Решение № 2-2017/2017 2-2017/2017~М-2/2017 М-2/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-2017/2017

Дело №2-2017/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

пос. Параньга 10 марта 2017 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Гайнанова Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Валиевой Ф.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества КБ «<данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по нему и возврате расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по нему и возврате расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование указал, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>% - <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда.

Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «<данные изъяты>» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты> – задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>%, <данные изъяты> – задолженность по просроченному основному долгу, а также взыскать проценты по ставке <данные изъяты>% годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, возвратить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «<данные изъяты>» не явился, судом о дне, времени и месте рассмотрения иска извещен надлежащим образом судебной повесткой, о чем в материалах дела имеется подтверждение.

Истец АО КБ «<данные изъяты>» в своем исковом заявлении к суду обратился с письменным ходатайством с просьбой рассмотреть иск в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, в случае неявки ответчика на судебное заседание не возражает на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещенная судом о дне, времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца АО КБ «<данные изъяты>», ответчика ФИО1 на основании ст.167 ч.ч. 4, 5 ГПК РФ.

Суд считает, что рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие вышеуказанных не явившихся сторон не нарушает их конституционное право на участие в судебном разбирательстве по иску, поскольку судом о проведении судебного заседания они извещены надлежащим образом.

Суд, изучив иск, исследовав материалы дела, считает, что иск АО КБ «<данные изъяты>» подлежит удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу норм ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

С 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон). Данный Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ч.1 ст.1 Закона).

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 Закона).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>», Кредитор, с одной стороны, и ФИО1, именуемой Заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор №, по условиям которого, а также в соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования ОАО КБ «<данные изъяты>» (далее – Общие условия кредитования) Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок до ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита Заемщику выдан кредит: банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет по вкладу №.

Заемщик ФИО1 получила денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, приняла на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором и Общими условиями кредитования.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6 ст.7 Закона).

Из анализа представленных представителем истца индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что все индивидуальные условия договора, указанные в ч. 9 ст. 5 Закона сторонами согласованы, в том числе, согласие ответчика на общие условия договора потребительского кредита (п.14), лимит кредитования – <данные изъяты> рублей (п.1), процентная ставка – <данные изъяты>% (п.4), срок возврата кредита, срок действия договора – ДД.ММ.ГГГГ (п.2).

В кредитном договоре согласован график погашения кредитов и уплаты процентов, размер процента за пользование кредитом.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к общим условиям кредитования и подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.1 Общих условий кредитования и п.6 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесчно, до последнего дня каждго месяца (включительно), за исключением следующего: первый платеж по кредиту оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ; последний ежемесячный платеж оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ. Размеры платежей: первый платеж – <данные изъяты> рублей; второй и последующие платежи – <данные изъяты> рублей; последний платеж – <данные изъяты> рублей. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде Графика платежей по договору потребительского кредита.

Согласно условию (п.2) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок окончательного погашения кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Согласно представленным стороной истца доказательствам, ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора допускались просрочки платежей по кредиту.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

В соответствии с п.4.16 Общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с настоящим договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика (заранее данный акцепт) с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита в случае если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ погасить просроченную задолженность перед банком по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако задолженность перед банком на момент рассмотрения дела не погашена.

Задолженность по сумме основного долга перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.7.1 Общих условий кредитования и п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты>.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, судом установлено, что ответчиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора выплаты по кредитному договору производились несвоевременно, обязательства по выполнению условий кредитного договора перед Банком по погашению кредита в полном объеме не исполнены.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Суд считает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 неустойку в размере <данные изъяты>.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Основания для снижения неустойки суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком ФИО1 допущено нарушение выплаты задолженности по кредитному договору, задолженность не погашается, график погашения задолженности не соблюдается, что ответчиком не оспаривается.

Банком соблюден установленный в статье 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику требования № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, о расторжении кредитного договора, со стороны ФИО1 ответа не последовало.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает данные обстоятельства существенным нарушением договора, считает необходимым его расторгнуть.

На основании изложенного, анализа норм права, представленных письменных доказательств в их совокупности, конкретных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о необходимости полного удовлетворения исковых требований Банка: расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1; взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В силу положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены возражения относительно расчета цены иска, представленного истцом, а также доказательств, опровергающих доводы истца и указанные им обстоятельства.

Возражений по поводу заключения кредитного договора, расчета задолженности ответчик ФИО1 в суд не представила.

Истец просит взыскать проценты по ставке <данные изъяты>% годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Исходя из п.2 ст.809 ГК РФ, предусматривающего, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с учетом условий кредитного договора, у банка имеется право требовать с заемщика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Суд считает необходимым удовлетворить данное требование, поскольку взыскатель вправе требовать с должника уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты и начисленные неустойки, до вступления в законную силу решения о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества КБ «<данные изъяты>» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества КБ «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты> – задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>%, <данные изъяты> – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества КБ «<данные изъяты>» проценты по ставке <данные изъяты>% годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества КБ «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «<данные изъяты>» и ФИО1, расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Р.Н.Гайнанов

Мотивированное решение составлено 10 марта 2017 года.