Решение № 2-75/2025 2-75/2025(2-983/2024;)~М-570/2024 2-983/2024 М-570/2024 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-75/2025

дело № 2-75/2025

24RS0014-01-2024-000964-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 26 марта 2025 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Медведевой Н.М.

при секретаре Горбатенко Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 170960,12 руб., судебных расходов в размере 4619,20 руб., за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО3 (заемщик) о получении кредитной карты, между ней и Сбербанк России (кредитор) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, с предоставлением кредита и обслуживания счета. Во исполнение договора, кредитор выдал заемщику кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 была ознакомлена и обязалась их исполнять.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка, составляющей 25,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 18.10.2023 года по 10.06.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 170960,12 руб., из которых 26115,70 руб. – просроченные проценты, 144844,42 руб. – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, предполагаемым наследником за умершим является ФИО2, который обязательства по гашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по кредитной карте своевременно не исполнял.

С учетом изложенного, ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ФИО2, а также с иных наследников, в случае их установления, задолженность по счету международной банковской карты № в размере 170960,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4619,20 руб.

Определением Енисейского районного суда от 16.09.2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 надлежащим ответчиком – ФИО1

Определениями Енисейского районного суда от 28.11.2024 г. и 28.01.2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Почта Банк», ПАО «Промсвязьбанк».

Истец ПАО «Сбербанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание представителя не направил, в рамках искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела была извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Третьи лица – ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили, возражений относительно заявленных требований не представители.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст.330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка VisaGold ТП-1К с лимитом кредита 53000 руб., Банк выдал ответчику кредитную карту №, а также на имя ФИО3 открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, заключив тем самым с ответчиком договор возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту № Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 25,9 % годовых. Впоследствии ответчиком карта была активирована и совершены расходно-приходные операции.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периоде) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчёта осуществляется в соответствии с Общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее даты платежа.

Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 5.9. Общих условий в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения договора, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Таким образом, ФИО3, заключив с истцом договор возобновляемой кредитной линии, приняла на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению её условий, в том числе по ежемесячному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате кредитору неустойки за пропуск внесения указанных платежей.

27.12.2022 года, в соответствии с п.1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, первоначально установленный кредитный лимит по кредитной карте увеличен до 105000 руб., а 27.12.2022 года - до 145000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла в <адрес> края, что подтверждается актовой записью №, а также свидетельством о смерти III-БА №.

Согласно части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ состояла в зарегистрированном браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно выписки ЕГРН, ФИО3 при жизни являлась собственником нежилого здания – индивидуального гаража, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 31,2 кв.м., а также земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 35 +/-2 кв.м., относящийся к категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: объекты гаражного назначения, а также многоуровневые многоэтажные надземные гаражи для легковых автомобилей.

Из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО3 – ФИО1 на вышеуказанный земельный участок, индивидуальный гараж, расположенные по адресу: <адрес>,) 16А/2/13 с кадастровыми номерами № и №, соответственно, а также на денежные средства со счета № (остаток 0), открытого в дополнительном офисе № Сибирского банка ПАО «Сбербанк России» и со счетов № (остаток 0), № (остаток 21245,63 руб.), № (остаток 0), № (остаток 1100000 руб.), № (остаток 48,22 руб.), № (остаток 10,32 руб.), № (остаток 11,82 руб.), 40№ (остаток 188,40 руб.), открытых в дополнительном офисе № Сибирского банка ПАО «Сбербанк России», а также компенсаций по счету № (64441, 1606190), открытому в подразделении № Сибирского банка ПАО «Сбербанк России», в размере 3,91 руб. Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Енисейского нотариального округа ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество.

Согласно выписки из ЕГРН, ФИО1, вступив в наследство на вышеуказанные объекты недвижимости – земельный участок и индивидуальный гараж, ДД.ММ.ГГГГ передал их безвозмездно, путем дарения, ФИО2, а тот, в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ продал ФИО6, что подтверждается договором купли-продажи гаража с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям Отделения Госавтоинспекции МО МВД России «Енисейский», Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края, ГУ МЧС России по Красноярскому краю, какое-либо иное имущество, принадлежавшее при жизни ФИО3, за ней не числится.

Согласно представленным по запросам суда ответам, денежных средств на счетах в ПАО «Банк ВТБ 24», АО «Россельхозбанк», ПАО «РОСБАНК», ПАО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ООО «Хоум кредит энд финанс банк», АО «Газпромбанк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Московский кредитный банк», АО «Райффайзенбанк», АО «Банк Русский Стандарт»,не имеется.

По сведениям АО «Почта Банк» на имя ФИО3 имеются два счета, открытых ДД.ММ.ГГГГ, в связи с заключением ею кредитных договоров №, №, по одному из которых (№) имеется просроченная задолженность.

По информации ОСФР по Красноярскому краю, ФИО3 при жизни являлась получателем пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ, а также ежемесячной денежной выплаты по категории «<данные изъяты>)», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО4, недополученных сумм нет.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Мобильный оценщик» на основании заявки ПАО Сбербанк, рыночная стоимость гаража и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследодателя) составляет 591000 руб., в том числе земельный участок 17000 руб.

Отклоняя представленный стороной ответчика отчет о рыночной стоимости имущества, суд исходит из того, что данная оценка проведена только в отношении объекта гаража, без учета земельного участка.

Таким образом, ФИО1 после смерти ФИО3 принято наследственное имущество, состоящие из земельного участка, индивидуального гаража и денежных средств, находящихся на счетах ПАО Сбербанк, на общую сумму 1712508,30 руб., иного имущества на дату смерти заемщика не установлено.

Стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленной к взысканию суммы задолженности по договору кредитной карты, доказательств обратного суду не представлено, ответчиком не оспорено, ходатайств о проведении независимой оценочной экспертизы не заявлено.

Поскольку наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, то имущественные обязанности наследодателя являются долгом наследника.

Обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив соответствующие свидетельства, ФИО1 принял наследство после смерти ФИО3, равно как и принял неисполненные ею обязательства перед ПАО Сбербанк. Вместе с тем, доказательств того, что иные наследники фактически или юридически приняли наследство, материалы дела не содержат. Других наследников первой очереди, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.

Решением Енисейского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 расторгнут, с ФИО1, как с наследника, принявшего наследство, в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО3, взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412469,72 руб. судебные расходы в размере 13324,70 руб., всего – 425794,42 руб.

Размер задолженности по настоящему договору кредитной карты №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (по счету международной банковской карты №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному Банком расчету, составляет 17-0960,12руб., в том числе: основной долг – 144844,42 руб., проценты – 26115,70 руб.

Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями договора кредитной карты и положениями гражданского законодательства, контррасчета ответчиком не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие ФИО1 наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга, принимая во внимание, что задолженность перед Банком не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 в ползу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 170960,12 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

В связи с этим, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4619,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору кредитной карты №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (международной банковской карты №) в сумме 170960 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4619 рублей 20 копеек, а всего 175579 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 32 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.М. Медведева

мотивированное решение составлено 21 апреля 2025 г.

Судья Н.М. Медведева