СудАкт в соцсетях

Решение № 2-614/2018 2-614/2018~М-667/2018 М-667/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-614/2018

Ковылкинский районный суд (Республика Мордовия) - Гражданские и административные

Дело № 2-614/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ковылкино 29 октября 2018 года

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Артемкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Киржаевой М.И.,

с участием в деле:

истца - ФИО1,

представителя истца ФИО1 - адвоката Коллегии адвокатов №1 Адвокатской палаты Республики Мордовия Федина Н.В., действующего на основании ордера № 2398 от 29.10.2018 года и представившего удостоверение № 658 от 03.02.2017 года,

ответчика - ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, выданной 28.02.2018 года со сроком действия по 09.11.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере руб., процентов за невыплату страхового возмещения в размере руб., штрафа в размере руб., компенсации морального вреда в размере руб.,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере руб., процентов за невыплату страхового возмещения в размере руб., штрафа в размере руб., компенсации морального вреда в размере руб.

В обоснование своих требований указала, что 28 сентября 2017 года между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья (страховой полис серии № от 28.09.2017 года), в котором, одним из условий страховых выплат предусмотрен страховой случай (риск) - временная нетрудоспособность, страховая выплата по которому определена в размере руб. Срок действия договора с 06.10.2017 по 05.10.2018 года. Страховой взнос ею был уплачен в размере руб.

25 ноября 2017 года у неё произошел <данные изъяты>, диагноз: <данные изъяты>. С указанным диагнозом она находилась на стационарном и амбулаторном лечении в период с <дата> по <дата>, в результате у неё наступила временная нетрудоспособность в указанный период, что подтверждено медицинскими документами. На её обращение к ответчику, с предоставлением всех необходимых, в том числе медицинских документов, ей было выплачено в качестве страхового возмещения по указанному выше договору руб. Обратившись к ответчику с просьбой выплатить ей страховое возмещение в полном объеме, предусмотренном договором, то есть ещё руб., ответа не последовало. Поскольку ответчик добровольно не оплатил ей страховую выплату в полном объеме, просит взыскать с него недоплаченную сумму страхового возмещения, предусмотренного договором, в размере руб., компенсацию морального вреда в связи с переживаниями по поводу сложившейся ситуации, отсутствием денежных средств на лечение и восстановление здоровья, затратой своего свободного времени, в размере руб., неустойку, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей» за неудовлетворение её требований о выплате страхового возмещения в течение 10 дней, за период с <дата> по <дата> за 84 дня в размере руб., штраф в размере 50% от суммы выплат в размере руб.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель истца ФИО1 - адвокат Федин Н.В., иск ФИО1 к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере руб., процентов за невыплату страхового возмещения в размере руб., штрафа в размере руб., компенсации морального вреда в размере руб. поддержал в полном объеме, просил его удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, просила иск оставить без удовлетворения, поскольку ответчик полностью и своевременно исполнил обязательства по договору добровольного страхования жизни (страховой полис серии № от 28.09.2017 года) о выплате страхового возмещения истице ФИО1, выплатив ей страховое возмещение в соответствии с условиями договора и произведя расчет суммы страхового возмещения согласно п.п.6.4 Условий страхования.

Выслушав показания истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, нахожу исковые требования истца подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

Судом установлено, что 28 сентября 2017 года между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании устного заявления Страхователя (ФИО1) в соответствии с Условиями договора страхования жизни (серия №), был заключен договор добровольного страхования жизни (страховой полис серии № от 28.09.2017 года), по условиям которого Страховщик (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в страховом полисе, в случаях и порядке, установленных Условиями, а страхователь (ФИО1) обязуется оплатить страховую премию (страховые взносы) в размере, указанном в Страховом полисе.

Согласно разделу 4 Страхового полиса (договора страхования жизни), страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица с установлением 1 и 2 группы инвалидности; временная нетрудоспособность застрахованного лица по любой причине.

Срок действия договора, согласно разделу 7, с 00 часов 06 октября 2017 года по 23 часа 59 мин. 05 октября 2018 года при условии уплаты страховой премии в размере и сроки, указанные в Страховом полисе. Размер страховой премии составляет руб.

В разделе 8 - заключительные положения, указанного Страхового полиса, предусмотрено, что в случае расхождений между положениями Страхового полиса и Условиями, преимущество имеет Страховой полис; страхователь подтверждает, что Условия договора страхования жизни (серия ККРО) получены, страхователь с ними ознакомлен и согласен.

Страховая премия в размере руб. страхователем ФИО1 оплачена полностью, что не отрицает представитель страховщика - ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2

25 ноября 2017 года произошел страховой случай по риску «временная нетрудоспособность застрахованного лица по любой причине», в связи с чем истец ФИО1 обратилась к ответчику ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за выплатой страхового возмещения, представив последнему медицинские документы - выписки из истории болезни, листки нетрудоспособности, подтверждающие период нетрудоспособности с 25 <дата> по <дата>.

Как следует из расчета суммы выплаченного страхового возмещения, изложенного в возражениях на исковое заявление по делу и показаний представителя ответчика ФИО2 в судебном заседании, сумма страхового возмещения по документам, представленным ФИО1, за период временной нетрудоспособности с <дата> по <дата> ( за 116 дней) с учетом установленного Условиями процента от страховой суммы руб. за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 31 дня ( за 86 дней нетрудоспособности) составила руб.

Платежным поручением № от 23.04.2018 года на сумму руб. подтверждается, что начисленная ответчиком сумма страхового возмещения руб. перечислена на счет получателя ФИО1, открытый в ПАО «Сбербанк» г.Москва.

Факт получения страхового возмещения в размере руб. истцом ФИО1 не оспаривается.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование» № от 15 января 2014 года утверждены разработанные на основании Правил страхования жизни ООО СК «Сбербанк страхование» Условия договора страхования жизни (серия ККРО), ссылка на которые содержится в Страховом полисе (договоре страхования жизни) серии № от 28.09.2017 года, заключенном между истцом и ответчиком.

Подпунктом 3.1.3 указанных Условий предусмотрена в качестве страхового случая временная нетрудоспособность Застрахованного лица по любой причине и указано, что страховым случаем является факт временной нетрудоспособности Застрахованного лица продолжительностью не менее 31 дня в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного у Застрахованного лица в течение срока страхования.

Пунктом 6 Условий предусмотрен порядок осуществления страховых выплат, в частности, подпунктом 6.4 предусмотрено, что страховая выплата при наступлении страхового случая по риску, указанному в п.п.3.1.3 настоящих Условий, производится в размере 0,2 % (ноль целых две десятых процента) от страховой суммы, установленной договором страхования для данного риска, за каждый день непрерывной временной нетрудоспособности Застрахованного лица, начиная с 31 (тридцать первого) дня временной нетрудоспособности. Максимальное количество оплачиваемых дней временной нетрудоспособности в связи с одним несчастным случаем/заболеванием не может превышать 90 (девяносто) дней.

Как следует из показаний представителя ответчика и расчета суммы выплаченного страхового возмещения, содержащего в возражениях ответчика на исковое заявление, согласно представленным истцом документам ФИО1 была временно нетрудоспособна в период с <дата> по <дата> (116 дней). Страховая выплата, в соответствии с п.п.3.1.3 Условий, произведена от страховой суммы, установленной договором страхования для страхового риска - временная нетрудоспособность Застрахованного лица по любой причине, то есть от суммы рублей из расчета % за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 31 дня временной нетрудоспособности, до окончания которой 86 дней, за которые начислено страховое возмещение в общей сумме руб.

Платежным поручением № от 23.04.2018 года сумма страхового возмещения - руб. была перечислена на счет Застрахованного лица ФИО1, факт получения которой последней не отрицается, как не отрицается количество дней временной нетрудоспособности, подтвержденное истцом листками нетрудоспособности.

Таким образом, ответчик произвел выплату страхового возмещения в соответствии со Страховым полисом (договором страхования жизни) серии № от 28.09.2017 года, заключенном между истцом и ответчиком и Условиями договора страхования жизни (серия ККРО), утвержденными Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование» № от 15 января 2014 года, которые, как указано в подписанном сторонами Страховом полисе, Страхователь ФИО1 получила, с ними ознакомлена и согласна.

В этой связи, довод истца ФИО1 о том, что ей неизвестны Условия страхования, она их не подписывала и поэтому ей подлежит выплате полная сумма страхового возмещения, предусмотренная за данный вид страхового случая, в размере руб., является несостоятельным и её требование о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения в размере руб. не подлежащим удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению и требования истца в части взыскания с ответчика процентов за невыплату страхового возмещения в размере руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - истца в размере руб., компенсации морального вреда в связи с испытанными переживаниями ввиду невыплаты полного страхового возмещения, в размере руб., предусмотренных Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № «О защите прав потребителей», поскольку эти требования производны от основного требования - требования о выплате недоплаченного страхового возмещения, в удовлетворении которого истице отказано. Доказательств вины ответчика в причинении морального вреда вследствие нарушения ответчиком прав потребителя - истца, суду не представлено.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере руб., процентов за невыплату страхового возмещения в размере руб., штрафа в размере руб., компенсации морального вреда в размере руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий Л.В.Артемкина

Мотивированное решение изготовлено 02 ноября 2018 года.

Председательствующий Л.В.Артемкина