Решение № 2-5153/2024 2-889/2025 2-889/2025(2-5153/2024;)~М-4630/2024 М-4630/2024 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-5153/2024

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре судебного заседания Малярском В.О.,

с участием ответчика НЮВ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ЛИВ, НЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ЛИВ, НЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком ЛВА заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался открыть заемщику банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно пункту 1 кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме 93000 рублей. Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 92999 рублей. Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 9,50% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренного кредитным договором. Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6002,54 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 9,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед ПАО «<данные изъяты>» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99001,51 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ЛВА умер. Наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются близкие родственники наследодателя – ЛИВ (супруга), НЮВ (дочь). На момент смерти наследодателя ответчики проживали с ним совместно, вели совместное хозяйство, данные действия ответчиков свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Поскольку ответчики приняли наследство после смерти заемщика, на них лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «<данные изъяты>» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, ПАО «<данные изъяты>» просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 92999 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6002,54 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 92999 руб. по ставке 9,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Истец ПАО «БыстроБанк» извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик НЮВ в судебном заседании с предъявленными требованиями не согласилась, пояснила, что наследство после смерти отца не принимала, отказалась в пользу его супруги.

Ответчик ЛИВ извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, об отложении не ходатайствовала, мнение по иску не выразила.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ЛВА заключен кредитный договор (индивидуальные условия) №, согласно условиям которого, лимит кредитования составляет 93000 руб., максимальный лимит кредитования составляет 345000 руб., срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 9,50 % годовых при использования кредита на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий, без достижения (превышения) лимита нецелевых операций, процентная ставка – 24,90 % при использовании кредита на иные цели (нецелевые операции) (л.д. 50-53).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий проценты за пользование кредитом в расчетный период начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за Расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредитам подлежат уплате в следующем за ним Платежном периоде (в том числе в случае выполнения Заемщиком условий предоставления Грейс-периода). Проценты за пользование кредитами в Расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы Грейс-платежа да 20 числа (включительно) месяца, следующего за Расчетным (условие предоставления Грейс-периода). Проценты на просроченную задолженность по кредитам в Расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения Заемщиком условий предоставления Грейс-периода для данного Расчетного периода. Обязательный платеж осуществляется Заемщиком ежемесячно в течение Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер Обязательного платежа составляет 4,00 % от Текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня Расчетного периода. При невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению поручительства (пункт 10 Индивидуальных условий) размер обязательного платежа устанавливается в размере 10 % от текущей задолженности заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня расчетного периода. Новый размер обязательного платежа устанавливается с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик не выполнил/нарушил обязанность по предоставлению поручительства. Если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает установленный кредитным договором обязательный размер платежа, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, предусмотренный п. 2 Индивидуальных условий. При выполнении указанной обязанности проценты за пользование кредитами в Последнем платежном периоде не начисляются (за исключением процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за просрочку платежей, которая взымается со дня, следующего за датой окончания срока возврата кредита, в случае наличия непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам. Размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 4.1 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, производя платежи в даты и в размерах, указанные в кредитном договоре.

Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (пункт 4.20 Общих условий).

Подписав кредитный договор, заемщик согласился с общими условиями договора кредита в ПАО «<данные изъяты>», являющимися составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме – ЛВА предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.22-47).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга составляет 92999 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6002,54 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ЛВА умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № (л.д. 84 оборот).

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа СЗО заведено наследственное дело № в отношении наследственного имущества ЛВА (л.д. 84-99).

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследниками по закону являются ПСВ (дочь), ЗОВ (дочь), НЮВ (дочь), ЛИВ (супруга).

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 2501067,23 руб.; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, ГСК «<данные изъяты>», бокс 70; 1/2 доли в праве собственности на гараж-бокс, находящийся по адресу <адрес>, № бокс 70; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, ГСК №; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, ГСК №, бокс 16; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, садоводческое товарищество №, участок 10; 1/2 доли в праве собственности на садовый дом, находящийся по адресу <адрес>, садоводческое товарищество №, участок 10; 1/2 доли прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах на счетах в структурных подразделениях ПАО <данные изъяты>, положенных по ним компенсаций.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу <данные изъяты> СЗО от ПСВ, ЗОВ, НЮВ поступили заявления об отказе от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти наследодателя ЛВА, в пользу своей матери ЛИВ

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу <данные изъяты> СЗО от ЛИВ поступило заявление о принятии наследства по всем основаниям, в том числе на долю в результате отказа дочерей наследодателя, и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

Материалы наследственного дела сведений об иных наследниках не содержат.

Таким образом, наследником, принявшим наследство, является ЛИВ, которая приняла наследство, оставшееся после смерти своего супруга, соответственно отвечает перед истцом в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, подлежит начисление договорных процентов за пользование кредитом после смерти заемщика на заемные денежные средства, снятые до момента смерти наследодателя.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 92999 руб. по ставке 9,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. То есть, законом прямо предусмотрено начисление процентов за пользование заемными средствами по день их возврата.

Пунктом 4.6 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количество дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренного кредитным договором.

Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует положениям статьи 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ограничивает право Банка на получение с должника процентов за пользование заемными средствами датой окончания срока кредитного договора.

Обоснованность требований в части взыскания процентов по день фактического погашения задолженности, ограниченного датой последнего платежа по графику, сомнений у суда не вызывает.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ЛИВ подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 92999 руб. по ставке 9,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ в размере 169,43 руб. (92999 руб.*9,5% / 365 дн. * 7 дн.).

С учетом установленных судом обстоятельств, с ЛИВ как наследника, принявшей наследство после смерти заемщика ЛВА, в пределах стоимости наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по заключенному с ЛВА кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме основного долга 92999 руб. и процентов в сумме 6171,97 руб. (6002,54 руб. + 169,43 руб.), размер которой не превышает размер наследственной массы.

Ответчик НЮВ наследство, оставшимся после смерти ЛВА, не принимала, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «<данные изъяты>» в данной части у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в заявленном размере, следовательно, с ответчика ЛИВ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Взыскать с ЛИВ (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №-№ в размере 92999 рублей, проценты за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6171 рубль 97 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.

Исковые требования публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к НЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.В. Мазунин