Решение № 2-1127/2023 2-1127/2023~М-1107/2023 М-1107/2023 от 13 ноября 2023 г. по делу № 2-1127/2023

дело № ххх

67RS0№ ххх-12

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 ноября 2023 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего федерального судьи Павловой О.О., при секретаре Панковой К.В., рассмотрев в отрытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что 06.06.2022г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 912000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Captiva, 2013 года, № ххх. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью белее 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гггг, на дд.мм.гггг суммарная задолженность просрочки составляет 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гггг, на дд.мм.гггг суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 729297,65 руб. По состоянию на дд.мм.гггг общая задолженность ответчика перед банком составляет 422916,78 руб., из них: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты 5797,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 405774,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4348,63 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3190,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 110,05 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита № ххх от дд.мм.гггг заемщик просит рассмотреть вопрос об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства CHEVROLET Captiva, 2013 года, № ххх. Акцептом заявления является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 422916,78 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13429,17 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Captiva, 2013 года выпуска, № ххх, установив начальную продажную цену в размере 607248,5 руб. способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление не представил.

В силу положений ч.ч.1, 3 ст. 233 ГПК РФ ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, согласия представителя истца по поводу такого порядка судебного разбирательства, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх (в виде акцептованного заявления-оферты), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 912000 руб. под 26,9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Captiva, 2013, № ххх.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых.

В целях обеспечения выданного кредита в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора между сторонами был заключен договор залога транспортного средства CHEVROLET Captiva, 2013 года выпуска, VIN № ххх, регистрационный знак <***>. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Согласно п.11 договора залога целевое назначение кредита – кредит на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ).

Согласно заявления о предоставлении транша, по соглашению сторон залоговая стоимость транспортного средства составила 912 000,00 руб. (л.д.66).

В свою очередь, ФИО1 обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок, не позднее 06 числа каждого месяца, платежами по 29528,32 руб. (л.д. 70).

Согласно п. 6.1 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью белее 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имуществу во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, расчетом задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг, уведомлением о возникновении залога движимого имущества, заявлением о предоставлении транша, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком по погашению кредита, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита и другими материалами гражданского дела.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит на согласованных между сторонами условиях. Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту в сумме 422916,78 руб.

Согласно расчету Банка, сумма задолженности состоит из: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты 5797,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 405774,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4348,63 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3190,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 110,05 руб.

Представленный Банком расчет задолженности судом признается обоснованным и сомнений у суда не вызывает. При этом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

дд.мм.гггг исх. № ххх ФИО1 Банком направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое надлежало исполнить в течение 30 дней с момента направления требования (л.д.43). Однако требование Банка ответчиком на дату подачи искового заявления не исполнено.

Оценив представленные истцом доказательства, проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 422916,78 руб. соответствуют закону и подлежат удовлетворению.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, в силу статьи 334 ГК РФ ответчик ФИО1 является залогодателем, и как залогодатель отвечает перед истцом за неисполнение обязательств по заключенному между сторонами договору.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Исходя из положений п. 1 ст. 340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (пп. 2, 4 ст. 346 ГК РФ).

Согласно положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, применяется дисконт 33,42%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 607248,5 руб.

Судом установлен факт нарушения обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчика, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита.

Таким образом, суд находит, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 607248,5 руб. Иной оценки стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

При этом суд разъясняет, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В соответствии с частью 3 статьи 144 ГПК РФ при удовлетворении иска меры по его обеспечению сохраняют силу до исполнения решения суда.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13429,17 руб. в соответствии с платежным поручением № ххх от дд.мм.гггг, которая в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения, паспорт 66 21 № ххх выдан дд.мм.гггг УМВД России по <адрес>, в пользу публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 422916 (четыреста двадцать две тысячи девятьсот шестнадцать) руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13429,17 руб., всего взыскать 436 345 (четыреста тридцать шесть тысяч триста сорок пять) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Captiva, 2013 года выпуска, (VIN) № ххх, паспорт транспортного средства <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 607248 (шестьсот семь тысяч двести сорок восемь) руб. 50 коп.

Меры по обеспечению иска в виде ареста и запрета на совершение регистрационных действий транспортного средства марки CHEVROLET Captiva, 2013 года выпуска, № ххх, сохранить до исполнения решения суда.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Сафоновский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения, а также решение может обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Разъяснить, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.О. Павлова

(мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг)