Решение № 2-299/2024 2-299/2024(2-3045/2023;)~М-2533/2023 2-3045/2023 М-2533/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-299/2024

УИД 23RS0044-01-2023-003088-68

к делу № 2-299/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 22 января 2024 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Лапшина К.Н.,

при секретаре судебного заседания Пузаковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотека),

установил:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице работника Юго-Западного банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4, обратился в суд с искомым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012г., взыскать с должника задолженность по кредитному договору № от 17.09.2012г. в период с 17.01.2023г. по 17.07.2023г. (включительно) в размере 536804,68 рублей, обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указал о том, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 17.09.2012г. выдало ипотечный кредит по программе «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 1234000 рублей на срок 240 мес. под 13.25% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно: помещение (квартира), общей площадью 65 кв. м., назначение жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН№ от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Земельный участок, площадью 1442 кв.м., расположенный по адресу<адрес> №. Запись в ЕГРН: №. Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 4.1 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.01.2023г. по 17.07.2023г. образовалась просроченная задолженность в размере 536804,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 941,12 рублей, просроченный основной долг - 510863,56 рубля.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, по мнению истца, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.

Протокольным определением Северского районного суда удовлетворено заявление представителя ПАО Сбербанк работника Краснодарского отделения № ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 об уточнении исковых требований (л.д. 198), которым она просит расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.09.2012г. за период с 17.01.2023г. по 17.07.2023г. в размере 536804,68 рубля, в том числе: просроченные проценты – 25941,12 рубль, просроченный основной долг 510863,56 рубля, судебные расходы по оплате судебной оценочной экспертизы определения рыночной стоимости предмета залога в размере 55000 рублей и государственной пошлины в размере 14568,05 рублей, обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру с кадастровым номером №, площадью 65 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России", не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Ходатайств по делу не представил.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, уклонился от явки в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице начальника операционного отдела филиалом Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Северским ОСБ № ФИО2, действующей на основании Устава, Положении о филиале и доверенности и ФИО1 (Заемщик), заключен кредитный договор № о нижеследующем (л.д.16-23). Согласно п. 1.1. настоящего кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1234000 рублей (Один миллион двести тридцать четыре тысячи рублей 00 копеек) под 13.25 (Тринадцать целых, двадцать пять сотых) процентов годовых на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домовладением, расположенной по адресу: <адрес>, именуемой далее Объект недвижимости, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита па банковский вклад Заемщика ФИО1 №, открытый в филиале Кредитора Северском ОСБ № (далее по тексту - Счет). Заемщик на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктами 2.1 -2.2. статьи 2 настоящего договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) Кредитору: залог(ипотеку) Объекта недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между Сторонами в соответствии с действующим законодательством. Права Кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого Объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Порядок предоставления кредита предусмотрен статьей 3 Договора, согласно п. 3.1. производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет, после соблюдения условий, содержащихся в п.п. 3.1.1.-3.1.9.

В соответствии с п. 5.1.- кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению Заемщика после выполнения всех условий, изложенных в п. 3.1. Договора, в срок, указанный в п. 3.2 Договора, путем зачисления суммы кредита на счет в день подачи заявления. Производить списание денежных средств со счета в соответствии с положениями п. 4.5, Договора, в соответствии с Графиком платежей.

Споры по Договору рассматриваются в соответствии с п. 7.3 настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор), в лице руководителя универсального дополнительного офиса № ФИО3, действующей на основании Устава, Положении о филиале и доверенности и ФИО1 (Заемщик), заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 17.09.2012г о нижеследующем (л.д. 9). Внести следующие изменения в кредитный договор № от 17.09.2012г.: пункт 1.1. считать в следующей редакции: Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1234000 рублей (Один миллион двести тридцать четыре тысячи рублей 00 копеек) под 13.25 (Тринадцать целых, двадцать пять сотых) процентов годовых на приобретение земельного участка с расположенной на нем квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, именуемой далее Объект недвижимости, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Прочие условия кредитного договора № от 17.09.2012г. оставить без изменения.

С условиями кредитного договора и дополнительного соглашения заемщик ФИО1 был ознакомлен лично, о чем свидетельствуют его подписи на листах кредитного договора и дополнительного соглашения, графике платежей, в связи с чем, Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015г. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, суд учитывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России».

Кредитор свое обязательство по кредитному договору № от 17.09.2012г. и дополнительному соглашению № от 23.09.2013г. к нему - выполнил, во исполнение п. ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению Заемщика после выполнения всех условий, изложенных в п. 3.1. Договора, в срок, указанный в п. 3.2 Договора, путем зачисления суммы кредита на счет в день подачи заявления ФИО1 на выдачу кредита зачислением, перечислением денежной суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96), 17.09.2012г. предоставил заемщику кредит в сумме 1234000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 69) и расчётом задолженности по договору № от 17.09.2012г., заключенному с ФИО1 (л.д. 33-42).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 15.06.2023г. № (л.д. 74-77), в отношении помещения, площадью 65 кв.м., с кадастровым номером №, назначение жилое, наименование квартира, расположенное на 1 этаже по адресу: <адрес>, правообладателем которого является ФИО1 (зарегистрировано право собственности от 24.09.2012г. №), на основании договора купли-продажи от 17.09.2012г., установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона со сроком действия с 24.09.2012г. на 240 месяцев в пользу Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ИНН <***>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 21.07.2023г. № (л.д. 78-87), в отношении земельного участка, площадью 1442 +/- 13 кв.м., с кадастровым номером №, категории земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: личное подсобное хозяйство, расположенного по адресу: <адрес>, правообладателем которого является ФИО1 (зарегистрировано право собственности от 16.10.2018г. №), на основании договора купли-продажи от 17.09.2012г., установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона со сроком действия с 24.09.2012г. на 240 месяцев в пользу Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ИНН <***>.

