Решение № 2-1878/2018 2-1878/2018~М-1846/2018 М-1846/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1878/2018

Дело №2-1878/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, третье лицо: АО "ОТП Банк",

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ....... от 20 февраля 2014 года в сумме 176501 руб. 57 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4730 руб. 00 коп., а всего 181231 руб. 57 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 8 апреля 2013 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» ........ Указанное выше заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 20 февраля 2014 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен ........ Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 91800 руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и Тарифами банка. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее ООО "СААБ") заключили договор уступки прав требования (цессии) ....... от 21 марта 2018 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору ....... от 20 февраля 2014 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 176501 руб. 57 коп., состоящую из: основной долг - 91042 руб. 57 коп., проценты - 84397 руб. 00 коп., комиссии - 1062 руб. 00 коп. На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399525302143 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Так, согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои нрава требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор ....... от 20 февраля 2014 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от должннка исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора ....... от 20 февраля 2014 года, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 21 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 27 сентября 2018 г. составляет 176501 руб. 57 коп. До подачи настоящего искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 ГК РФ и ст. 98 ГПК РФ, просит требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, о чем имеется расписка, причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель 3-го лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о чем имеется расписка, причинах неявки не сообщил, возражений по делу не представил. Дело рассмотрено в отсутствие представителя 3-го лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 8 апреля 2013 года ФИО1 в АО «ОТП Банк» оформила заявление на получение кредита ........ Из данного заявления видно, что ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 1500000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, проценты, платы установлены, Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Она также просила банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения ею обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах при этом она уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации ею путем звонка по телефону, указанному на карте она уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту после получения карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта она обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

20 февраля 2014 года ФИО1 активировала кредитную карту, и таким образом заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен ........ Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 91800 руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, и согласна со всеми условиями уредитного договора и Тарифами банка.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия Кредитования), ФИО1 обязана была погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.10.1 Правил), выплачивать неустойку и платы за неисполнение обязательств по договору (п.8.1.10.2 Правил); в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование банка (п.8.1.10.3 Правил).

Банком надлежащим образом выполнены обязательства по кредитному договору, однако из представленных: заявления на получение потребительского кредита, информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, информации по договору, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия Кредитования), расчета задолженности, следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем возникла задолженность.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия Кредитования) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, с чем ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью при оформлении кредитного договора.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

21 марта 2018 года между АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии) ....... в соответствии с которым, право требования по кредитному договору ....... от 20 февраля 2014 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 176501 руб. 57 коп., состоящую из: основной долг - 91042 руб. 57 коп., проценты - 84397 руб. 00 коп., комиссии - 1062 руб. 00 коп.

В соответствии с вышеуказанным договором ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399525302143 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Поскольку требования со стороны ответчика удовлетворены не были, истец по настоящему иску обратился 16.08.2018 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено.

Определением мирового судьи судебного участка ....... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 06.09.2018 на основании возражений ФИО1 судебный приказ ....... от 16.08.2018 был отменен.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиком не представлено, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика как заемщика истребуемую истцом сумму в размере 176501 руб. 57 коп, в том числе: основной долг - 91042 руб. 57 коп., проценты - 84397 руб. 00 коп., комиссии - 1062 руб. 00 коп.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4730 руб. 00 коп., которые подтверждены платежными поручениями ....... от 03.08.2018 и ....... от 24.09.2018.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" задолженность по кредитному договору ....... от 20 февраля 2014 года в сумме 176501 руб. 57 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4730 руб. 00 коп., а всего 181231 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 03.12.2018.