (далее - в редакции, действующей на момент возникших между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 21.03.2019 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания им Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия договора. Договор заключен с использованием системы «ВТБ-Онлайн».

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п.2.1 Правил кредитования (Общих условий) и п.22 Индивидуальных условий кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом электронных документов с помощью средства подтверждения и передачи посредством системы «ВТБ-Онлайн». При этом, в соответствии с Правилами ДБО, доступ к указанной системе предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному им самим идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

Банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16).

Тем самым, Банк свои обязательства по договору исполнил.

Кредит выдан на сумму 368 421 руб. сроком до 21.03.2024 под 11,7 % годовых руб., размер ежемесячного платежа 8 139 руб. 58 коп.

При этом в соответствии с п. 20 индивидуальных условий из указанной суммы 202 314 руб. 14 коп. 21.09.2019 были направлены Банком на полное погашение ссудной задолженности ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2.5 Правил кредитования (Общих условий) платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.5.1 Правил кредитования (Общих условий) в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

п.3.1.1 Правил кредитования (Общих условий) предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банком 25.11.2022 ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.17).

До настоящего времени задолженность по названному договору не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 305 264 руб. 15 коп., из которых:

- 257 692 руб. 38 коп. - основной долг,

- 41 868 руб. 14 коп. - плановые проценты за пользование кредитом,

- 464 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом истца. Данный расчет судом признается верным. Другого расчета ответчиком не представлено, как и доказательств, дающих основания усомниться в правильности предоставленного истцом расчета.

Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор от 21.03.2019 со ФИО2 не заключался, являются несостоятельными в силу вышеизложенного.

Кроме того, представитель ответчика не оспаривала фактов погашения ссудной задолженности по кредитному договору от 06.12.2017, внесению ею самой денежных средств в размере установленных ежемесячных платежей в размере 8 139 руб. 58 коп.

Из выписки по лицевому счету отражены указанные операции по погашению кредита, а также иные операции, в том числе переводы денежных средств на карту ФИО1 (л.д.14-16).

При заключении кредитного договора № между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования (полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ) по программе «Лайф+».

На момент заключения договора ФИО2 подтвердил (указал), что он не является инвалидом и не подавал документы на установление инвалидности.

В связи с этим доводы представителя ответчика о том, что договор страхования не мог быть заключен, т.к. ФИО2 на тот период уже являлся инвалидом первой группы (справка МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42)), несостоятельны.

Кроме того, договор страхования не оспорен, требований о возврате уплаченной страховой премии не заявлялось.

Банк в отзыве на возражения представителя ответчика также указывал, что сведения об инвалидности ФИО2 направлялись в страховую компанию 02.03.2021 на предмет рассмотрения вопроса о страховом возмещении. Страховая компания запросила дополнительные документы, в том числе. выписку из амбулаторной карты ФИО2, однако его представитель ФИО1 запрашиваемые документы не представила (л.д. 84).

Данные обстоятельства ФИО1 подтвердила, доводов о необоснованном отказе в выплате страхового возмещения не заявляла.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

решил:

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2019 г. в сумме 305 264 руб. 15 коп., а также 6 253 руб. в счет компенсации расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий судья: В.П. Селезенев