Решение № 2-242/2019 2-242/2019~М-214/2019 М-214/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-242/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ясногорск

Тульской области 28.05.2019 года

Ясногорский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Курбатова Н.Н.,

при секретаре Ярцевой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-242/2019 года по иску Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа <***>, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность заемщика, жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №.

При оформлении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, возражений не имел.

Согласно условиям договора заем предоставлялся заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в (ОАО) Банк «Открытие» в <адрес>, открытый на имя ФИО1; датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы кредита на корреспондентский счет кредитной организации, в которой открыт счет, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно); проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического представления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в договоре; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей; размер ежемесячного платежа на дату представления кредита составлял 15480 <данные изъяты>.; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно); при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение взятых на себя обязательств банк перечислил на банковский счет ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>.

В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства с марта 2014 года не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по кредитному договору на 20.02.2019 года образовалась сумма долга в размере 3100310 рублей 10 копеек, из которых 1272715 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 754580 рублей 24 копейки – просроченные проценты, 1073014 рублей 23 копейки – неустойка.

Ввиду того, что права требования по указанному выше кредитному договору переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), истец просит суд: взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.02.2019 года в сумме 3100310 рублей 10 копеек, из которых 1272715 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 754580 рублей 24 копейки – просроченные проценты, 1073014 рублей 23 копейки – неустойка, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 29702 рубля 00 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с неисполнением обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3100310 рублей 10 копеек, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности; установить начальную продажную цену указанной квартиры, с которой будут начинаться торги, в соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной залоговой стоимости этого имущества в размере 1344000 рублей; определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги; расторгнуть договор займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца, Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, возражения не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) и ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа <***>, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность заемщика, жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №.

Данные обстоятельства подтверждены представленными копиями: договора займа №Ф, информацией об условиях предоставления займа (приложением к договору займа), закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 договора займа, заем предоставлялся заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в (ОАО) Банк «Открытие» в <адрес>, открытый на имя ФИО1.

Пунктом 2.4 договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы кредита на корреспондентский счет кредитной организации, в которой открыт счет, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 договора займа, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического представления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора, и с учетом положений п.п.3.11.1 и 3.11.2 кредитного договора.

Из п.п. 3.4 и 3.7.5 договора займа следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца денежных средств, в соответствии с п.3.9 договора займа.

Согласно п.1.1.4 договора займа размер ежемесячного платежа на дату представления кредита составлял 15480 руб. 04 коп.

В случае неисполнения обязательств по возврату задолженности по кредиту в установленный срок, в соответствии с п.п.4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа, Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, предусмотренных кредитным договором, обращения взыскания на имущество, а также расторжения кредитного договора.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Судом установлено, что ФИО3 нарушил условия, предусмотренные договором займа, выразившиеся в неоплате задолженности по кредиту в установленные договором сроки, в связи с чем, у истца возникло право и основания для досрочного истребования сумм кредита и процентов за пользование кредитами.

По кредитному договору <***> на ДД.ММ.ГГГГ образовалась сумма долга ФИО3 перед займодавцем в размере 3100310 рублей 10 копеек, из которых 1272715 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 754580 рублей 24 копейки – просроченные проценты, 1073014 рублей 23 копейки – неустойка.

Как следует из п.1.3 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в соответствии со ст.77 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №.

Из п.1.4. договора следует, что права заимодавца подлежат удостоверению закладной.

Согласно п.1 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

В соответствии с п.2 этой же статьи ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

-право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств;

-право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п.п.5.,7. закладной от ДД.ММ.ГГГГ, вышепоименованное имущество, принадлежит ФИО1 на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Пунктом 4.4.4 и 4.4.7 договора займа установлено, что заимодавец имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе, права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, согласно последней отметке в закладной, права требования по закладной переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) 11.03.2014 г.

Согласно п.п.5.1., 5.2., 5.3. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

На основании п.5 закладной предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №, залоговая стоимость которой составляет 1600000 рублей.

Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> за №, номер государственной регистрации права собственности за ФИО1 на квартиру №.

Ввиду того, что ответчик с марта 2014 г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями договора займа, допущенные нарушения в соответствии с п.п. 4.4.1., 4.4.2., 4.4.3. договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, предусмотренных кредитным договором, обращения взыскания на имущество, а также для расторжения кредитного договора.

«05» февраля 2018 г., в соответствии с условиями договора займа, ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 05.03.2018г., однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. В соответствии с п.п.6.13,. 6.14 и 6.15 договора направление требования по почтовому адресу: <адрес>, является для ответчика совершившимся уведомлением, независимо от того, получено им почтовое отправление или нет.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 334 ГК РФ, а также п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога заимодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими заимодавцами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку,- возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (заимодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 2 ст.450 ГК РФ гласит, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по договору займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу пп.1 п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 09.08.2018 г., рыночная стоимость предмета залога составляет 1 680 000 (Один миллион шестьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчиком не представлено суду доказательств выполнения обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Престиж-Финанс» и им, с марта 2014 года по настоящее время.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся издержки связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных сумм исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 29702 рубля 00 коп., подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца, Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), подлежат удовлетворению полностью, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных требований, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.02.2019 года в сумме 3100310 рублей 10 копеек, из которых 1272715 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 754580 рублей 24 копейки – просроченные проценты, 1073014 рублей 23 копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 29702 рубля 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с неисполнением обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3100310 рублей 10 копеек, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 44 кв.м., в том числе жилой площадью 25,6 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры, с которой будут начинаться торги, в соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной залоговой стоимости этого имущества в размере 1344000 рублей.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

Расторгнуть договор займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ясногорский районный суд Тульской области.

Судья Н.Н. Курбатов