Решение № 2-646/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-646/2017

Дело №2-646/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 августа 2017 года. Буинский городской суд РТ в составе: председательствующего судьи П.В. Романчука, при секретаре Замалиевой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о признании частично недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании частично недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ согласно условий которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 383968 рублей 79 копеек для приобретения автомобиля LADA 219110 в ООО «Кан-Автоваз». Согласно условий договора общая сумма кредита включает в себя платеж за автомобиль в размере 281900 рублей, страхование жизни в размере 44924 рубля 35 копеек, страхование КАСКО в размере 44484 рубля 22 копейки, услугу «Вернуть просто» в размере 6000 рублей, услугу SMS информирование в размере 2160 рублей, услугу VIP-assistanse «Ринг» в размере 3900 рублей. Срок кредитования составляет 36 месяцев, процентная ставка по кредиту в размере 7,7 % годовых. Считает, что услуги по страхованию жизни, VIP-assistanse «Ринг», SMS информирование, «Вернуть просто», страхование жизни навязаны ответчиком истцу, так как предоставление кредита было обусловлено их обязательным приобретением.

Стороны в судебное заседание не явились истец просил рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

Из договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ следует что ответчик предоставил истцу кредит на сумму 383968 рублей 79 копеек на срок 36 месяцев включительно с условием уплаты процентов в размере 7,70 % годовых. Пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. Пунктом 11 договора предусмотрено что кредит предоставлен на следующие цели: приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий. Из графика погашений следует, что из суммы кредита с истца было удержано за страхование жизни 44924 рубля 35 копеек, за услугу страхование «Вернуть просто» 6600 рублей, за sms информирование 2160 рублей, за услугу «Ринг» 3900 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч.2. ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч.2. ст.7 Закона РФ «О потребительском займе» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из анализа кредитного договора следует, что в нем отсутствует какая-либо возможность отказаться от приобретения услуги по страхованию жизни, более того в нем имеется обязанность заемщика застраховать свою жизнь. В заявлении о предоставлении кредита в ООО «Русфинанс Банк» содержится п.10.1 согласно которого в сумму кредита включается страховая премия по договору страхования жизни и здоровья, при этом возможность отказаться от приобретения этой услуги отсутствует. Также п.10.2. данного заявления предусмотрено включение в сумму кредита услуг по sms информированию, РИНГ, Вернуть просто. Несмотря на указание на то, что приобретение данных услуг является добровольным и не является обязательным условием предоставления кредита заявление составлено таким образом, что возможности отказаться от приобретения данных услуг путем проставления записи о своем несогласии с данными услугами не имеется. У заемщика имеется лишь возможность подписать данное заявление полностью согласившись со всеми указанными в нем дополнительными в том числе и навязанными ответчиком услугами, что является грубым нарушением ч.2. ст.7 Закона РФ «О потребительском займе».

Из анализа условий кредитного договора следует, что он является типовым договором составлен ответчиком и в данном договоре заемщик не имеет возможности отказаться от приобретения услуги по личному страхованию путем проставления соответствующей отметки или иным образом. Имеется лишь возможность подписать договор в целом на условиях банка. Какого-либо заявления содержащего согласие заемщика на оказание услуги по личному страхованию ответчиком суду не представлено, при этом ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, и имел возможность предоставления доказательств в суд первой инстанции.

Каких-либо доказательств того, что истцу была предоставлена возможность отказаться от приобретения услуги по личному страхованию, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с заключением кредитного договора суду не представлено.

Так как условиями кредитного договора об обязанности заемщика заключить договор личного страхования и приобрести дополнительные услуги нарушены права истца как потребителя данные условия договора являются ничтожными.

В соответствии с ч.1. ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно ст.1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом страховая премия в размере 44924 рубля 35 копеек, стоимость услуг по SMS информированию в размере 2160 рублей, РИНГ в размере 3900 рублей, Вернуть просто в размере 6600 рублей.

Кроме того ответчик обязан уплатить проценты, определяемые пунктом 1 ст.395 ГК РФ предусматривающей, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата и просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 573 рубля 40 копеек.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты уплаченные истцом на сумму страховой премии по кредитному договору, страховая премия была удержана банком из суммы кредита и на данную сумму начислялись проценты по кредитному договору, которые являются убытками истца, возникшими по вине ответчика. Размер данных процентов составляет 554 рубля 24 копейки.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает размер компенсации морального вреда 5000 разумным и соответствующим нравственным страданиям истца в результате нарушения его прав потребителя.

Согласно ч. 6. ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Так как ответчиком требования истца добровольно не удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию указанный штраф в сумме 31855 рублей 99 копеек.

В соответствии с ч.1. ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так как ходатайство об уменьшении штрафа ответчиком не заявлялось, оснований для его уменьшения у суда не имеется.

Учитывая сложность дела, подготовку представителем истца искового заявления и иных заявлений в суд, участие его в судебном заседании Ново-Савиновского районного суда <адрес> суд считает расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей разумными и подлежащими взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Признать пункт 9 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» в части обязанности заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья недействительным, признать условия указанного кредитного договора в части направления средств предоставленных по кредитному договору на оплату услуг: «РИНГ», страхование «Вернуть просто», SMS-информирование недействительными.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 уплаченную за личное страхование страховую премию в размере 44925 рубля 35 копеек, денежные средства уплаченные за услуги: страхование «Вернуть просто» в размере 6600 рублей, «РИНГ» в размере 3900 рублей, SMS –информирование в сумме 2160 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 573 рубля 40 копеек, убытки в виде процентов, уплаченных по кредитному договору на страховую премию и стоимость дополнительных услуг в размере 554 рубля 24 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 31855 рублей 99 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, почтовые расходы на сумму 133 рубля 50 копеек.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход бюджета Буинского муниципального района Республики Татарстан в размере 2261 рубль 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в апелляционном порядке течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Буинский городской суд РТ.

Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>