Решение № 2-148/2025 2-148/2025(2-1844/2024;)~М-1886/2024 2-1844/2024 М-1886/2024 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-148/2025

УИД:66RS0028-01-2024-002799-45

Дело № 2-148/2025 (2-1844/2024)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 18.02.2025

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Русаковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Селезневой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, по тем основаниям, что 26.12.2022 с ФИО4 был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 26.12.2022, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты и открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения с карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременно погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. По имеющейся у Банка информации Заемщик умер, наследником является ФИО1, с которой просили взыскать с задолженность по договору № от 26.12.2022 за период с 29.02.2024 по 13.11.2024 в размере 116 303, 19 руб., в том числе: просроченные проценты - 19 730, 27 руб.; просроченный основной долг - 96 537, 63 руб.; неустойка - 35, 29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 489, 10 руб.

Определение суда от 27.12.2024 в качестве ответчика привлечена ФИО11., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования - ФИО2, АО «Тинькофф-Банк» и ПАО БАНК «ФК Открытие» (л.д.119-120).

На основании ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации дело рассмотрено при данной явке, в отсутствие представителя истца ФИО5, в исковом заявлении просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.7), а также ответчиков ФИО1 и ФИО12., третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования - ФИО2, АО «Тинькофф-Банк», ПАО БАНК «ФК Открытие», извещенных надлежащим образом (л.д. 154-156, 204-209), причина неявки которых не известна.

28.01.2025 в судебном заседании ответчик ФИО1, также действующая в интересах несовершеннолетнего ответчика ФИО13., исковые требования не признала в части начисления процентов после смерти бывшего супруга. Указала также, что кредитными средствами она и дочь не пользовались, в права наследования вступила дочь ФИО3 (16 лет).

Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из искового заявления и представленных доказательств, которые никем не опровергнуты и, которые суд в силу положений ст. 55 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации расценивает как доказательства по делу, установлено, что 26.12.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с предоставляемым по ней кредитом в сумме 50 000 руб., под 25,4% годовых. Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга. Договор заключён между сторонами в результате публичной оферты, путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты (л.д. 13-15).

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором. Как следует из расчета, по указанному договору образовалась задолженность с 29.02.2024 по 13.11.2024 (включительно) в размере 116 303,19 руб. (л.д. 9-12). Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен и принимается как верный. Контррасчёт ответчиком не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер (л.д.115). По состоянию на указанную дату ФИО4 в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизнь» в рамках эмиссионного контракта № отсутствует (л.д. 160).

В силу разъяснений, данных в п. 59 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку задолженность Заемщика перед Банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4, независимо от позиции ответчиков об отсутствии осведомленности о заключении кредитного договора и не расходовании кредитных средств.

В силу п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Проценты за пользование кредитом являются платой за кредит и не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика, а также неустойки, вопреки доводам стороны ответчика, обоснованно. Нарушения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, при распределении поступившей в счет погашения задолженности суммы, исходя из представленного Банком расчета, не установлено.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства.

ФИО3 дочь, ФИО2 сын - ФИО4 в соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации являются наследниками первой очереди. Брак между ФИО1 и ФИО4 расторгнут, что подтверждается записью акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.114). Из представленных сведений нотариуса города Ирбита и Ирбитского района Свердловской области ФИО7, следует, что после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №. Дочь наследодателя ФИО3 наследство приняла, ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: от 21.10.2024 на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>; паевого взноса в <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; прав на денежные средства в ПАО "Сбербанк России", с причитающимися процентами; от 05.11.2024 на: земельный участок с кадастровым номером № и гараж №, находящийся по адресу: <адрес> В деле имеются сведения о сыне наследодателя ФИО2, от которого заявлений не поступало. В дело приобщены претензии по кредитной задолженности перед АО "Тинькофф Банк", ПАО "Сбербанк", ПАО Банк "ФК Открытие". Сведений об ином имуществе в деле нет, производство закрыто (л.д.92). Иные наследники судом не установлены (л.д. 93).

Учитывая вышеизложенное, суд считает доказанным наличие у ФИО3, наследника ФИО4, принявшей наследство и оформившей свои наследственные права после смерти наследодателя, обязанности отвечать по долгам последнего, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Поскольку смерть ФИО4 не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, принявшая наследство ФИО3 не исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116 303, 19 руб. с ФИО3, в пределах стоимости наследственного имущества, которая является достаточной для удовлетворения исковых требований Банка (л.д. 106-108). Основания для взыскания задолженности с ФИО1, не принявшей наследственное имущество после смерти ФИО4, отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 095, 64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала –Уральский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО4, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № от 26.12.2022 за период с 29.02.2024 по 13.11.2024 в размере 116 303, 19 руб., в том числе: просроченные проценты - 19 730, 27 руб.; просроченный основной долг - 96 537, 63 руб.; неустойка - 35, 29 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 489, 10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий –(подпись)