Решение № 2-1123/2024 2-1123/2024(2-5287/2023;)~М-4490/2023 2-5287/2023 М-4490/2023 от 1 апреля 2024 г. по делу № 2-1123/2024

2-1123/2024

74RS0003-01-2023-006117-27


Решение

Именем Российской Федерации

г. Челябинск

02 апреля 2024 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) – просил:

- признать незаконным отказ принять полис личного страхования от 24.04.2023 и дополнительное соглашение к данному полису от 15.06.2023 №;

- признать незаконным повышение размера процентной ставки по кредитному договору от 15.04.2023 №

- обязать ответчика принять страховой полис от 24.04.2023 и дополнительное соглашение к данному полису от 15.06.2023 №, а также установить процентную ставку 7,4% годовых по кредитному договору от 15.04.2023 №

- по результатам перерасчета размера внесенных истцом ежемесячных платежей по кредитному договору от 15.04.2023 № взыскать 79 590 руб. в качестве переплаты;

- взыскать компенсацию морального вреда 30 000 руб.;

- взыскать штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требований потребителя.

В обосновании иска указано, что между сторонами заключен кредитный договор от 15.04.2023 №, по условиям которого ответчик выдал истцу кредит, а истец обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиям кредитного договора истец застраховал свои жизнь и здоровье, после чего процентная ставка по кредитному договору была снижена до 7,4% годовых. После отказа от данного договора страхования истец заключил другой договор личного страхования со СПАО «ИНГОССТРАХ» и передал его ответчику для сохранения процентной ставки по кредитному договору в размере 7,4% годовых. Ответчик незаконно не принял заключенный истцом договор личного страхования и безосновательно повысил процентную ставку по кредитному договору до 17,4% годовых, что привело к необходимости вносить ежемесячные платежи по кредитному договору в повышенном размере и является основанием для компенсации морального вреда.

Истец ФИО1, ответчик Банк ВТБ (ПАО), а также третьи лица СПАО «ИНГОССТРАХ» и АО «СОГАЗ» в судебном заседании участия не приняли.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) представил в суд письменное мнение о несогласии с иском.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, так как они извещены о месте и о времени судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор от 15.04.2023 №, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) предоставляет ФИО1 кредит 2 139 037 руб. на срок 84 месяца, а ФИО1 обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка на период с даты заключения договора по 15.05.2023 составляет 0% годовых (п. 4.1). Базовая процентная ставка составляет 17,4% годовых (п. 4.2). Процентная ставка с 16.05.2023 по дату фактического возврата кредита составляет 7,4% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к базовой процентной ставке в размере 10% применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее чем через 24 месяца с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31 календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (п. 4.1.1).

В соответствии с п. 23 кредитного договора для получения дисконта, предусмотренного п. 4 кредитного договора, заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка ВТБ (ПАО), действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка ВТБ (ПАО), при этом договор страхования должен соответствовать требованиям Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования. Перечни требований Банка ВТБ (ПАО) к страховым компаниям и требований Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования (включая перечень страховых рисков), размещаются на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО) и на информационных стендах в структурных подразделениях Банка ВТБ (ПАО).

Обязательства Банка ВТБ (ПАО) по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, что никем в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор от 15.04.2023 №, по условиям которого АО «СОГАЗ» обязалось за страховую премию 539 037 руб. выплатить страховую сумму 2 139 037 руб. в случае причинения вреда жизни или здоровью ФИО1

Из обоснования иска следует, что ФИО1 24.04.2023 отказался от договора страхования с АО «СОГАЗ» и заключил со СПАО «ИНГОССТРАХ» договор страхования от 24.04.2023 №, по условиям которого СПАО «ИНГОССТРАХ» обязалось за страховую премию 80 192 руб. 49 коп. выплатить страховую сумму 2 139 037 руб. в случае причинения вреда жизни или здоровью ФИО1

О расторжении договора страхования с АО «СОГАЗ» и заключении договора страхования со СПАО «ИНГОССТРАХ» истец сообщил ответчику 27.04.2023.

Ответчик в досудебной переписке сообщил истцу о том, что договор страхования от 24.04.2023 № не соответствует требованиям Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования, в связи с чем не является основанием для сохранения дисконта к процентной ставке по кредитному договору от 15.04.2023 №.

Как указано в п. 1.2.6 требований Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования, полис/договор страхования должен четко определять обязанности страховщика, включая: уведомление Банка ВТБ (ПАО) о факте замены выгодоприобретателя по полису/договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством, и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный полисом/договором страхования; уведомление Банка ВТБ (ПАО) об изменении условий страхования не позднее 3 рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события; уведомление Банка ВТБ (ПАО) обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении полиса/договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомление Банка ВТБ (ПАО) о наступлении страхового случая; уведомление Банка ВТБ (ПАО) о расторжении/отказе/аннулировании полиса/договора страхования не позднее 3 рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события; уведомление Банка ВТБ (ПАО) об оплате страховой премии и/или ее части, в случае если оплата страховой премии в соответствии с полисом/договором страхования производится частями.

Между ФИО1 и СПАО «ИНГОССТРАХ» 15.06.2023 заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от 24.04.2023 №, которым названный договор дополнен обязательствами СПАО «ИНГОССТРАХ» в соответствии с п. 1.2.6 требований Банка ВТБ (ПАО) к договорам страхования.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Так как истец представил ответчику надлежащий договор личного страхования по истечению 31 календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, ответчик правомерно перестал учитывать дисконт к процентной ставке. Суд не находит оснований обязать ответчика установить процентную ставку 7,4 % годовых по кредитному договору от 15.04.2023 №, а также возложить на него обязанность выполнить перерасчет размера внесенных истцом ежемесячных платежей по кредитному договору.

В рассматриваемом случае суд пришел к выводу об отсутствии нарушения прав истца со стороны ответчика, в связи с чем основания для компенсации морального вреда отсутствуют, как и основания для взыскания штрафа.

На основании изложенного,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Идентификаторы лиц, участвующих в деле:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) – основной государственный регистрационный №;

ФИО1 – паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение суда составляется в срок 5 дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий: