Решение № 2-2274/2018 2-2274/2018 ~ М-1860/2018 М-1860/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-2274/2018

Дело № №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Телиной С. А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Третьяковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебные расходы, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1017769 рублей 27 копеек, включающую в себя сумму основного долга 1007163 рубля 76 копеек, сумму просроченных процентов в сумме 10605 рублей 51 копейку, с обращением взыскания на предмет залога <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1436334 рубля 40 копеек, взыскании расходов по госпошлине в сумме 18288 рублей 85 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 600 000 рублей 00 копеек сроком на 302 месяца для приобретения <адрес>. Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры( с использованием кредитных средств) № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры за №, в подтверждение чего была получена закладная. Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с условиями Кредитного договора, помимо залога квартиры, является личное, имущественное, титульное страхование. В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязался застраховать следующие риски: в отношении утраты и повреждения квартиры; прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 и ФИО2 В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 заключила с ОАО «АльфаСтрахование» Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБП «Примсоцбанк» и ЗАО «Коммерчески банк ДельтаКредит» заключен договор о передаче прав по закладной №. ЗАО «Коммерчески банк ДельтаКредит» переименовано в АО «Коммерчески банк ДельтаКредит». Нарушение ответчиками обязательств в неуплате страховых премий (взносов), повлекло прекращение обеспечения обязательств по Кредитному договору в форме страхования рисков. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было. В соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1 795418 рублей 00 копеек. Таким образом истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1017769 рублей 27 копеек, включающую в себя сумму основного долга 1007163 рубля 76 копеек, сумму просроченных процентов в сумме 10605 рублей 51 копейку, расходы по госпошлине в сумме 18288 рублей 85 копеек, обратить взыскание на предмет залога <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1436334 рубля 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями к ним не согласилась, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ застраховала риски утраты, гибели или повреждения недвижимого имущества <адрес>. Раньше не могла этого сделать, так как второй заемщик ФИО2 с ней не проживает, кроме того находилась в отпуске по уходу за ребенком. Так же не получала уведомления от истца о расторжении с ней кредитного договора, взыскании всего долга и процентов. Просрочек по оплате кредита они не разу не допускали.

В судебное заседание ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, причины не явки неизвестны.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право требовать уплату процентов, независимо от уплаты процентов, предусмотренных заявлением (оферта на получение кредита).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между ответчиками ФИО1, ФИО2 и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчикам был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения, ремонта и благоустройства <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 43,9 кв.м., жилой площадью 28, 3 кв.м.

Согласно договора передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» передал ЗАО «КБ ДельтаКредит» (в настоящее время в связи с переименованием –АО «КБ ДельтаКредит») права по закладной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, права залога на <адрес>.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «КБ ДельтаКредит», о чем имеется отметка в Закладной.

В соответствии п.2 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» залогодатель обязан страховать за свой счет имущество, являющееся предметом ипотеки, в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно Договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 застраховал в ОАО «Альфастрохование» <адрес>, являющая предметом залога, обеспечивающим исполнение обязательств страхователя по ипотечному кредиту, выданному Банком в соответствии с кредитным договором, страховая сумму на момент заключения договора 1 600 000 рублей.

Из п.4.1.8. Кредитного Договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщик обязан продлевать своевременно срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7. настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору.

В сентябре 2017 года ответчики не исполнили свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, в связи с чем, договор № ДД.ММ.ГГГГ. по комплексному ипотечному страхованию, заключенный между ОАО «АльфаСтрахование» и ФИО2 расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.6.3.4 Договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки.

Из п.4.4.1. Кредитного Договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования.

Истцом направлено письменное требование ответчику ФИО1 о досрочном возврате кредитных средств, которое ею получено не было.

В судебном заседании установлено, что задолженности и просрочки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, ответчики ежемесячно производят ежемесячный платеж в размере 18347 рублей 21 копейка, что подтверждается выпиской из банковского счета №. Ответчики К-вы в ДД.ММ.ГГГГ году не произвел очередной страховой взнос в установленные договором сроки. В настоящее время ответчиком заключен договор страхование № на заложенное имущество <адрес>.

Суд считает, что истцом не предоставлены доказательства нарушения своих прав, невозвращения Заемщиками кредита в установленные сроки и неполучения предусмотренных кредитным договором процентов, что ответчик получил их претензию о досрочном расторжении договора, взыскании оставшейся суммы по кредитному договору, процентов.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 13 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ст. 50 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что допущенное ответчиками нарушение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является незначительным, размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества, в настоящее время ответчиком заключен договор страхования на заложенное имущество, суд полагает неправомерными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования об обращения взыскания на заложенное имущество, о взыскании в пользу истца основного долга, процентов, судебных расходов на оплату услуг по оценке, госпошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебные расходы, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья С.А.Телина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.