Решение № 2-1586/2018 2-1586/2018~М-1746/2018 М-1746/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1586/2018

Дело № 2-1586/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 15 ноября 2018 года

Ленинский районный суд г. Кемерово

в составе судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Токаревой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Связь-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Связь-Банк» о защите прав потребителей, мотивировав свои требования тем, что **.**,** между ней и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен кредитный договор № **, сумма кредита 823529,42 рублей, под 15.20% годовых, сроком по **.**,**. При оформлении кредита истцу была навязана «Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», которая согласно заявления на страхование ставила 123529, 42 рублей и складывается из: страхование от несчастных случаев и болезней (оплата страховой премии САО «ВСК» в сумме 8844,71 рублей; плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования в сумме 52920 рублей); страхование от потери дохода (работы) (оплата страховой премии САО «ВСК» в сумме 12352,94рублей; плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования в сумме 49411,77 рублей). Согласно п. 11 кредитного договора сумма страховой премии в размере 123 529 рублей 42 копейки включена в сумму выдаваемого кредита, которая была удержана банком сразу после зачисления кредитных средств. С условиями страхования истец ознакомлена не была, было разъяснено, что без заключения договора страхования кредит предоставлен не будет. Условия присоединения к программе добровольного страхования фактически не содержат указания на те услуги, которые банк намерен оказать клиенту за соответствующую плату, что нарушает права на полную и достоверную информацию о приобретаемой услуге. Выгодоприобретателем по договору, заключенному между банком и страховой компанией САО «ВСК» по страхованию при наступлении любого страхового случая в пределах кредитной задолженности, является банк. Услуги страхования оказываются страховщиком, а банком, в виде вознаграждения за услуги подключения к программе страхования, взята плата за совершение действий, которые он обязан совершать как страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией. Следовательно, банк возлагает на заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так должен совершить в силу договора страхования. Договор страхования или страховой полис истец не получала. **.**,** была направлена претензия в банк о возврате платы за программу страхования. Данное требование банком не исполнено, денежные средства не возвращены. При обращении в банк истец подписал кредитную заявку, в которой указал о не согласии участвовать в Программе добровольного коллективного страхования от потери работы, Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Таким образом, у истца отсутствовала возможность заключить с банком договор без подключения к программе страхования. Ставить в зависимость заключение кредитного договора от подключения к Программе страхования является ущемлением установленных законом прав потребителей, противоречит нормам ГК РФ, Закона о защите прав потребителей. С учетом уточнений просит признать п.16 договора потребительского кредита № ** от **.**,** недействительным; взыскать с ответчика в свою пользу плату за присоединение к договору страхования и организацию страхования в размере 102331,77 рублей и страховую премию в размере 21197,65 рублей; проценты, начисленные на плату по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 10854,34 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5177,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец уточненные исковые требования поддержала по изложенным основаниям, суду пояснила, что не оспаривает, что проценты, начисленные на плату по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 5508,67 рублей.

Представитель ответчика считает, что требования удовлетворению не подлежат, просила применить ст.333 ГК РФ.

Представитель третьего лица считает, что требования удовлетворению не подлежат.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Статья 450.1 ГК РФ предусматривает, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается (п.п. 1,2,4,5).

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (часть 2).

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В соответствии со ст.29 ФЗ Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что согласно договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № ** от **.**,**, заключенному между ОАО «ВСК» (страховщик) и ПАО АКБ «Связь-Банк»( страхователь), с учетом дополнительных соглашений от **.**,**, **.**,**, **.**,**, **.**,**, страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором страховую премию при наступлении в жизни заемщика кредита или держатель кредитной карты страхователя, включенного в список застрахованных, указанного в настоящем договоре страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов и держатели кредитных карт страхователя (том 1 л.д.90-128,129-142, 143-158, 159-181, 207-218,219-225,226-233,234-236,237-244).

