Решение № 2-448/2019 2-448/2019~М-433/2019 М-433/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-448/2019

№


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Покровск 6 ноября 2019 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Копыриной З.В., единолично

при секретаре Гольдеровой Е.А. с участием ответчика ФИО3, его представителя ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в сумме 486 412 рублей 37 к., государственной пошлины в сумме 8064 рублей 12 к.,

У С Т А Н О В И Л

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеприведенным иском к ФИО3, указав следующее.

ФИО3 на основании заявления от 22 января 2018 г. получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту MasterCard Credit Momentum № с лимитом 500 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 23,90 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 4 сентября 2019 г. размер полной задолженности по кредиту составил 486 412 рублей 37 к., в том числе просроченный основной долг 410 638 рублей 74 к., просроченные проценты 61 160 рублей 59 к., неустойка 14 613 рублей 04 к. Требования банка о взыскании неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и не подлежат снижению.

Банк извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО5 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3, не признавая, по существу, исковые требования, пояснил следующее. Банковскую кредитную карту получал, но не пользовался ею, не активировал ее. Вложив кредитную карту в банкомат, обнаружил отсутствие денежных средств на счете карты. На его телефонный звонок сотрудник банка пояснил, что в перечислении денежных средств ему отказано, при этом причину отказа не разъяснил. В полицию по поводу отсутствия денег на счете карты не обращался.

Представитель ФИО4 исковые требования не признал, просил отказать в иске, указав следующее. Банком не представлены достоверные доказательства, подтверждающие передачу денежных средств ответчику. В иске не указан номер счета ответчика, выписка по счету не является финансовым документом, подтверждающим передачу денежных средств, а имеет всего лишь информационный характер. Иск подписан не полномочным лицом. Ответчик получал банковскую карту, но не пользовался ею. 22 января 2018 г. ответчик, вставив карту в банкомат, обнаружил, что на счете карты денежные средства отсутствуют. При этом ответчику с банка сказали, что в выдаче кредита ему отказано, причину отказа не разъяснили. Обнаружив отсутствие денежных средств на счете, в правоохранительные органы ответчик не обращался, а банковскую карту выкинул. Кто пользовался этой картой должен доказать банк. Противоречия в представленных ответчиком письменных сведениях о его счетах, пояснить не может. Справку Сбербанка, представленную суду, ФИО3 получил вчера (5 ноября 2019 г.).

Суд, заслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Доводы представителя ответчика о том, что иск подписан не полномочным лицом, суд не принимает во внимание. Иск подписан и подан в электронной форме представителем банка ФИО5, обладающей соответствующими полномочиями согласно доверенности от 24 января 2018 г., выданной председателем Байкальского банка ПАО Сбербанк ФИО1, имеющим соответствующие полномочия на основании генеральной доверенности, выданной президентом банка ФИО2 от 13.11.2017 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 34 Хангаласского района от 12 августа 2019 г. судебный приказ от 24 мая 2019 г. о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № за период с 11.09.2018 г. по 29.04.2019 г. в размере 490 412 рублей 37 к., государственной пошлины в размере 4052 рублей 06 к. отменен.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно ч.1 и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

22 января 2018 г. ФИО3 обратился в банк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты MasterCard Credit Momentum с лимитом в 500 000 рублей с №-м счета карты №.

В соответствии с «Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты» (далее Индивидуальные условия) ФИО3 для проведения операций по карте банк предоставил возобновляемый лимит кредита в размере 500 000 рублей, согласно которым на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке 23,9 % годовых, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, получил экземпляр заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.

В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее «Условия…») банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка (п.1.6).

Согласно «Условиям…» банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя карты об отказе от использования карты предоставление держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользованием кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем (п. 3.1).

В соответствии с п. 3. 5 «Условий…» проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п.3.6 «Условий…»).

В случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем Отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату Отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного Отчета (п.3.8 «Условий…»).

В соответствии с п. 3.2 «Условий…» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя карты.

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3).

Таким образом, выпиской по счету карты №, открытой 22 января 2018 г. на имя ФИО3, подтверждается то, что данная карта с денежными средствами на счете в размере 500 000 рублей была активирована, денежные средства со счета карты использовались, дата окончания последнего закрытого отчетного периода 21 октября 2019 г.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованным не принимать во внимание представленные стороной ответчика: Указание ЦБ РФ от 24 декабря 2012 г. «О порядке составления и применения банковского ордера» с приложениями, информацию с сети «Интернет» на бумажном носителе, содержащую доводы о том, что выписка по лицевому (банковскому) счету без расчетных документов доказательством предоставления денежных средств (кредита) не является.

В соответствии с «Условиями…» счет карты — это открытый на имя клиента банковский счет, используемый для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

А счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств, в силу п. 2.10. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

Таким образом, письменные сведения налогового органа о наличии у ответчика в Сбербанке счета по вкладу, открытого 5 апреля 2016 г., а равно справка Сбербанка, полученная ответчиком 5 ноября 2019 г., об отсутствии у него вкладов (счетов), подлежат отклонению как не относимые к делу доказательства.

Доводы о том, что ответчик не активировал кредитную карту, не пользовался ею, подлежат отклонению, поскольку доказательств в их подтверждение суду не предоставлено. Ответчик не отрицает получение в Сбербанке вышеуказанной кредитной карты в пользование. При этом узнав об отсутствии денежных средств на счете данной карты ответчик в правоохранительные органы с соответствующим заявлением не обращался, что вызывает у суда сомнения в достоверности доводов о том, что пользование кредитной картой ответчика осуществлялось без ведома последнего.

Достоверность представленных истцом доказательств сомнений у суда не вызывает, исковое заявление и приложенные к нему документы направлены в суд в электронном виде и выведены на бумажный носитель. Противоречий в содержаниях представленных документов не имеется. Ответчик по существу не оспаривает обстоятельств получения им кредитной карты в ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 4 сентября 2019 г. основной долг ответчика по кредитной карте с учетом уплаченных сумм составил 410 638 рублей 74 к.; проценты, начисленные по ставке 23,9 % годовых, с учетом уплаченных сумм составили 61 160 руб. 59 к.; неустойка в размере 36% составила 14 613 рублей 04 к., а всего задолженность составила 486 412 рублей 37 к.

Стороной ответчика по расчетам истца возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ не внесено. Суд принимает данный расчет, признавая его арифметически верным и обоснованным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в сумме 486 412 рублей 37 к., государственную пошлину в сумме 8064 рублей 12 к.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме

8 ноября 2019 г.

Судья З.В. Копырина