Первоначальным залогодержателем по договору № от 17.09.2012г., в соответствии с п. 3. Закладной (л.д. 88-89), является ОАО «Сбербанк России». Согласно п. 8 закладной, предметом залога является объект недвижимости - квартира, площадью 65 кв.м. и земельный участок, категории земель – земли поселений, целевое использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>.

Директором регионального центра ПЦП Урегулирование <адрес> ФИО6 в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование от 18.04.2023г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (л.д. 70), согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 18.04.2023г. составляет 527848.89 рублей и состоит из: непросроченный основной долг: 504967.78 рублей, просроченный основной долг: 5895.78 рублей, проценты за пользование кредитом: 2566.34 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом: 14418.99 рублей, в срок не позднее 18.05.2023г., а также разъяснено Заемщику, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с него солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, представленному представителем Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице работника Юго-Западного банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 (л.д. 33), общая задолженность по договору по состоянию на 17.07.2023г. составляет 547009,68 рублей, в том числе задолженность по кредиту 510863,56 рубля, просроченная задолженность по процентам 25941,12 рубль, неустойка 10205, рублей, в том числе неустойка по кредиту 2856,58 рублей, неустойка по процентам 7348,42 рублей. Последнее погашение по кредиту в сумме 3394,46 рубля произведено 29.12.2022г., процентная ставка по кредитному договору составляет 13,25%.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а положения договора и расчета соответствуют действующему законодательству.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до установленных договором сроков.

Согласно п 5.3.4. кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает, при грубом нарушении Заемщиком, членами их семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения, при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору и другим, предусмотренным условиями настоящего Договора.

Из пункта ДД.ММ.ГГГГ. договора следует, что Заемщик обязуется по требованию Кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, предусмотренных п. 5.3.4. Договора.

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлены доказательства о возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов, размер задолженности и механизм его расчета не оспорен, каких-либо доказательств надлежащего исполнения, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита не представил, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17.09.2012г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 536804,68 рубля, в том числе: просроченные проценты – 25941,12 рубль, просроченный основной долг 510863,56 рубля. Требования о взыскании неустойки не заявлены.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 347 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненных обязательств превышает пять процентов от стоимости предмета залога. Из вышеизложенного следует, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Стоимость объектов недвижимости, на которые истец просит обратить взыскание, определена на основании заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского ГОСБ № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), проведенного ООО «Аура», ИНН <***> (л.д. 116-173), согласно выводам которого следует, что рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером 23:26:0201003:437 и земельного участка, площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы составляет 3214015 рублей.

С учетом требований п.п. 2.1.1. статьи 2 кредитного договора № от 17.09.2012г., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, исходя из требований закона, то есть равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества (начальная продажная цена имущества на публичных торгах) - квартиры с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером 23:26:0201003:646, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика - 3214015 рублей и соответствует - 2571212 рублей. При этом, суд учитывает, что ответчиком данных об иной стоимости объекта залога не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено, проведенная на основании определения Северского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ судебная экспертиза и ее выводы, не оспорены.

Из установленных обстоятельств суд приходит к выводу о существенности допущенного ФИО1 нарушения обеспеченного залогом обязательства, и наличия законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно требований ч. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, в кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчику в досудебном порядке банком направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора, а ответ на претензию в установленный в ней срок банком не получен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от 17.09.2012г, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

К судебным расходам, которые просит взыскать истец с ответчика ФИО1, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесённых расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Как следует из ч. 1 ст. 96 ГПК РФ, денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

Судом установлено, что во исполнение определения Северского районного суда от 23.10.2023г. о назначении судебной оценочной экспертизы, проведение которой поручено ООО «АУРА», истцом внесено на депозитный счет Управления Судебного департамента за оплату услуг эксперта ООО «АУРА» сумма в размере 55000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 29.11.2023г. (л.д. 203).

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате оценочной экспертизы ООО «АУРА» в сумме 55000 рублей.

При подаче искового заявления также ПАО Сбербанк уплатил государственную пошлину в размере 14568,05 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере 14568,05 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Уточненные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотека) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012г, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 17.09.2012г. за период с 17.01.2023г. по 17.07.2023г. в размере 536804 (Пятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот четыре) рубля 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 25941 (двадцать пять тысяч девятьсот сорок один) рубль 12 копеек, просроченный основной долг - 510863 (пятьсот десять тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на:

- помещение, площадью 65 кв.м., с кадастровым номером №, назначение жилое, наименование квартира, расположенное на 1 этаже по адресу: <адрес>;

- земельный участок, площадью 1442 +/- 13 кв.м., с кадастровым номером №, категории земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: личное подсобное хозяйство, расположенный по адресу: <адрес>, правообладателем которых является ФИО1, <данные изъяты> пользу ПАО Сбербанк, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену на публичных торгах имущества, являющегося предметом ипотеки в силу закона:

помещения, площадью 65 кв.м., с кадастровым номером №, назначение жилое, наименование квартира, расположенное на 1 этаже по адресу: <адрес>;

- земельного участка, площадью 1442 +/- 13 кв.м., с кадастровым номером №, категории земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: личное подсобное хозяйство, расположенного по адресу: <адрес>, правообладателем которых является ФИО1<данные изъяты>, в размере 80% от его рыночной стоимости – в сумме 2571212 (два миллиона пятьсот семьдесят одна тысяча двести двенадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> пользу ПАО Сбербанк, судебные расходы по оплате судебной оценочной экспертизы определения рыночной стоимости предмета залога в размере 55000 (пятьдесят пять тысяч) рублей и государственной пошлины в размере 14568 (четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.Н. Лапшин