**.**,** ФИО1 обратилась с заявлением на страхование заемщика кредита от несчастных случаев, болезней и потери дохода, согласно которому ФИО1 выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № ** от **.**,** и в соответствии с Правилами страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № ** от **.**,** на следующих условиях: страховщик: страховое акционерное общество «ВСК»; страхователь: ПАО АКБ «Связь-банк»; кредитный договор № ** от **.**,**. Условия страхования от несчастных случаев и болезней: страховая сумма составляет 823529,42 рублей, срок страхования с **.**,** по **.**,**, оплата страховой премии САО «ВСК» взимается единовременно в размере 8844,71 рублей, что составляет 0,0179% в месяц от суммы предоставленного кредита в соответствии заключенным кредитным договором на дату его подписания. Плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования взимается единовременно в размере 52920 рублей, что составляет 0,1071% в месяц от суммы предоставленного кредита в соответствии с заключенным кредитным договором на дату его подписания. Условия страхования от потери дохода (работы): общая страховая сумма на весь срок страхования составляет 823529,42 рублей, оплата страховой премии САО «ВСК» взимается единовременно в размере 12352,94 рублей, что составляет 0,025% в месяц от суммы предоставленного кредита в соответствии с заключенным кредитным договором на дату его подписания, плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования взимается единовременно в размере 49411,77 рублей, что составляет 0,1% в месяц от суммы предоставленного кредита в соответствии с заключенным кредитным договором на дату его подписания. С правилами страхования № ** от **.**,** ознакомлена и согласна. Памятку с условиями Правил № ** от **.**,** получила (том 1 л.д.16-18,55-58).

Также, **.**,** между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен кредитный договор № **, на основании заявления заемщика, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 823529,42 рублей со сроком погашения кредита **.**,** под 15,20% годовых. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными равными долями в размере 19678,27 рублей. Согласно п. 16 договора " Услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг" заемщик поручает банку включить его в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования и уплачивает за данную услугу плату в размере не более 123529 (сто двадцать три тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 42 копейки» (том 1 л.д.8,9-14,48-54).

Согласно заявлениям о единовременном списании денежных средств со счета от **.**,** ФИО1, просит списать со своего счета № ** открытого в ОАО АКБ «Связь-Банк» плату за включение ее в список застрахованных лиц по программе добровольного страхования клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк» от потери работы, несчастных случае и болезней САО «ВСК» в соответствии с подписанным заявлением на страхование от **.**,** в сумме 61764,71 рублей включающую: компенсацию страховой премии в размере 12352,94 рублей и плату за организацию страхования (включая НДС в размере 18%) в размере 49411,77 рублей (том 1 л.д.59); плату за включение ее в список застрахованных лиц по программе добровольного страхования клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк» от потери работы, несчастных случае и болезней САО «ВСК» в соответствии с подписанным заявлением на страхование от **.**,** в сумме 61764,71 рублей включающую: компенсацию страховой премии в размере 8844,71 рублей и плату за организацию страхования (включая НДС в размере 18%) в размере 52920 рублей (том 1 л.д.60).

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** ПАО АКБ «Связь-Банк» была произведена оплата САО «ВСК» страховой премии по договору № ** за декабрь 2017 года в размере 1909627,03 рублей (том, 2, л.д.13). Денежные средства оплаченные ФИО1 по договору страхования были включены в данный платеж согласно списку застрахованных за период с **.**,** по **.**,** (том 2, л.д.14-26).

**.**,** ПАО АКБ «Связь-Банк» от ФИО1 была получена претензия, в которой она просила возместить все убытки, причиненные в результате навязывания услуг страхования в сумме 123529,42 рублей (л.д.182-183).

**.**,** банком истцу был направлен ответ на претензию согласно которого банк полагает необоснованным утверждение о том, что услуга была навязана, ФИО1 на добровольной основе приняла решение о страховании и имела возможность обдумать данное решение (том 1 л.д.184-185).

Согласно выписки по счету по состоянию на **.**,**, а также платежному поручению истцом кредитные обязательства перед банком исполнены в полном объеме (том 1 л.д.62-73, 248).

Согласно ст. 166 ГК сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ от **.**,** № ** «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.2 ст.16 Закона РФ от **.**,** № ** «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как несчастный случай, болезнь, отсутствие занятости(дохода). Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья, от финансовых рисков.

Однако, как следует из материалов дела, включение истца в перечень застрахованных лиц по договору страхования заемщиков, осуществлялось по его желанию на основании заявления (согласия). Своей подписью под заявлением, истец подтвердил, что понимает и соглашается, что, подписывая заявление, он будет являться застрахованным лицом, что банк осуществит за него оплату страховой премии; понимает, что добровольное страхование это его личное желание и право, а не обязанность; понимает и соглашается, что включение его в список застрахованных лиц не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита и не может являться причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Истец также подтвердил, что получил полную и подробную информацию об оказываемых услугах, поручил банку списать с его счета из денежных средств предоставленных банком в рамках кредитного договора, плату за включение его в список застрахованных лиц в сумме 123529,42 рублей включающие компенсацию страховой премии и плату за организацию страхования (включая НДС в размере 18%), в связи с чем банк и произвел списание денежных средств, оплату страховой премии. При таких данных суд считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, что до истца не была доведена полная и достоверная информация, что с условиями страхования истец не была ознакомлена, что истцу было разъяснено, что без заключения договора страхования кредит предоставлен не будет, у истца отсутствовала возможность заключить с банком договор без подключения к программе страхования.

Предоставление подобного рода услуг по страхованию клиентов не противоречит действующему законодательству, регламентирующему банковскую деятельность. При этом суд учитывает, что при предоставлении кредита банк не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, но это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В связи с изложенным, суд считает необходимым ФИО1 в части признания пункта 16 договора потребительского кредита недействительным- отказать.

Обстоятельство, что при обращении в банк истец подал 05.12. 2017 года кредитную заявку, в которой указал о не согласии участвовать в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней не подтверждает доводы истца и не опровергает выводы суда.

Согласно ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Разрешая заявленные требования в части взыскания уплаченной страховой премии в размере 123529,42 рублей суд исходит из того, что право на отказ от добровольного страхования в течение 5 дней с возвратом страховой премии гарантировано действующим законодательством РФ как страхователю, так и застрахованному лицу.

Банк, будучи страхователем, включил истца в число участников страхования, истец уведомил ответчика до истечения 5 дней о своем отказе от договора, страховой случай ко дню отказа не наступил, страховая премия перечислена страхователем страховщику **.**,**, т.е. после подачи истцом заявления об отказе истца от договора страхования.

В рассматриваемом случае, со стороны истца имел место отказ от дополнительной услуги, что допускается законом и не может быть каким-либо образом ограничено со стороны контрагента.

Условиями страхования предусмотрено, что страхователь имеет право на получение от страховщика части страховой премии при досрочном прекращении(расторжении) договора.

Вместе с этим, согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вышеназванное Указание Центрального банка Российской Федерации является обязательным в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования, вступило в законную силу и действовало в момент заключения кредитного договора и последующего отказа истца от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению как страховщиком, так и страхователем. Данное Указание, применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Убытки истцу были причинены именно виновными действиями банка, который не возвратил истцу уплаченную страховую премию после отказа от участия в программе страхования и до момента перечисления ее страховщику.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ПАО «Связь-Банк» в пользу ФИО1 123529,42 рублей. С учетом того, что суд взыскал с ответчика в пользу истца 123529,42 рублей, которые были включены в сумму кредита, с ответчика также подлежат взысканию проценты уплаченные на данную сумму в размере 5508,67 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Поскольку плата за включение в число участников программы страхования в размере 123529,42 рублей ответчиком по заявлению истца об отказе от участия в программе страхования, поданному в установленный 5- дневный срок, возвращена не была, а правовых оснований для удержания вышеуказанных денежных средств с момента получения заявления об отказе не имелось, с учетом, что согласно Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" возврат страховой премии должен быть осуществлен в течении 10 дней со дня получения письменного заявления, судом установлено, что письменное заявление истца ответчик получил **.**,**, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 5888,8 рублей(165 дней*123529,42*7,25%/365), с учетом ст.196 ГПК, за период с **.**,** по **.**,**.

Поскольку, судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень вины причинителя вреда, характер и степень физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу потребителя услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с фактическими обстоятельствами дела, суд, определив, что штраф составляет 69963,45 (123529,42+5508,67+5000+5888,8/2) рублей, повышенного размера штрафа, периода просрочки, степени вины ответчика в нарушении сроков, на основании ходатайства ответчика, ст.333 ГК РФ, находит штраф в размере 69963,45 рублей явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить размер штрафа до 30000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей. При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - 300 рублей.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований, что истец освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 4798,54 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования ФИО1 удовлетворить частично, взыскать с ПАО «Связь-Банк» в пользу ФИО1 169926,89 рублей(123529,42+5508,67+5000+5888,8+30000), из которых 123529,42 рублей – страховая премия, 5508,67 рублей – проценты, 5000 рублей – моральный вред, 30000 рублей – штраф, 5888,8 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскать с ПАО «Связь-Банк» в доход бюджета госпошлину в размере 4798,54 рублей, в остальной части ФИО1 в иске отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Связь-Банк» в пользу ФИО1 169926,89 рублей, из которых 123529,42 рублей – страховая премия, 5508,67 рублей – проценты, 5000 рублей – моральный вред, 30000 рублей – штраф, 5888,8 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами.

В остальной части ФИО1 в иске-отказать.

Взыскать с ПАО «Связь-Банк» в доход бюджета государственную пошлину в размере 4798,54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В.

Изготовлено **.**,**.