Решение № 2-7031/2024 2-892/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-7031/2024

Дело №

УИД 54RS0030-01-2024-001740-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 21.07.2025 г.

Октябрьский районный суд города Новосибирска

в составе председательствующего судьи Козловой Е.И.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ответчик 1, ответчик 2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ответчик 1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчиков - задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 45 167,28 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 424,90 руб., просроченный основной долг - 28 742,38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 555,02 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на сновании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит фио в сумме 90 000 руб. на срок 24 мес. под 18.3% годовых. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный БРС», следующим образом.

/дата/ фио обратился в БРС с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

/дата/ фио обратился в БРС с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic (№ счета карты №). Как следует из заявления на получение которой, фио подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

/дата/ фио самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Visa Classic (№ счета карты №) услугу «Мобильный БРС».

18.11.2019 фио самостоятельно на сайте БРС осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный БРС», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», заемщиком использована карта Visa Classic (№ счета карты №) и верно введен пароль для входа в систему.

01.01.2020 фио в 17:11 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный БРС» /дата/ в № фио поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

/дата/ в 21:47 фио вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными БРС индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный БРС» /дата/ в № фио поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно отчету по банковской карте клиента Visa Classic № счета карты №, который выбран фио для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный БРС» /дата/ в № БРС выполнено зачисление кредита в сумме 90 000 руб.

Таким образом. БРС выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Поскольку фио обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 45 167,28 руб.

фио неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

фио было направлено письмо с требованием досрочно возвратить БРС всю сумму кредита. Требование не выполнено.

Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты заемщик фио умер /дата/, в связи с чем нотариусом НГМ открыто наследственное дело 106/2021. Жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ответчик 1

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчика к участию в деле привлечен Г.Н.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, письменным заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ответчик 1 и ее представитель в судебном заседании возражали относительно заявленных требований, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчик Г.Н. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно иска, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав мнение явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ПАО «Сбербанк России» на сновании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит фио в сумме 90 000 руб. на срок 24 мес. под 18.3% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный БРС». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно отчету по банковской карте клиента Visa Classic № счета карты №, который выбран фио для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный БРС» /дата/ в <данные изъяты> истцом выполнено зачисление кредита в сумме 90 000 руб., таким образом БРС выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно информации истца при заключении кредитного договора заемщик не изъявлял желания заключить договор страхования жизни и здоровья. В иных документах, составляющие кредитный договор также не значиться согласие умершего о заключении договора страхования жизни и здоровья.

Как следует из расчета истца, поскольку фио обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 45 167,28 руб., а именно просроченные проценты – 16424,90 руб., просроченный основной долг – 28742,38 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками он не оспорен, доказательств оплаты задолженности, равно как задолженности в ином размере суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что в суд с исковым заявлением истец обратился /дата/ (л.д. 15). Таким образом, требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам срок исполнения которых наступил ранее /дата/ истцом пропущен.

Как следует из расчета истца (Т. 1 л.д. 41-44) после /дата/ заемщиком не произведены платежи срок исполнения которых наступил в пределах срока исковой давности, т.е. после /дата/, а именно с /дата/ по /дата/ в части основного долга в сумме 26549,29 руб. (из расчета: 2267,11+2262,42+2308,62+2333,46 +2378,44 +2406,69 +2444,1+2487,18 +2520,74+2562,5+2578,03=26549,29), а также в части процентов в сумме 15978,17 руб. (из расчета 16424,90 руб. (размер процентов за весь период пользования займа) – 446,73 руб. (размер процентов вынесенных на просрочку ранее /дата/, а именно /дата/)= 15978,17 руб.).

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части, а именно в размере 26549,29 руб. по основному долгу и в размере 15978,17 руб. по просроченным процентам, что в сумме составляет 42527,46 руб. Требования истца в оставшейся части задолженности не подлежат удовлетворению ввиду пропуска по ней срока исковой давности.

Заемщик умер 22.01.2021г., что подтверждается соответствующим свидетельством о смерти.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответу нотариуса после смерти должника фио открыто наследственное дело. Наследником после его смерти является мать ответчик 1

Имеющимся в материалах наследственного дела решением Новосибирского районного суда <адрес> от 03.05.2023г. по исковому заявлению ответчик 2 к ответчик 1 об определении супружеской доли и включении имущества в наследственную самму, встречному исковому заявлению ответчик 1 к ответчик 2 об определении супружеской доли и включении имущества в наследственную массу, оставленного в силе апелляционным определением Новосибирского областного суда от 01.08.2023г. задолженность по кредитному договору № от 01.01.2020г. признана общим обязательством супругов, определены доли супругов в указанном кредитном обязательстве равными по ? доли в обязательстве за каждым, по ? доли задолженности по указанному кредитному договору включены в состав наследственного имущества в виде обязательства денежного характера, оставшегося после смерти фио и ШАА а также установлено, что единственным наследником ШАА является ответчик 2 единственной наследницей фио является ответчик 1

Таким образом, наследниками после смерти ШАА и фио B.C. являются соответственно ответчик 2 и ответчик 1

Согласно положений ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам с наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшим наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, инее имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлен факт наличия у фио, ШАА на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, следовательно, их наследники: ответчик 1 и ответчик 2 соответственно, должны отвечать перед истцом за исполнение обязательств наследодателей по указанному кредитному договору по 1/2 доли каждый.

При определении стоимости наследственного имущества, полученного ответчиками после смерти фио и ШАА суд принимает во внимание перечень наследственного имущества, установленного решения Новосибирского районного суда <адрес> от /дата/ по исковому заявлению ответчик 2 к ответчик 1 об определении супружеской доли и включении имущества в наследственную массу, встречному исковому заявлению ответчик 1 к ответчик 2 об определении супружеской доли и включении имущества в наследственную массу, а также сведения о его оценке (рыночной и кадастровой) из материалов наследственного дела после смерти фио и ШАА, и приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору не превышает установленную стоимость наследственного имущества, полученного ответчиками после смерти фио и ШАА Указанное также не оспаривается ответчиками.

Поскольку ответчики ответчик 1 и ответчик 2 приняли наследство, открывшееся после смерти фио и ШАА соответственно, стоимость наследственного имущества не превышает размер доли обязательств наследователей по указанному кредитному договору, перешедшему к ним в порядке универсального правопреемства в связи с принятием наследства, открывшегося после смерти фио и ШАА, имеются правовые основания для возложения на ответчиков обязанности исполнить долговые обязательства наследодателей перед ПАО Сбербанк по указанному выше договору в равных долях соразмерно доли в обязательстве у фио и ШАА

При этом суд критически относится к доводу ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца длительным непредъявленнием требования/искового заявления о выплате/взыскании долга по кредитному договору, БРС было известно о смерти должника, поскольку согласно действующего законодательства кредитор наделен правом, а не обязанностью по взысканию имеющейся задолженности. Более того, БРС не предъявлено ко взысканию неустойка за нарушения сроков платежей по кредитному договору, а сами наследники были поставлены в известность о имеющейся задолженности по указанному кредитному договору перед истцом, однако не приняли соответствующих мер по ее погашению, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1464,19 руб. по 1/2 доли с каждого, исходя из пропорции удовлетворенных судом требований истца из расчета: 46167,28 заявлено истцом, 42527,46 руб. – удовлетворено судом, что составляет 94,16% от заявленной суммы (42527,46*100/45167,28), 1555,02 руб. *94,16%=1464,19 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) с ответчик 1 (паспорт №) и ответчик 2 (паспорт №) по ? доли с каждого задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 42527,46 руб., за счет стоимости наследственного имущества фио, умершего /дата/, и ШАА, умершей /дата/, соответственно, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1464,19 руб.

В удовлетворении иных требований ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в мотивированном виде изготовлено /дата/.

Председательствующий (подпись) Е.И. Козлова